Địa Ốc

17 điều mà người mua nhà lần đầu nên biết

Thursday, 07/01/2016 - 11:35:37

Bạn sẽ cám ơn họ khi một chiếc xe bị kéo đi vì cứ đậu suốt cả một tuần ở phía trước ngôi nhà của người hàng xóm. Nhưng bạn sẽ không cám ơn như vậy, nếu chiếc xe đó là của bạn.

Bảng bán nhà treo bên ngoài một ngôi nhà đắt tiền ở San Francisco cuối tháng 12, 2015. Trị giá của một ngôi nhà đã tăng ở mức độ nhanh hơn trong mấy tháng cuối năm vừa qua, tại ornịa thành phố lớn ở Hoa Kỳ. (David Paul Morris/Bloomberg via Getty Images)


1. Sự tốn kém thường nhiều hơn mức bạn mong đợi

Khi bạn đang tính toán khoản tiền thanh toán hàng tháng của bạn, đừng gạt ra ngoài bất cứ điều gì. Hãy đưa thêm vào đó tiền vốn, tiền lời, thuế, bảo hiểm, cộng thêm lệ phí HOA (tiền đóng hàng tháng cho Hiệp Hội Chủ Nhà để duy trì chung cho khu vực). Sau đó hãy ước tính chi phí cho việc tạo cảnh sân vườn, bảo trì hồ bơi nếu cần thiết, và các chi phí khác có thể có. Đừng quên bao gồm chi phí bảo hành nhà của bạn, nếu bạn có một khoản chi phí như vậy.

Các chuyên gia khuyên bạn nên dành ra một khoản tối thiểu là một phần trăm của giá nhà của bạn, để sửa chữa và bảo trì mỗi năm, vì vậy hãy cho thêm khoản ấy vào. Cũng hãy nghĩ về các tiện ích. Nếu bạn từng ở một căn chung cư nhỏ, bạn có thể có một mức tăng trong chi phí hàng tháng. Chỉ bằng cách dùng một cái nhìn thực sự vào những con số, thì bạn mới có thể có nhận biết được thật sự số tiền mà bạn sẽ trả hàng tháng, với tứ cách là một chủ nhà.

2. Bạn có thể chỉ phải đặt tiền down ba phần trăm

Các khoản tiền vay FHA (cơ quan Quản Trị Gia Cư Liên Bang) không còn phải là sự lựa chọn duy nhất trả tiền down mức thấp của bạn nữa. Hãy đề nghị ngân hàng cho vay chừng 97% các khoản vay theo LTV tỷ lệ (loan-to-value, tức tỷ suất của khoản vay so với giá trị) đòi phải đóng tiền down chỉ ba phần trăm dành cho những người mua nhà lần đầu.

3. Bạn có lẽ có đủ khả năng trả tiền một cách dễ dàng hơn mức bạn nghĩ

Tiền thuê nhà đã tăng lên cao hơn so với giá nhà tại nhiều thị trường địa ốc. Theo một cuộc phân tích mới đây của RealtyTrac cho thấy, “những khoản thanh toán cho một món nợ mortgage được dùng để mua một căn nhà ba phòng ngủ đều là phải chăng hơn so với việc trả tiền thuê một căn nhà tương tự, tính trong 66 phần trăm của các quận hạt.”

4. Nhưng hãy biết bạn thực sự có đủ khả năng trả bao nhiêu tiền

Việc chấp thuận khoản tiền bạn xin vay sẽ cho bạn biết ngân hàng nghĩ rằng bạn có thể đủ khả năng trả bao nhiêu tiền. Nhưng họ chỉ biết bấy nhiêu thôi. Nếu bạn đang dự định có một em bé, hoặc sắp đổi nghề, và mức thu nhập của bạn có thể bị ảnh hưởng, thì bạn có thể muốn đứng ở bậc thấp hơn trên thang thanh toán, tức là một khoản tiền down lớn hơn, hoặc một ngôi nhà bớt tốn kém hơn (hoặc là cả hai).

5. Bạn cần được ngân hàng chấp thuận trước

Chuyên viên môi giới địa ốc của bạn sẽ nói với bạn điều này. Hãy tin người ấy. Ngay cả khi họ đưa bạn đi coi nhà mà chưa có một sự chấp thuận trước của ngân hàng cho vay tiền (nhiều người sẽ không có, vì nó có thể được xem là một dấu hiệu cho thấy bạn không nghiêm túc trong việc mua), bạn sẽ không ở vào một vị trí tốt để được chủ nhà cứu xét đơn đề nghị giá mua, khi bạn tìm được một ngôi nhà mà bạn thích. Và trong một thị trường có sự cạnh tranh ráo tiết, sự việc thiếu sự chấp thuận trước của cơ sở cho vay tiền có thể là một thảm họa.

6. Việc mua một ngôi nhà có thể dễ dàng hơn so với mua một căn condo

Những biện pháp hạn chế nghiêm ngặt của FHA về nhà condo có thể giới hạn số lượng các lựa chọn, và nếu bạn có thể tìm thấy một cách lựa chọn được chấp thuận, thì nó có thể có một mức lãi suất cao hơn. Hãy nhớ yêu cầu ngân hàng cho vay của bạn cung cấp một bản phân tích đặt song song một căn condo và một căn nhà dành cho một gia đình ở nằm trong tầm giá tương tự. Một ngôi nhà được định giá cao hơn một chút có thể rốt cuộc là câu trả lời, khi bạn xem xét các con số một cách cẩn thận.

7. Bạn có thể kiếm được tiền để sửa ngôi nhà của bạn

Bạn muốn trở thành một người tự tay làm lấy công việc? Hãy hỏi nhà băng cho bạn vay chừng $203,000 Mỹ kim và những khoản vay Homestyle. Trang mạng Bankrate cho biết: “Fannie Mae và cơ quan Quản Trị Gia Cư Liên Bang có chương trình cho vay morgage để chỉnh trang nhà cửa, cho phép người mua được vay dựa trên giá trị được dự kiến sẽ có của ngôi nhà, sau khi hoàn thành việc tu bổ nhà.”

8. Bạn có thể có được một món quà cho việc trả tiền down
The Mortgage Reports cho biết: “Các món quà tặng bằng tiền mặt cũng được phép đối với những khoản mortgage thanh toán có mức tiền down thấp, bao gồm mortgage mà FHA cho vay để mua nhà đòi phải trả tiền down 3.5%, và mortgage Conventional 97 từ Fannie Mae và Freddie Mac, đòi phải đóng tiền down chỉ 3%”.
Những món quà tặng tiền ấy cũng được cho phép đối với nhiều khoản vay khác có tính cách quy ước, và có thể giúp một người mua nhà lần đầu có được một khoản thanh toán tiền down 20 phần trăm. Khoản thanh toán này sẽ giúp họ hội đủ điều kiện để hưởng những mức lãi suất thấp nhất.
Hãy đọc The Mortgage Reports để biết các chi tiết quan trọng về những món quà tặng tiền mặt. Nếu làm sai, thì đơn xin của bạn có thể bị từ chối. Cũng có thể có những hàm ngụ về thuế, nếu tặng quà không đúng cách.

9. Ngân khoản quà tặng cũng có thể được phép đối với các chi phí kết thúc giao dịch địa ốc

Hãy nhớ hỏi ngân hàng cho vay của bạn. 'Chuyện không phải tốn hàng ngàn Mỹ kim cho giao đoạn kết thúc giao dịch địa ốc (closing) có nghĩa là bạn sẽ có tiền để sắm những đồ nội thất mới!

10. Bạn sẽ có một mối quan hệ yêu-ghét với Hội Chủ Nhà (HOA) của bạn

Bạn sẽ cám ơn họ khi một chiếc xe bị kéo đi vì cứ đậu suốt cả một tuần ở phía trước ngôi nhà của người hàng xóm. Nhưng bạn sẽ không cám ơn như vậy, nếu chiếc xe đó là của bạn.

11. Bạn sẽ muốn kiểm tra thấu đáo về khu phố

Hãy chắc chắn rằng không có những kế hoạch phát triển gia cư nào có thể ảnh hưởng đến giá trị ngôi nhà của bạn, trong khu phố mà bạn đang nhắm tới. Hãy nói chuyện với những người hàng xóm. Hãy kiểm tra về những kẻ săn mồi tình dục ở gần đó. Hãy dành một số thời gian trong khu vực, vào những thời điểm khác nhau và vào những ngày khác nhau, để bạn có thể quan sát hương vị của khu phố. Bạn cũng có thể muốn sắp xếp để đi từ / đến ngôi nhà ấy vào một ngày nào đó, để xem những gì đang được dành sẵn cho bạn.

12. Bạn sẽ muốn có những ngôi trường tốt. Ngay cả khi bạn không có trẻ con

Các gia đình thường tìm kiếm một khu phố có những ngôi trường phẩm chất cao. Nhưng các cuộc nghiên cứu cho thấy rằng các trường học tốt có thể ảnh hưởng đáng kể đến giá trị của ngôi nhà, làm cho người ta ao ước được ở trong những khu phố này, kể cả những người mua không có con cái còn nhỏ. Brookings Institution nói: “Sống gần một trường học có điểm cao có thể làm tăng giá trị ngôi nhà của bạn thêm hơn $200,000”.

13. Bạn có thể làm hỏng chuyện ngân hàng chấp thuận cho bạn vay tiền

Đừng làm những việc như kiểm tra tín dụng của bạn, xin một thẻ tín dụng mới từ các cửa hàng, đóng lại một trương mục, hoặc mua một chiếc xe mới, trong khi bạn đang ở vào giai đoạn escrow, vì nếu làm những việc như thế, bạn có thể không ở lại trong escrow được. Hãy lắng nghe ngân hàng cho bạn vay, và hoãn lại bất cứ việc gì mà có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn hoặc tình hình tài chánh của nạn, cho đến khi bạn kết thúc giao dịch.

14. Việc kiểm tra nhà sẽ tiết lộ một số vấn đề, khi nào cũng vậy cả

Hãy giữ đầu óc bình tĩnh, và để cho chuyên viên môi giới địa ốc của bạn đảm trách mọi cuộc thương lượng. Bạn chỉ trở nên tốt hơn so với trước đó.

15. Bạn sẽ được bớt thuế

Có lẽ bạn đã bắt đầu trông mong điều này, nhưng bạn có biết các chi tiết hay không? Lãi suất nợ mortgage của bạn lam cho bạn đỡ thuế. Những khoản lệ phí lãi suất morgage tư nhân (PMI) của bạn, và bất kỳ những điểm nào bạn phải trả để làm lãi suất morgage của bạn được giảm bớt, thì cũng đều giống như vậy. Cuối cùng, bạn có thể nhận được một khoản lợi tức nhỏ tốt đẹp khi đến ngày đóng thuế. Hãy kiểm tra máy tính này để ước tính mức giảm thuế của bạn.

16. Sẽ có công việc nhiều hơn so với mức bạn tưởng tượng

Các thứ nơi nhà bạn sẽ nứt bể, đứt gãy, gây ra những tiếng ồn lạ, ngưng hoạt động, bong lở, sụp đổ, xẹt lửa, và rớt đổ. Bạn sẽ học cách thức sửa chữa tất cả những thứ ấy, hoặc ít nhất cách thức gọi điện thoại cho những người nào có thể tới sửa giùm.

17. Tất cả những chuyện ấy đều đáng công
Trong cuộc sống có gì điều thú vị hơn so với việc mua ngôi nhà đầu tiên của bạn. Cảm giác mở chìa khóa lần đầu tiên (hoặc bấm vào máy mở cửa garage) là cảm giác rất ly kỳ, hấp dẫn. Bạn có thể sẽ cảm thấy hãnh diện hơn bao giờ hết khi được làm chủ một ngôi nhà. Nhưng việc đi đến thời điểm đó có thể là một thử thách đố. Và những thử thách sẽ không kết thúc khi bạn dọn vào ở.
Bạn càng biết về tiến trình này, thì có thể bạn càng được chuẩn bị sẵn sàng nhiều hơn, để đối phó với những nếp nhăn nổi lên trên trán, và bạn càng có thể thư giãn nhiều hơn và tận hưởng quyền làm chủ nhà.

Viết bình luận đầu tiên

MỚI CẬP NHẬT