Bạn thích bài này?
Font-Size:
Có nên trả dứt nợ nhà hay không?
(VienDongDaily.Com - 08/07/2012)
Nếu bạn cũng nghĩ như vậy, đồng thời lại đang nợ tiền nhà với phân lời 5% thì khỏi cần nhìn đầu xa, có đồng nào cứ bỏ vào trả bớt cái món Mortgage đó. Coi như bạn đang đầu tư với phân lời 5% cố định đấy!
Eric Trần/Viễn Đông

Xa xôi không biết chứ với những người có nhà ở nước Mỹ, Eric cho rằng gần như ai cũng còn nợ tiền nhà băng. Ngay cả vợ chồng ông cựu Tổng Thống Clinton, khi quyết định về New York để bà vợ có chỗ “cắm dùi” hầu ra tranh cử chức thượng nghị sĩ đại diện tiểu bang này vào năm 1999, cũng phải vất vả đi vay tiền để mua căn nhà 1,7 triệu đô. Không biết đến nay ông bà đã trả hết nợ chưa, nếu chưa thì có lẽ cũng như đa số chúng ta, ông sẽ lưu ý tới câu hỏi mà một bạn đọc vừa đặt ra: Nếu bỗng dưng kiếm được một số tiền lớn, tôi nên trả dứt nợ nhà, hay là dùng tiền đó để đầu tư, còn nợ nhà thì tiếp tục trả góp?
Về vấn đề này, Eric có tham khảo nhiều chuyên viên về tài chánh, và phối hợp với kinh nghiệm của mình, xin được có ý kiến như sau: Nói đến đầu tư là nói tới may rủi, nhất là thị trường chứng khoán. Tại đây, bạn có thể lời lớn, nhưng có thể lỗ nặng. Trong số những người Eric quen biết, chưa thấy ai lời lớn, lúc nào cũng kêu… lỗ nặng. Hay là, lúc lời lớn họ giấu mình chăng? Thật khó lòng mà biết được!
Trong khi đó, trả dứt tiền nợ nhà cũng là một cách đầu tư, nhưng là đầu tư cố định với một phân lời chắc bẩm. Thí dụ: Phân lời tiền nợ nhà bao nhiêu thì số tiền đóng thêm của mình có lời bấy nhiêu. Mình không nhìn thấy ngay, nhưng vào cuối chu kỳ trả nợ, tính toán lại sẽ thấy.
Trong lúc này, với phân lời trên thị trường quá thấp, nếu đầu tư ở đâu đó mà được phân lời cố định 5% thì Eric nghĩ là rất hấp dẫn. Nếu bạn cũng nghĩ như vậy, đồng thời lại đang nợ tiền nhà với phân lời 5% thì khỏi cần nhìn đầu xa, có đồng nào cứ bỏ vào trả bớt cái món Mortgage đó. Coi như bạn đang đầu tư với phân lời 5% cố định đấy!
Nhưng cũng vào lúc này, nhiều người được hưởng chương trình Modification với phân lời chỉ có 2%. Hoặc nhiều người khác đã xin “đổi nợ” (refinance) từ phân lời 5% hoặc 6% trước đó xuống còn 3,5%. Quả thực 3,5% hoặc thậm chí 4% chăng nữa vẫn là những mức lời quá thấp. Bạn nên suy nghĩ lại, nếu bỏ tiền ra đầu tư, bạn có bằng lòng với phân lời thấp như vậy không? Liệu có chỗ nào khác mà đầu tư với phân lời cao hơn không? Nếu câu trả lời là không, thì đừng trả nợ phụ trội, và dùng tiền của mình làm chuyện khác. Nhưng đầu tư vào chứng khoán thì Eric không dám khuyên.

Người sắp về hưu có nên có nên trả dứt tiền nợ mua nhà hay không?
Câu hỏi đặt trọng tâm trên người về hưu, chứ không phải những người đang muốn tìm một chương trình đầu tư thích hợp. Vậy, Eric xin có ý kiến thế này: Nếu có tiền thì rất nên. Đó là quyết định khôn ngoan. Hơn nữa, nếu nhà mình đã trả hết nợ rồi mà sau này cần tiền, mình có thể lấy ra theo lối “reverse mortgage”. Nên nhớ Reverse Mortgage không phải là Refinance. Với Refinance, bạn rút tiền từ trong giá trị của căn nhà rồi mỗi tháng lại phải trả nợ. Reverse Mortgage không như thế, bạn rút tiền từ trong giá trị căn nhà ra để tài trợ cuộc sống hưu trí, mà không bao giờ phải trả lại… cho đến chết cũng không!

Chương trình trả nợ 2 tuần một lần: Lợi và lợi hơn
Chúng ta vẫn nghe quảng cáo rằng chương trình trả nợ 2 tuần một lần (biweekly payment mortgage) giúp mình trả nợ nhanh hơn, tiết kiệm được nhiều mà không phải cố gắng hơn. Điều này có đúng không?
Đúng, và không đúng. Trước tiên, tại sao đúng? Là vì mình chỉ việc chia đôi số tiền lẽ ra phải trả hằng tháng, rồi cứ nửa tháng một lần, gửi lên cho nhà băng con số chia đôi đó. Đúng là mình chỉ mất công gửi, còn tiền bạc thì cũng gần như vậy. Thí dụ, thay vì trả 1.800 Mỹ kim một tháng thì cứ 2 tuần, bạn trả 900 Mỹ kim; như vậy một tháng vẫn là 1.800 Mỹ kim, bạn không phải đóng ra đồng nào mà sau khi đã mãn hạn trả nợ, tổng kết lại bạn sẽ thấy mình được lợi khá nhiều.
Còn tại sao không đúng? Là vì, theo cách đó bạn đã trả 1800 Mỹ kim trong 4 tuần. Nhưng một tháng là 30 ngày (hoặc 31 ngày) chứ không phải 4 tuần. Nếu tính theo tháng, bạn sẽ phải trả thêm chút đỉnh. Tổng cộng 1 năm, số tiền đóng dư đó đã đủ để trả thêm 1 tháng, nhờ đó, Mortgage của bạn được trả dứt sớm hơn. Như vậy nói rằng bạn không phải cố gắng thêm là không đúng. Có điều sự cố gắng đó xảy ra rất nhẹ nhàng, khiến bạn có cảm tưởng như mình không hề phải cố gắng dành dụm mà vẫn có tiền trả thêm.
Một điều có thể bạn không biết là bạn vẫn phải trả một lệ phí nào đó cho nhà băng hoặc cho văn phòng điều hành chương trình này. Tốt nhất, muốn hưởng được lợi ích mà không phải trả lệ phí, bạn nên tự mình làm mà chả cần ghi danh hoặc đóng lệ phí cho ai: Mỗi tháng hãy trả thêm một ít, với số tiền phụ trội bằng 1/12 số tiền thường lệ phải đóng. Chẳng hạn, nếu tiền trả hàng tháng là 1800 Mỹ kim, thì bạn có thể đóng thêm mỗi tháng 150 Mỹ kim (tức là 1/12 của con số 1800). Kết quả sẽ như nhau mà lại không phải đóng lệ phí cho văn phòng dịch vụ. Nếu dùng cái lệ phí đó để trả bớt nợ tiền nhà, Mortgage của bạn lại còn được paid off nhanh hơn nữa. Trả tiền 2 tuần một lần: Có lợi và lợi hơn là như vậy.

Erictran15751@gmail.com

Viendongdaily.com và tác giả giữ bản quyền bài trên trang này. Xin đừng trích đăng dưới bất cứ hình thức nào.
Eric Trần/Viễn Đông

Nguồn: http://www.viendongdaily.com/co-nen-tra-dut-no-nha-hay-khong-GJTxZuGS.html
Bạn thích bài này?
Bookmark and Share

Ý kiến bạn đọc

Mã xác nhận

Quảng cáo
Quảng cáo
Quảng cáo
Sản phẩm - Dịch vụ

Bất đồng giữa khách hàng và luật sư

Nói trắng ra đây cũng là mối quan hệ mua bán – luật sư là người bán, chúng ta là người mua, và sản phẩm là dịch vụ mà luật sư cung cấp. Nhưng cũng như sự liên hệ giữa bác sĩ và bệnh nhân, sự mua bán ở đây không đơn giản như khi chúng ta mua bán một sản phẩm vật chất.

Minh bạch về các mối liên hệ quyền lợi giữa bác sĩ và hãng dược

Vấn đề đặt ra là: Bác sĩ nhận “ân huệ” của các hãng dược có hẳn là một sự lạm dụng chức vụ không? Có và không! Có, là vì ân huệ có thể chi phối cách thức bác sĩ nhìn nhận và đánh giá dược phẩm. Không, là vì sản phẩm chưa hẳn là không có giá trị tự nó.

Bác sĩ và thuốc men

Trong một bài viết phổ biến vào đầu tháng Tám, bác sĩ David Eifrig, một phẫu thuật gia (kiêm cố vấn đầu tư) có tiếng tại Hoa Kỳ, đã tiết lộ, “Rõ ràng đa số khiến thức mới chúng tôi học được sau khi tốt nghiệp là trong các buổi tập huấn cũng là nghỉ hè hàng năm.”

Liên lạc với nhà sản xuất, làm gì để đạt hiệu quả tối đa?

Trong thời đại bùng nổ thông tin như hiện nay, chúng ta có nhiều cách tiếp xúc với nhà sản xuất như gọi điện thoại, gửi thư email, gửi text message, hoặc Chat….

Ăn gì thay tôm nhiễm trụ sinh?

Ông Andy Sharpless, tổng giám đốc Oceana, tổ chức lớn nhất thế giới chuyên về khảo cứu môi trường đại dương, đã khẳng định, “Tôm là một trong những thứ đồ biển nguy hại nhất.” Với những lời cảnh giác như trên, chúng ta phải làm gì? Liệu có thể bỏ hẳn không ăn tôm nữa được không?

Trung Tâm Ánh Sáng Trị Liệu: Giới Thiệu Phương Pháp Mới Trị Đau Nhức Hiệu Quả 95%

Chúng tôi đã hỏi một số bệnh nhân đang điều trị, hầu hết những người được hỏi đều cho biết đã thuyên giảm rất nhiều chỉ sau 2, 3 tuần chữa trị tại đây, có người khi mới đến phải chống nạng nay đã bỏ nạng, đi đứng vững vàng như trước.

Trang Mạng youlook.net Mang Lại Niềm Vui Lớn Cho Bạn

Bà Dee Sinclair xúc động nói lời cám ơn Ban Giám Đốc trang Web YouLook đã mang lại cho bà niềm vui thật bất ngờ. Bà Dee Sinclair đã vào www.youlook.net để 'sign up' và may mắn là người đầu tiên trúng thưởng chiếc xe trị giá $25,008.

Vấn đề tôm đông lạnh nhiễm trụ sinh tại Hoa Kỳ

Vấn đề tôm đông lạnh nhiễm trụ sinh không phải là chuyện mới, mà đã được báo động từ lâu, và lại càng đáng quan tâm hơn sau khi kết quả một nghiên cứu gần đây (tháng Tư, 2015) của cơ quan Consumer Reports cho thấy, tôm đông lạnh không những nhiễm trụ sinh mà còn chứa cả những vi khuẩn độc hại đã nhờn trụ sinh.

Thiếu nước trầm trọng ảnh hưởng giới tiêu thụ California thế nào?

Tiểu bang California nói riêng, và các tiểu bang miền Tây Hoa Kỳ nói chung, lệ thuộc phần lớn vào lượng nước do tuyết tan chảy mỗi mùa đông phần thì đổ vào sông hồ, phần khác ngấm xuống đất tạo thành các mạch nước ngầm.
Quảng cáo