Bạn thích bài này?
Font-Size:
Đối phó với căn nhà trị giá thấp hơn món nợ
(VienDongDaily.Com - 15/06/2012)
Trong con số thống kê không vui đó, có gần 102.000 căn nhà ở Quận Cam, tính tới cuối năm 2011. Các bản tường trình hàng tháng của công ty dữ liệu địa ốc Dataquick gồm cả bản tường trình hồi tháng trước cho thấy giá nhà ở khu vực quận Cam California vẫn chưa lên nổi.
Vũ Đức Hiền/Viễn Đông

Theo cuộc nghiên cứu của công ty CoreLogic, có hơn 2 triệu căn nhà tại tiểu bang California có trị giá thấp hơn số tiền mà chủ nhà đang nợ ngân hàng. Con số vừa nói chiếm đến 30% tổng số các căn nhà trên cả tiểu bang.
Trong con số thống kê không vui đó, có gần 102.000 căn nhà ở Quận Cam, tính tới cuối năm 2011. Các bản tường trình hàng tháng của công ty dữ liệu địa ốc Dataquick gồm cả bản tường trình hồi tháng trước cho thấy giá nhà ở khu vực quận Cam California vẫn chưa lên nổi. Tuy số lượng nhà bán được gia tăng hơn 17% so với một năm trước, giá nhà lại sụt mất 2,3%.
Nhiều kinh tế gia tin rằng tình hình thị trường địa ốc có thể phải chờ tới sang năm hay sang năm sau nữa mới hy vọng nhìn thấy sự cải thiện khi nền kinh tế khả quan hơn. Không có ai tiên đoán sự phục hồi nhanh chóng mà rất chậm chạp. Trong tình thế này, những ngôi nhà có trị giá nhà thấp hơn số tiền chủ nhà đang nợ vẫn là một gánh nặng trên vai của ông bà chủ.
Bán không được mà ráng gồng người để trả nợ hàng tháng thì vô cùng mệt mỏi. Không biết đích xác bao giờ thị trường hồi phục để mình gỡ lại những thua thiệt chịu đựng suốt một thời gian dài.
Theo giới chuyên viên trong ngành địa ốc, tùy theo hoàn cảnh tài chính và gia đình của từng người, chủ nhà có 5 giải pháp khác nhau để đối phó với căn nhà và món nợ đang trong hoàn cảnh bất lợi. Tức là có trị giá nhà thấp hơn số tiền đang nợ.

Tiếp tục ở và trả nợ

Nếu làm chủ một căn nhà chỉ là một quyết định tài chánh, chúng ta có thể hình dung ra số lượng nhà bị xiết nợ (foreclosures) cũng như nhà được bán bên dưới món nợ (short sales) nhiều hơn như đã và đang diễn ra. Tại sao người ta tiếp tục đổ tiền vào một vụ đầu tư xấu? Tức là tiếp tục trả tiền nợ hàng tháng cho căn nhà có trị giá thấp hơn số tiền đang nợ.
Có hàng chục lý do khác nhau để người ta làm như vậy dù người ta có thể hiểu là phải ở trong căn nhà đó cả chục năm hay lâu dài hơn mới trả dứt tiền nợ.
Hoặc là người ta cố giữ đúng cam kết khi ký vào hồ sơ vay tiền, vừa có tính ràng buộc pháp lý, vừa có sự ràng buộc trách nhiệm tinh thần. Nhưng nó cũng là một nơi mà cả gia đình xum vầy sinh hoạt, dọn đi nơi khác cũng là cả vấn đề. Lại còn có những âu lo khi bản tiểu sử tín dụng bị tì vết rất xấu nếu ỳ ra không trả nợ. Chủ món nợ khi xiết nhà bán lại trên thị trường nếu lỗ vốn, có thể kiện con nợ đòi phần tiền họ bị lỗ.
Bởi vậy, phần lớn các người chủ nhà có trị giá nhà bên dưới món nợ vẫn kiên nhẫn ký chi phiếu trả tiền hàng tháng.

Tái tài trợ món nợ
Nếu chủ nhà không may gặp hoàn cảnh khó khăn tiền bạc, có thể tiếp xúc với một văn phòng cố vấn về món nợ mua nhà ở trong khu vực mình ở để được hướng dẫn hợp lý, có lợi nhất cho mình qua các chương trình của chính phủ.
Các chủ nhà có trị giá nhà thấp hơn món nợ có thể xin tái tài trợ món nợ qua một chương trình của chính phủ có lãi suất thấp và lãi suất cố định gọi tắt là HARP (Home Affordable Refinance Program) sẽ bị chấm dứt vào mùa Hè này.
Chương trình HARP dành cho những người đang có món nợ mua nhà hiện đang do hai định chế tài trợ Fannie Mae và Freddie Mac làm chủ.

Điều chỉnh món nợ
Rất nhiều chủ nhà có trị giá nhà thấp hơn số tiền đang nợ có thể hỏi ngay các ngân hàng chủ nợ của họ để xin điều chỉnh món tiền đang nợ (modification). Có nhiều cách điều chỉnh khác nhau tùy hoàn cảnh tài chính của chủ nhà từ hạ lãi suất, giảm số tiền đang nợ hoặc kéo dài thời gian (năm) trả nợ.
Chương trình điều chỉnh nợ chính yếu thường được đề cập là chương trình của chính phủ HAMP (Home Affordable Modification Program). Mục đích của chương trình là giúp cho người chủ nhà trả nợ hợp với khả năng chịu đựng của mình tùy theo lợi tức hàng tháng. Nhờ vậy, chủ nhà mới chịu được lâu dài và chủ nợ không phải siết căn nhà.
Khi xin tái tài trợ món nợ qua chương trình HARP mà không đủ điều kiện, nhà tài trợ có thể cứu xét cho con nợ giảm số tiền hàng tháng qua chương trình HAMP.

Bán nhà dưới món nợ
Trả món nợ không nổi, một số chủ nhà đành xin với chủ món nợ cho mình bán căn nhà hiện đang có trị giá dưới món nợ. Mục đích là thoát ra khỏi căn nhà và được chủ nợ tha thứ cho phần tiền nợ còn thiếu (sai biệt giữa giá bán căn nhà và số tiền còn nợ).
Một số chủ nhà có thể hội đủ điều kiện bán nhà dưới món nợ và được giúp lại một số tiền (khi căn nhà đã bán được) 3.000 Mỹ kim để dọn nhà, thuê nhà chỗ khác ở theo chương trình HAFA của chính phủ (Home Affordable Foreclosure Antenative program).
Chính phủ đã đòi hỏi các ngân hàng chủ nợ thực hiện các biện pháp cần thiết hầu rút ngắn thời gian chấp thuận và gia tăng số lượng nhà bán dưới món nợ thay cho xiết nợ, đỡ thiệt hại cho cả chủ nợ lẫn con nợ.
Bán nhà dưới món nợ đòi hỏi nhiều giấy tờ phức tạp. Đừng cố giải quyết lấy một mình. Hãy nhờ một chuyên viên địa ốc nhiều kinh nghiệm về bán nhà dưới món nợ.

Phủi tay, bỏ nhà
Tính trung bình trên cả nước Mỹ, cứ 605 căn nhà thì có một căn nhà bị xiết nợ trong tháng 5-2011, theo thống kê của RealtyTrac. Rất nhiều chủ nhà khi thấy trị giá căn nhà của mình tuột xuống bên dưới số tiền đang nợ vẫn cố gắng trả cho tới khi không còn kham nổi mới buông tay. Nhưng không hiếm chủ nhà đã tự ý ngưng trả nợ và thản nhiên dọn đi khi nhận được tờ giấy báo thủ tục xiết nợ và yêu cầu dọn ra.
Có những chủ nhà tuy đủ sức trả nợ hàng tháng nhưng vẫn ngưng trả nợ vì thấy không có lợi cho mình về mặt tiền bạc.
Bỏ nhà cho ngân hàng xiết nợ không có nghĩa là tất cả mọi rắc rối chấm dứt khi mình dọn ra. Tùy theo loại chương trình vay nợ và tùy theo luật lệ của từng tiểu bang mà chủ nhà có thể vẫn phải chịu trách nhiệm về số tiền nợ còn thiếu cộng với các phí tổn xiết nợ, bán nhà.
Nên tham khảo với chuyên viên pháp lý để biết trường hợp của mình giải quyết vấn đề như thế nào thì tốt nhất. - (VĐH)

Viendongdaily.com và tác giả giữ bản quyền bài trên trang này. Xin đừng trích đăng dưới bất cứ hình thức nào.
Vũ Đức Hiền/Viễn Đông

Nguồn: http://www.viendongdaily.com/doi-pho-voi-can-nha-tri-gia-thap-hon-mon-no-Lv5ie2Qc.html
Bạn thích bài này?
Bookmark and Share

Ý kiến bạn đọc

Mã xác nhận

Quảng cáo
Quảng cáo
Quảng cáo
Quảng cáo
Quảng cáo
Sản phẩm - Dịch vụ

Nền kinh tế Mỹ có thêm 223,000 việc làm trong tháng Sáu

Nền kinh tế Mỹ bước vào năm thứ bảy của tiến trình phục hồi, và vẫn có một số thành tựu: Trong tháng Sáu, các chủ nhân tạo ra thêm 223,000 việc làm, trong nhiều ngành kỹ nghệ dịch vụ.

Tiền lương giảm cho người đi làm với lợi tức trung bình

Ông Reidenbach nói rằng tiền lương bị xói mòn cho những người có mức thu nhập trung bình là một thách đố đặc biệt, giữa lúc giá nhà ở tại California tiếp tục tăng lên. Khác với những người làm việc có mức thu nhập thấp, những người thu nhập ở mức trung bình thường có xu hướng ít tiếp cận được với các chương trình trợ giá gia cư, theo ông nói.

Bộ Tư Pháp nghi ngờ các hãng máy bay thông đồng tăng giá vé

Một số hãng hàng không đã xác nhận họ được Bộ Tư pháp liên lạc. Cơ quan này yêu cầu họ cung cấp các tài liệu nội bộ từ hai năm qua. Các hãng hàng không phủ nhận chuyện họ làm hành vi bất hợp pháp, nói rằng ngành kỹ nghệ này có tính cách cạnh tranh cao độ.

Hàng giả xâm nhập thị trường Mỹ như thế nào?

Đến cả thuốc cũng giả mạo được với liều lượng quá thấp hoặc quá cao, đã hết hạn, hoặc phẩm chất hoàn toàn thay đổi…. Thực là một tình trạng nguy hiểm và đầy bất trắc.

Bảo vệ uy tín của nhãn hiệu Made in USA

Nhưng không biết vô tình hay cố ý, nhiều cơ sở doanh thương không chịu hiểu, họ bày ra nhiều chữ làm rối mắt khách hàng: Với những sản phẩm không chế tạo ở Hoa Kỳ, họ dùng chữ Designed in America (thiết kế ở Mỹ), hoặc Assembled in America (lắp ráp ở Mỹ), thậm chí còn cố tình gian dối, miễn sao có được chữ “…in America” để qua mắt khách hàng.

Sản phẩm Made-In-America giờ ra sao?

Là một cơ quan vô vụ lợi, hoạt động trên lợi ích của giới tiêu thụ, Consumer Reports hằng năm đã thử nghiệm hàng loạt sản phẩm xuất phát từ mọi ngõ ngách địa cầu, từ máy giặt, máy sấy của Mexico, từ TV tủ lạnh của Nam Hàn, từ máy rửa chén đĩa, máy hút bụi của Đức Quốc…

Bài 5: Chọn mặt gửi tiền

Đa số trương mục HSA thường không đòi hỏi số tiền gửi tối thiểu. Nhưng để khuyến khích tiết kiệm, một số cơ sở bằng lòng bãi miễn lệ phí dịch vụ nếu tiền gửi trong trương mục đạt tới mức tối thiểu nào đó, thí dụ: $3,000 hoặc $5,000 trở lên.

Bài 4: Sử dụng quĩ HSA

Đặc biệt, chúng ta còn có thể sử dụng quĩ HSA để trang trải những chi phí y tế của vợ/chồng hoặc con nhỏ (vẫn còn khai thuế chung với gia đình). Thí dụ: Chi phí thăm khám thai, tiền bệnh viện khi vợ đi sanh….

Bài 3: Khai thác lợi điểm HSA

Hiện nay, gần như ai cũng có một chương trình bảo hiểm sức khỏe theo sự đòi hỏi của đạo luật Obamacare. Nhưng chúng ta vẫn có thể phải nhận những cái bill khổng lồ, lên đến vài ngàn đô nếu chẳng may phải nằm nhà thương ít ngày.
Quảng cáo