Tiêu Thụ

Bảo hiểm tại hãng hay bảo hiểm Obamacare? (bài 1)

Friday, 21/11/2014 - 07:00:29

Thị trường Obamcare là thị trường tự do, nên có rất nhiều chương trình để chọn lựa, chứ không phải chỉ hạn chế ở một vài chương trình tối thiểu do chủ hãng đã lọc lựa trước cho nhân viên của mình. Về điểm này, bạn sẽ cảm thấy thoải mái hơn.

Bài ERIC TRẦN

Nhân mùa ghi danh mua bảo hiểm, chúng ta thử tìm hiểu một trường hợp của một độc giả như sau: “Tôi có đi làm, nhưng lương không cao. Chủ hãng có cho mua bảo hiểm, nhưng bạn tôi làm ở hãng khác cũng với số lương sấp sỉ như của tôi, không được bảo hiểm của hãng, nên anh ta phải mua ở ngoài, thì giá lại rẻ hơn của tôi rất nhiều. Bây giờ tôi xin cancel bảo hiểm của hãng để mua bảo hiểm bên ngoài có được không?”
Trước tiên, xin cùng hiểu với nhau rằng: Ở xứ sở tự do, chúng ta làm gì cũng được, miễn là không bất hợp pháp. Vậy, nếu bạn không muốn mua bảo hiểm trong hãng, và muốn chuyển ra mua ngoài thị trường thì đó là quyền của bạn, không ai cấm, nên: “Được, bạn có thể cancel để ra mua ở ngoài.”
Nhưng xin bạn đừng hiểu lầm rằng đó là lời khuyên, bởi vì ra mua ở ngoài bạn có thể bị thiệt, tức là phải đóng cao hơn số tiền hiện nay bạn đang đóng ở trong hãng, chứ không nhất thiết được cùng giá như của người kia đâu, mặc dầu Income của 2 nguời giống nhau, và bạn cũng sẽ chọn một cái chương trình bảo hiểm giống hệt.


                                                 Ủa, sao mức giá khác biệt quá vậy ta?


Chúng ta thử tìm hiểu về 2 trường hợp qua một vài con số cụ thể:
- Về lương bổng: Hai người bằng nhau. Thí dụ: $20,000 một năm.
- Về bảo hiểm: Bạn được mua bảo hiểm của hãng với trợ cấp 50% từ chủ hãng. Người kia thì không, có lẽ vì anh ta là công nhân mới được tuyển dụng nên chưa được trợ cấp về bảo hiểm y tế, hoặc vì hãng của anh ta không có chính sách trợ cấp y tế cho công nhân.
- Về giá tiền: Sau khi được hãng trợ cấp một nửa, số tiền bạn phải bỏ ra là $125 một tháng. Trong khi đó, mua ở bên ngoài, người kia chỉ đóng có $10 một tháng. Xin hiểu rằng mua ở bên ngoài trong thời điểm này, tức là mua qua Obamacare.
Tại sao lại có sự sai biệt lớn lao như thế? Gạt ra ngoài yếu tố khác biệt về phẩm chất bảo hiểm mà hãy giả sử rằng, cả hai đều là những người trẻ tuổi, chả phải đi bác sĩ hoặc uống viên thuốc nào bao giờ, và chỉ cần có một chương trình bảo hiểm với quyền lợi tối thiểu để đề phòng bất trắc và nhất là khỏi bị rắc rối về tiền phạt mà thôi. Như vậy thì sự khác biệt do đâu?
Đó là do sự trợ cấp: Bạn có tiêu chuẩn hưởng trợ cấp, còn người kia thì không. Bởi vì, hắn không đủ tiêu chuẩn nhận trợ cấp của hãng, nên hắn mới được hưởng trợ cấp Obamacare. Còn bạn, có trợ cấp y tế của chủ hãng mà bỏ đi, bạn sẽ không được trợ cấp của Obamacare nữa.
Nói chung, nếu đang đi làm, có tiêu chuẩn nhận trợ cấp y tế của chủ hãng mà bỏ đi để mua bảo hiểm bên ngoài, bạn sẽ đối diện một cảnh huống mới với những tình tiết như sau:
- Thị trường Obamcare là thị trường tự do, nên có rất nhiều chương trình để chọn lựa, chứ không phải chỉ hạn chế ở một vài chương trình tối thiểu do chủ hãng đã lọc lựa trước cho nhân viên của mình. Về điểm này, bạn sẽ cảm thấy thoải mái hơn.

                                          “Coi chừng đau đấy?” Phải rồi, đau lắm

- Nhưng bạn sẽ mất trợ cấp y tế của chủ hãng. Thí dụ: Nếu mua từ hãng thì với bảo phí (phí tổn mua bảo hiểm) $250, bạn được trợ cấp $125, và chỉ đóng $125 thôi. Nhưng mua bên ngoài, chủ hãng sẽ không ứng ra $125 để mua bảo hiểm cho bạn đâu.
- Mất luôn cả trợ cấp Obamacare: Tại sao người tham gia Obamacare chỉ phải đóng $10 một tháng? Thực ra, công ty bảo hiểm không phải chỉ nhận $10, mà họ nhận $500 một tháng, và đó mới là giá bảo hiểm chính thức. Nhưng với mức income của đương sự, Sở Thuế Hoa Kỳ đã trợ cấp phần lớn ($490), và để lại một phần rất nhỏ ($10) để y trả mà thôi.
Nhưng trong trường hợp của bạn, không nhận được trợ cấp Obamacare, bạn sẽ phải trả trọn vẹn $500 một tháng, chứ không phải là ….. $10!
Sự khác biệt thật là đau đớn.
Vậy, về câu hỏi của bạn, xin trả lời đầy đủ như sau: Được, bạn có quyền ra mua bên ngoài, nhưng chẳng ai dại gì mà làm như thế!
Trừ khi… bạn hội đủ một số điều kiện mà chúng ta sẽ bàn tới trong bài tuần sau.
Erictran216@yahoo.com

 

Viết bình luận đầu tiên

MỚI CẬP NHẬT