Tiêu Thụ

Kiểm tra báo cáo tín dụng mỗi năm

Saturday, 14/05/2016 - 12:30:21

Tuy nhiên, báo cáo tín dụng không phải là cố định, nó thay đổi hàng tháng theo sinh hoạt của chúng ta. Có thể tháng trước, lý lịch của bạn còn tốt, nhưng tháng sau, một biến cố tiêu cực nào đó xảy ra, do chính bạn là “thủ phạm” hoặc do một sai sót nào đó trong tiến trình báo cáo tín dụng, lại làm cho lý lịch bạn xấu đi.

Bài ERIC TRẦN


Chúng ta đang bàn luận về việc nâng cao uy tín, vốn là một “thành phẩm” xuất phát từ những báo cáo tín dụng. Hơn ai hết, chúng ta có quyền, và có bổn phận coi xem “thiên hạ” báo cáo về chúng ta thế nào. Nhiều người có tính cẩn thận, hoặc do công việc đòi hỏi, phải thường xuyên kiểm tra báo cáo hàng tháng. Đa số chúng ta không có thể làm kỹ được như vậy, thì ít nhất cũng phải kiểm tra một năm một lần.

Ba cơ sở thâu thập tin tức tín dụng cá nhân, gọi là Credit Bureau, ở nước Mỹ: Experian, Equifax và Transunion

Ai tổng hợp báo cáo?

Trước tiên, chắc bạn phải tự hỏi: Ai là người làm báo cáo về tôi? Làm sao họ biết về tôi để có một báo cáo trung thực?

Tại Hoa Kỳ, có ba cơ quan chính gọi là Credit Bureau – bao gồm Experian, Equifax, và Transunion - làm công việc đó. Họ thu thập tin tức về sinh hoạt của moi người sống trên đất Mỹ rồi tổng hợp thành những báo cáo dùng làm cơ sở để cho điểm tín dụng. Vì thế, muốn cải thiện “bộ mặt” của mình, chúng ta cần tìm hiểu phương thức những cơ quan này thực hiện báo cáo về chúng ta ra sao.

Khi chúng ta xin thẻ tín dụng, cụ thể là xin mở trương mục vay tiền, thì chủ nợ cần phải liên lạc với ba cơ quan nói trên để lấy báo cáo về lý lịch của chúng ta, và từ đó xác định xem chúng ta có đủ uy tín để vay tiền của họ hay không. Một khi đã cấp thẻ tín dụng cho chúng ta rồi, thì những chủ nợ này sẽ báo cáo ngược lại cho ba credit bureau nói trên về “hạnh kiểm” của chúng ta khi vay tiền và trả tiền ra sao.
Có tới hàng chục ngàn chủ nợ - bao gồm những công ty cấp thẻ mua hàng, thẻ tín dụng, nhà băng, công ty quản lý nhà cho thuê…. – gửi báo cáo hàng tháng, tạo thành một chu kỳ báo cáo vòng tròn liên tục giữa các chủ nợ và các credit bureau về lý lịch của từng cá nhân trong số hàng triệu, triệu người tiêu thụ…

Phải ghi nhận và phân tích một lượng tin tức khổng lồ như thế mỗi tháng đòi hỏi rất nhiều công sức, phát sinh rất nhiều tốn kém cho các bên liên hệ. Nói một cách khác, các báo cáo về từng người chúng ta đều có giá của nó. Một mặt khác, tiến trình báo cáo và phân tích đại qui mô như thế đương nhiên không thể tránh được sai sót.

Lấy báo cáo tín dụng

Không phải chỉ giới chủ nợ mới có thể liên lạc với Credit Bureau để lấy báo cáo về người tiêu thụ. Bản thân mỗi người trong giới tiêu thụ cũng có quyền và có bổn phận liên lạc với các Credit Bureau để yêu cầu họ gửi cho chúng ta bản báo cáo về bản thân mình. Mặc dầu đã đầu tư rất nhiều công sức và tiền bạc để có thể thâu thập tin tức, Credit Bureau buộc phải cung cấp những tin tức ấy cho giới tiêu thụ khi được yêu cầu. Đúng vậy, luật pháp cho phép chúng ta xin được một bản báo cáo tín dụng về bản thân mình – MIỄN PHÍ mỗi năm một lần.

Tuy nhiên, báo cáo tín dụng không phải là cố định, nó thay đổi hàng tháng theo sinh hoạt của chúng ta. Có thể tháng trước, lý lịch của bạn còn tốt, nhưng tháng sau, một biến cố tiêu cực nào đó xảy ra, do chính bạn là “thủ phạm” hoặc do một sai sót nào đó trong tiến trình báo cáo tín dụng, lại làm cho lý lịch bạn xấu đi.

Trong khi đó, có những người do công việc đòi hỏi cần phải theo dõi và kiểm tra lý lịch thường xuyên hơn, chứ không thể mỗi năm mới ngó đến một lần. Muốn kiểm tra lý lịch thường xuyên, bạn không thể lấy báo cáo miễn phí mà phải trả tiền cho các Credit Bureau hay một cơ sở trung gian nào đó.

Báo cáo tín dụng miễn phí

Đối với đa số chúng ta, việc xin báo cáo tín dụng mỗi năm một lần coi như cũng đủ. Chúng ta được phép yêu cầu MỘT bản báo cáo miễn phí từ mỗi Credit Bureau bằng cách vào mạng
www.annualcreditreport.com và theo những hướng dẫn chi tiết tại đó. Tổng cộng, chúng ta sẽ được ba bản báo cáo, mỗi bản hơi khác nhau một chút, vì trong giới chủ nợ có người báo cáo cho credit bureau này, có người báo cáo cho credit bureau khác.

Tuy nhiên, những gì chúng ta nhận được qua mạng nói trên chỉ là bản bản báo cáo, không kèm theo điểm tín dụng. Với bản báo cáo, chúng ta nhìn được từng chi tiết về sinh hoạt của mình, có thể nhận ngay ra những sai lầm, nếu là “rác rến” ở đâu dập tới thì có thê khiếu nại ngay. Nhưng không có điểm tín dụng kèm theo, chúng ta khó có thể biết được giá trị của mình được xác định ở mức nào. Để có một cái nhìn tổng quát và một sự đánh giá cụ thể, chúng ta cần có cả hai: Báo Cáo Tín Dụng và Điểm Tín Dụng. Thông thường điểm tín dụng không phải là thứ có thể xin được miễn phí. Nhưng chúng ta vẫn có cách. Xin đề cập chuyện đó trong bài lần sau.
Erictran216@yahoo.com

 

Viết bình luận đầu tiên

MỚI CẬP NHẬT