Bạn thích bài này?
Font-Size:
Chương Trình Hưu Trí (kỳ 2)
(VienDongDaily.Com - 30/05/2012)
Trong số báo tuần trước, chúng tối có bàn về các loại quỹ hưu trí. Tuần này chúng tôi sẽ đề cập thêm về những quyền lợi và một số quy luật của những chương trình hưu trí.
LS. Trần Khánh Hưng/Viễn Đông

Trong số báo tuần trước, chúng tối có bàn về các loại quỹ hưu trí. Tuần này chúng tôi sẽ đề cập thêm về những quyền lợi và một số quy luật của những chương trình hưu trí.

Những ai được tham gia vào những chương trình hưu trí này?
Nếu công ty của bạn có chương trình hưu trí, bạn phải hội đủ điều kiện về tuổi tác và thâm niên công vụ để được tham gia vào chương trình. Thông thường, số tuổi quy định là 21 tuổi trở lên, và thời gian làm việc với công ty phải đủ một năm. Ngoài ra, bạn phải có đủ 1.000 giờ làm việc trong vòng 12 tháng. Trong trường hợp bạn hội đủ thời gian làm việc nhưng chưa đủ tuổi, bạn phải chờ đến khi đủ số tuổi quy định mới được tham gia vào chương trình.
Nếu công ty của bạn có chương trình 401K, bạn sẽ được quyền tham gia vào chương trình này trễ nhất là khi bạn làm việc cho công ty đủ 1 năm.
Nếu bạn làm cho những cơ quan giáo dục được trừ thuế (tax exempt educational institutions) và quỹ hưu trí của bạn thuộc về bạn (vested) sau khi bạn làm đủ 1 năm, những cơ quan này được quyền đòi hỏi bạn phải đủ 26 tuổi (thay vì 21 tuổi), để được tham gia vào chương trình.

Tôi phải làm bao lâu để được hưởng quyền lợi này? Nếu tôi nghỉ làm trước đó thì sao?
Những chương trình hưu trí do công ty bảo trợ (Defined Benefit Plans) thường đòi hỏi bạn phải làm cho công ty một thời gian, thường là 5 năm. Nếu bạn nghỉ làm trước thời gian này, bạn sẽ mất tất cả số tiền công ty đã đóng cho bạn trong quỹ này. Tuy nhiên, khi bạn làm đủ số năm để được hưởng trọn số tiền trong quỹ hưu trí (fully vested), thì số tiền đó là của bạn, mặc dù bạn bạn rời khỏi công ty trước ngày về hưu.
Những chương trình do bạn đóng (Defined Contribution Plans) thì số tiền bạn đã đóng vẫn là tiền của bạn, bất kể lúc nào bạn nghỉ làm. Tuy nhiên, khi bạn nghỉ làm số tiền này có thể phải chuyển sang một trương mục hưu trí khác, và sẽ được lấy ra khi bạn đến tuổi về hưu.

Trong số báo tuần trước, chúng tối có bàn về các loại quỹ hưu trí. Tuần này chúng tôi sẽ đề cập thêm về những quyền lợi và một số quy luật của những chương trình hưu trí.
Nếu bạn làm bán thời gian (part time), và trên 1.000 tiếng 1 năm, thì bạn vẫn được tiếp tục tham gia trong chương trình hưu trí của công ty bạn. Số tiền đóng vào quỹ cho bạn sẽ được dựa trên thời gian làm việc của bạn trong năm. Thí dụ: nếu công ty của bạn đòi hỏi bạn phải làm 2.000 tiếng một năm để có đầy đủ quyền lợi (full benefit accrual), thì nếu bạn làm 1.000 tiếng, bạn sẽ được 50% quyền lợi này.

Khi nào thì tôi được lãnh tiền trong quỹ hưu trí này?
Khi bạn đến tuổi về hưu. Công ty của bạn có quyền ấn định số tuổi về hưu cũng như thời gian thâm niên công vụ.

Nếu tôi nghỉ làm trước khi về hưu, tôi có thể lấy tiền trong quỹ hưu không?

Nếu trị giá (present value) trong quỹ hưu của bạn không quá 5.000 Mỹ kim khi bạn nghỉ làm, công ty của bạn có quyền trả cho bạn ngay. Nếu hơn số tiền này, bạn có thể phải chuyển sang một trương mục khác cho đến khi bạn đến tuổi về hưu.

Nếu tôi qua đời trước khi tôi được về hưu thì sao?
Nếu bạn qua đời khi bạn đã làm đủ thời gian ấn định của công ty, thì số tiền trong quỹ của bạn sẽ được trả cho người thừa kế của bạn. Số tiền này sẽ được bắt đầu trả cho người thừa kế của bạn, kể từ ngày sớm nhất bạn có thể về hưu theo nội quy của công ty bạn làm.
Thí dụ: Thông thường tuổi về hưu là 65, nhưng công ty của bạn ấn định bạn có thể về hưu lúc 62 tuổi. Trong trường hợp bạn qua đời lúc 60 tuổi, 2 năm sau, người thừa kế của bạn sẽ bắt đầu hưởng lương hưu trong vòng thời gian được ấn định bởi nội quy của chương trình.

Tôi có gia đình, nhưng muốn để tên người thừa kế là em trai tôi có được không?
Nếu bạn có gia đình và người thừa kế không phải là người phối ngẫu của bạn thì phải có sự đồng ý của người phối ngẫu của bạn trên giấy tờ (written consent from your spouse).

Trong sở làm của tôi có chương trình 401K, tôi có gia đình nhưng nếu tôi không để tên người thừa kế thì sao?
Khi bạn có gia đình, và tham gia vào những chương trình Quy Định Đóng Góp như chương trình 401K, người phối ngẫu của bạn đương nhiên là người thừa kế. Vì thế, nếu vì một lý do nào đó bạn không để tên người thừa kế thì khi bạn mất, người phối ngẫu của bạn sẽ được lãnh số tiền này, ngoại trừ trường hợp cả hai vợ chồng đồng ý ký giấy để tên người khác thừa ke, như đã nói trên.

Tiền hưu trí tôi lãnh từ quỹ này có ảnh hưởng đến tiền An Sinh Xã Hội (Social Security benefits) của tôi không?
Không. Số tiền này là tiền phụ trội cho tiền An Sinh Xã Hội (Social Security benefits) của bạn.

Nếu tôi tiếp tục làm sau khi tôi đến tuổi về hưu thì tôi có được tiếp tục chương trình hưu trí không?
Nếu bạn vẫn đi làm quá tuổi hưu trí (thường là 65 tuổi), thì bạn vẫn được tiếp tục tham gia chương trình hưu trí trong sở. Tuy nhiên, chương trình hưu trí của công ty bạn được quyền ấn định số năm tối đa bạn được tích lũy lợi tức trong quỹ.

Khi về hưu, nếu tôi không cần tiền, tôi có thể để tiền lương hưu của tôi trong quỹ hưu trí để sinh lợi được không?
Nếu chương trình hưu trí của bạn được trừ thuế (tax qualified) thì bạn buộc phải băt đầu lãnh tiền hưu trí, thường là sau ngày 1 tháng Tư, sau khi bạn đến 70 tuổi rưỡi.

Chương trình hưu trí có thể thay đổi không?

Công ty của bạn bảo trợ cho chương trình này có thể thay đổi điều lệ, hoặc bãi bỏ chương trình bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, nếu thay đổi điều lệ, những điều lệ mới sẽ không được làm mất đi hoặc giảm thiểu số lợi tức đã thuộc về bạn (vested), vì số lợi tức này được luật pháp bảo vệ.

Đây chỉ là một số kiến thức tổng quát về những vấn đề liên quan đến chương trình hưu trí, không phải là cố vấn luật pháp. Mọi thắc mắc và tham khảo miễn phí về vấn đề luật pháp, xin liên lạc với văn phòng Luật Sư Trần Khánh Hưng (David K. Tran), số điện thoại (714) 839-4077, hay E-mail tại davidtran@dktran.com, hay gửi thư đến Law Offices of David K. Tran, 15446 Brookhurst St, Westminster CA 92683.


Viendongdaily.com và tác giả giữ bản quyền bài trên trang này. Xin đừng trích đăng dưới bất cứ hình thức nào.
LS. Trần Khánh Hưng/Viễn Đông

Nguồn: http://www.viendongdaily.com/chuong-trinh-huu-tri-ky-2-b3o9EWd9.html
Bạn thích bài này?
Bookmark and Share

Ý kiến bạn đọc

Mã xác nhận

Quảng cáo

Nổi Bật Nhất

Quảng cáo
Advertisement
Quảng cáo
Quảng cáo
Quảng cáo
Sản phẩm - Dịch vụ

Hàng giả xâm nhập thị trường Mỹ như thế nào?

Đến cả thuốc cũng giả mạo được với liều lượng quá thấp hoặc quá cao, đã hết hạn, hoặc phẩm chất hoàn toàn thay đổi…. Thực là một tình trạng nguy hiểm và đầy bất trắc.

Bảo vệ uy tín của nhãn hiệu Made in USA

Nhưng không biết vô tình hay cố ý, nhiều cơ sở doanh thương không chịu hiểu, họ bày ra nhiều chữ làm rối mắt khách hàng: Với những sản phẩm không chế tạo ở Hoa Kỳ, họ dùng chữ Designed in America (thiết kế ở Mỹ), hoặc Assembled in America (lắp ráp ở Mỹ), thậm chí còn cố tình gian dối, miễn sao có được chữ “…in America” để qua mắt khách hàng.

Sản phẩm Made-In-America giờ ra sao?

Là một cơ quan vô vụ lợi, hoạt động trên lợi ích của giới tiêu thụ, Consumer Reports hằng năm đã thử nghiệm hàng loạt sản phẩm xuất phát từ mọi ngõ ngách địa cầu, từ máy giặt, máy sấy của Mexico, từ TV tủ lạnh của Nam Hàn, từ máy rửa chén đĩa, máy hút bụi của Đức Quốc…

Bài 5: Chọn mặt gửi tiền

Đa số trương mục HSA thường không đòi hỏi số tiền gửi tối thiểu. Nhưng để khuyến khích tiết kiệm, một số cơ sở bằng lòng bãi miễn lệ phí dịch vụ nếu tiền gửi trong trương mục đạt tới mức tối thiểu nào đó, thí dụ: $3,000 hoặc $5,000 trở lên.

Bài 4: Sử dụng quĩ HSA

Đặc biệt, chúng ta còn có thể sử dụng quĩ HSA để trang trải những chi phí y tế của vợ/chồng hoặc con nhỏ (vẫn còn khai thuế chung với gia đình). Thí dụ: Chi phí thăm khám thai, tiền bệnh viện khi vợ đi sanh….

Bài 3: Khai thác lợi điểm HSA

Hiện nay, gần như ai cũng có một chương trình bảo hiểm sức khỏe theo sự đòi hỏi của đạo luật Obamacare. Nhưng chúng ta vẫn có thể phải nhận những cái bill khổng lồ, lên đến vài ngàn đô nếu chẳng may phải nằm nhà thương ít ngày.

Làm thế nào để giảm bớt chi phí y tế, bài II: Thiết lập HSA

Thí dụ, anh A lãnh lương mỗi năm $40,000. Bình thường, với thuế suất 15%, anh sẽ phải đóng cho Uncle Sam mỗi năm $6,000 để lo việc xã hội. Phần anh còn giữ được $34,000 để chi tiêu cho gia đình và bản thân.

Làm thế nào để giảm bớt chi phí y tế (bài 1)

Chi phí chăm lo sức khỏe thường rất đắt đỏ. Ai cũng sợ phải bỏ tiền ra đi bác sĩ, bệnh viện, trị bệnh…. Đáp ứng mối lo thường trực này, thị trường cung cấp một sản phẩm mà bây giờ người dân nào ở Mỹ cũng phải có: Bảo hiểm y tế.

Lợi hại của việc ghi danh tự động với Obamacare

Thêm một yếu tố khác có thể tác động khiến giá bảo hiểm cá nhân thay đổi, đó là hoàn cảnh tài chánh, thường được gọi là Income. Nếu Income của bạn cao hơn trước đây, trợ cấp sẽ giảm đi, khiến cho giá bảo hiểm tăng lên…. Và ngược lại!
Quảng cáo
Advertisement Advertisement