Tiêu Thụ

Có thể nhờ văn phòng dịch vụ không?

Friday, 25/03/2016 - 11:11:03

Ba cơ quan lưu trữ thông tin lớn là Experian, Equifax và Transunion buộc phải cung cấp bản báo cáo này miễn phí khi chúng ta yêu cầu.

Nâng cao điểm tín dụng (bài 2)

Bài ERIC TRẦN

Điểm tín dụng là gương mặt của mỗi người chúng ta trên thị trường tài chánh. Vì thế, theo dõi lý lịch tín dụng và nỗ lực nâng cao điểm tín dụng là một điều tất cả chúng ta phải lưu tâm. Để nâng cao điểm tín dụng, trước tiên phải sửa chữa những sai lầm trên bản lý lịch tín dụng (credit report). Việc này chúng ta có thể tự làm, hoặc nhờ một văn phòng chuyên môn làm giúp.

Văn phòng dịch vụ

Trước tiên, chúng tôi xin nói tới những trường hợp mà bạn nghĩ rằng mình không thể đảm đương nổi vì quá phức tạp hoặc vì không có thì giờ, buộc lòng phải nhờ tới một văn phòng dịch vụ. Văn phòng dịch vụ thì có nhiều, nhưng nhờ cậy ai là một việc mà chúng ta phải tự mình tìm ra trước khi “trút bầu tâm sự”. Theo giới chuyên môn, văn phòng dịch vụ xứng đáng lòng tin cậy phải có đạo đức chức nghiệp và sự hiểu biết chuyên môn thể hiện qua những tiêu chuẩn sau đây:

- Phải thẳng thắn nói cho bạn biết rằng, sửa chữa tín dụng là công việc bất cứ cá nhân nào cũng được phép làm, không nhất thiết phải nhờ cậy tới luật sư hay giới chuyên môn.

Khi nhận được bản báo cáo tín dụng, cần xem xét kỹ càng để có thể tìm ra những sai lầm và sửa chữa kịp thời



- Không tự đánh bóng bằng những quảng cáo hào nhoáng, sai sự thật, chẳng hạn “Sửa chữa tín dụng trong 72 tiếng đồng hồ”, hoặc “Tăng thêm 100 điểm tín dụng tức thì”. Đưa ra những lời hứa hẹn cụ thể không những sai sự thật mà còn bất hợp pháp. Gặp một văn phòng có những lời quảng cáo hào nhoáng như thế, chúng ta nên tránh xa.

- Không đòi tiền lệ phí trước: Luật pháp Hoa Kỳ cấm chỉ các văn phòng dịch vụ lấy tiền trước khi hoàn thành công việc.

Ngoài ra, các văn phòng phải thực hiện những dịch vụ căn bản sau đây:
- Hiểu rõ quyền hạn của thân chủ và cũng muốn cho thân chủ hiểu về những quyền hạn đó.
- Lắng nghe chi tiết những khúc mắc dẫn tới khó khăn về tài chánh hoặc là nguyên nhân dẫn tới những sai sót trong lý lịch tín dụng.

- Giải thích chi tiết về những gì họ có thể làm để đại diện cho bạn trước các cơ quan tín dụng: Một văn phòng có trách nhiệm biết rõ những gì họ có thể làm và những gì không thể làm, và sẵn sàng liệt kê cho bạn rõ những gì họ sẽ làm để bạn có thể tiên liệu kết quả sẽ đi về đâu.

Trên đây là một vài tiêu chuẩn căn bản khi chúng ta phải đi tìm một văn phòng dịch vụ. Tuy nhiên, nếu có thời giờ và điều kiện, chúng ta vẫn có thể tự đảm nhiệm công việc này.

Tự sửa chữa sai sót
Luật pháp Hoa Kỳ có một đạo luật gọi là Fair Credit Reporting Act để bàn tới quyền lợi và nghĩa vụ của mỗi người trong việc gìn giữ và xây dựng điểm tín dụng. Theo luật này, cư dân sinh sống hợp pháp và có số An Sinh Xã Hội (Social Security Number) tại Hoa Kỳ được quyền có một bản cáo tín dụng một lần trong mỗi 12 tháng. Ba cơ quan lưu trữ thông tin lớn là Experian, Equifax và Transunion buộc phải cung cấp bản báo cáo này miễn phí khi chúng ta yêu cầu.

Vậy nếu muốn tự sửa chữa sai lầm trong lý lịch tín dụng, chúng ta cần làm những việc sau đây:
- Lấy báo cáo tín dụng: Mỗi năm một lần, bạn có thể lên mạng www.annualcreditreport.com để đọc báo cáo tín dụng miễn phí. Đây là trang mạng chính thức được cả ba cơ quan Experian, Equifax, và Transunion công nhận. Sử dụng trang mạng này, bạn chỉ có thể lấy báo cáo tín dụng một lần trong thời hạn 12 tháng. Tuy nhiên, nếu cần theo dõi kỹ càng hơn, bạn có thể mua membership nơi nhiều trang mạng khác. Nhưng cần đề phòng những nơi cung cấp miễn phí báo cáo tín dụng hằng tháng, hoặc nhiều lần trong năm.

- Xem xét bản báo cáo: Đọc báo cáo về bản thân mình, bạn phải nhận ra tất cả những thứ thẻ tín dụng cũng như các món nợ mình hiện có. Nếu có những chi tiết không thể nhận ra, rất có thể đó là những điều sai lầm. Hoặc, rất có thể một kẻ gian nào đó đã ăn cắp lý lịch của bạn để thực hiện những mưu đồ tăm tối. Sau khi tìm hiểu kỹ càng – bằng cách liên lạc với những công ty chủ nợ hoặc công ty cấp thẻ tín dụng - mà vẫn không thể xác nhận rằng đó là những chi tiết về bản thân mình, bạn phải sẵn sàng đi đến bước thứ ba: Sửa chữa, tức là dọn dẹp những thứ “rác rến” trôi dạt vào nhà mình.

- Sửa chữa: Bạn có thể yêu cầu công ty cấp thẻ tín dụng sửa chữa những gì họ đã báo cáo sai. Về phần mình, bạn vẫn phải liên lạc trực tiếp với Experian (Equifax hoặc Transunion, tùy theo sự sai sót đó xuất hiện trên báo cáo của cơ quan nào) để yêu cầu điều chỉnh. Thông thường, bạn phải điền vào một mẫu đơn khiếu nại để cơ quan liên hệ tiến hành điều tra và xác minh.

Nên nhớ rằng, dù tự làm lấy hoặc nhờ văn phòng dịch vụ làm giúp, bạn vẫn phải chờ đợi sự hồi đáp của cơ quan tín dụng trong vòng 30 ngày, hoặc 45 ngày. Vì thế, chúng ta nên thường xuyên xem lại lý lịch của mình để kịp thời sửa chữa, nếu có sai sót. Không nên chờ đợi khi hữu sự - chẳng hạn, sắp mua nhà, mua xe, đi vay tiền ….- mới xem tới báo cáo tín dụng. Khi đó, thời gian chờ đợi có thể làm chúng ta mất nhiều cơ hội tốt đẹp.

Erictran216@yahoo.com

 

Viết bình luận đầu tiên

MỚI CẬP NHẬT