Cải thiện uy tín, nâng cao điểm tín dụng (bài 1)

Hôm nay chúng ta sẽ thảo luận về đề tài uy tín tài chánh, một điều rất cần thiết không phải chỉ cho những người làm ăn buôn bán nhưng cho tất cả mọi người. Như chúng tôi có nêu ra trong một bài trước, uy tín này ảnh hưởng tới các sinh hoạt của đời sống bất cứ một người bình thường nào. Tuy không làm business, nhưng nếu bạn vẫn phải mua xe, mua nhà, xin cấp thẻ tín dụng, xin việc làm, đi thuê nhà… thì uy tín tài chánh vẫn ảnh hưởng tới bạn. Trong một số trường hợp, uy tín tài chánh còn ảnh hưởng tới cả việc xin đi học, đi vacation, hoặc thời điểm về hưu. Vì thế, điều quan trọng mà tất cả mọi người phải quan tâm là: Xây dựng uy tín, bảo vệ uy tín, và sửa chữa uy tín.

                                              Điểm tín dụng 520 là đội sổ rồi, khó được chấp nhận khi giao dịch.

Lập báo cáo và chấm điểm uy tín

Trước khi nói đến việc xây dựng, bảo vệ và sửa chữa, chúng ta cần tìm hiểu ai là người “chấm điểm” uy tín cho chúng ta? Câu trả lời là: Hiện có ba công ty lớn, làm việc âm thầm đằng sau “hậu trường” để theo dõi và chấm điểm uy tín dựa vào số an sinh xã hội của tất cả mọi người dân sinh sống hợp pháp trên đất Mỹ. Ba công ty đó là Experian, Equifax và Transunion. Tuy âm thầm, nhưng họ công khai và hợp pháp thâu gom những sinh hoạt tài chánh của chúng ta để làm thành một lý lịch.

Dựa vào chi tiết trong lý lịch, họ sẽ tính ra điểm tín dụng như một thước đo cụ thể về uy tín của mỗi người trong xã hội và trên thị trường tài chánh. Ai cũng có quyền tiếp xúc ba cơ quan này để xem uy tín của mình được đánh giá ra sao. Khi được yêu cầu, họ sẽ gửi cho bạn một bản báo cáo và điểm số tín dụng. Bản báo cáo được cấp miễn phí mỗi năm một lần, nhưng nếu muốn biết điểm tín dụng, bạn phải trả một lệ phí nhỏ.

Thực ra, chỉ cần có bản báo cáo là bạn có thể điều tra chi tiết về bản thân mình, đồng thời khiếu nại để yêu cầu chỉnh sửa sai sót, nếu có. Nếu đang dự tính làm một điều gì đó rất cần uy tín, bạn nên mất thêm một chút tiền “mua” điểm tín dụng để kịp thời tìm phương cách cải thiện. Nói về uy tín tài chánh, người tiêu thụ có hai việc cần làm, đó là sửa chữa những điểm sai lầm trong báo cáo, và nâng cao điểm số uy tín đến mức tối đa.

Sửa chữa báo cáo tín dụng

Nếu không muốn để thiên hạ tha hồ nhận định, xấu tốt thế nào về mình cũng mặc, thì chắc chắn bạn phải xem lại báo cáo tín dụng của mình ít nhất mỗi năm một lần, nhất là khi những bản báo cáo đó được biết là thường có sai lầm. Theo thống kê của các tổ chức bảo vệ giới tiêu thụ thì rất ít báo cáo được ghi nhận là chính xác 100%. Thông thường, bản báo cáo nào cũng có ít nhiều sai sót. Thật là oan uổng nếu bạn phải trả tiền lời cao hơn khi đi vay tiền, hoặc thậm chí không vay được tiền trong trường hợp cần thiết chỉ vì uy tín bị đánh giá quá thấp dựa vào những sai lỗi không có thật trong bản báo cáo tín dụng.

Để sửa chữa, chúng ta có hai cách: Một là tự mình khiếu nại với các cơ quan tín dụng, hai là thuê một văn phòng dịch vụ làm giúp. Có những điểm sai lỗi đơn giản mà chúng ta có thể dễ dàng biện minh với cơ quan tín dụng nếu biết một chút tiếng Anh. Nhưng cũng có những điểm sai lỗi phức tạp cần đến nhiều bằng chứng và sự theo dõi lâu dài.

                                    Phải sửa chữa và cải thiện uy tín để điểm số mỗi ngày một cao.  

Chẳng hạn, bạn có nợ tiền ai đó, mà vì không thể trả nổi trong thời hạn cho phép, nên hồ sơ bị chuyển qua một công ty đòi nợ (collection agency). Đây là một diễn tiến xấu, tác hại lâu dài trên uy tín của bạn. Thế nhưng, đến đây bạn vẫn chưa có khả năng trả nợ. Rồi hồ sơ nợ lại được chuyển qua một công ty khác, và họ cũng lại báo cáo vết đen này cho cơ quan tín dụng. Rốt cuộc, bạn chỉ có một món nợ nhưng phải chịu rất nhiều điểm đen. Việc báo cáo tuy đúng, nhưng rõ ràng là không công bằng đối với con nợ. Việc gỡ những điểm đen này ra khỏi bản báo cáo không phải là chuyện mà một người bình thường có thể làm được.

Hiện nay trên thị trường có rất nhiều văn phòng nhận sửa chữa tín dụng. Có nơi mạnh miệng quảng cáo rằng họ có thể sửa chữa uy tín và đẩy điểm tín dụng của bạn lên chỉ trong vòng …. 72 tiếng đồng hồ. Nói được đích xác ngày giờ như vậy quả thực là tài giỏi. Chỉ sợ rằng nói được mà làm không được.

Thực tế, đó chỉ là chiêu bài quảng cáo để thu hút sự chú ý của giới tiêu thụ mà thôi. Những văn phòng làm việc chuyên nghiệp và có lương tâm không bao giờ có thể cam kết một điều … vô căn cứ như vậy. Bởi vì, luật pháp cho phép cơ quan tín dụng được một thời hạn tương đối rộng rãi - trễ nhất 30 ngày, và trong một số trường hợp đặc biệt 45 ngày – để xem xét và giải quyết khiếu nại. Vì thế, những văn phòng làm việc có trách nhiệm không bao giờ đưa ra một lời cam kết về thời hạn, đừng nói gì tới việc nói rõ là 72 tiếng.

(Xem tiếp bài 2)
Erictran231@yahoo.com