Lãi suất cho vay gia tăng, người mua nhà nên cẩn thận về tài chính

 

Lãi suất trung bình cho một khoản vay nợ mua nhà, trả trong 30 năm, đã tăng lên cao hơn, theo báo cáo hàng tuần của Freddie Mac. Lãi suất từ 4.32% trong tuần trước đã tăng lên 4.4% trong tuần này. Lãi suất của khoản vay 15 năm còn tăng nhiều hơn, từ 3.32% vào tuần trước lên 3.42% vào tuần này.
Điều này có nghĩa là, những người nào đã mượn khoảng $417,000, thời hạn 30 năm, trong năm ngoái, đã tiết kiệm được $200 Mỹ kim trong tiền trả hàng tháng của mình. Lãi suất khi đó cho khoản vay 30 năm là 3.57%, so với hiện nay là 4.4%. Tiền trả hàng tháng (payment) cho khoản nợ như trên đã tăng từ $1,888 một tháng, lên $2,088 một tháng theo như lãi suất tuần này.

Tiền trả hàng tháng hiện nay cho khoản vay 15 năm sẽ là $2,964 một tháng, cao hơn $133 Mỹ kim so với số tiền $2,831 theo lãi suất năm ngoái là 2.76%.

Chuẩn bị về tài chính

Với tình hình lãi suất tăng dần như hiện nay, những người sắp sửa vay tiền ngân hàng mua nhà nên cẩn thận với túi tiền của mình. Nếu tỷ lệ nợ trên thu nhập của quý vị cao hơn 45%, Fannie Mae sẽ yêu cầu quý vị phải có đủ tiền để bảo đảm trả tiền payment trong vòng 12 tháng, còn Freddie Mac sẽ cũng sẽ yêu cầu bảo đảm 6 tháng payment, với tỷ lệ nợ trên thu nhập tương tự.

Do đó, quý vị nên chuẩn bị trước, đừng đợi đến khi làm thủ tục giấy tờ mới phát hiện mình không đủ tiền, và bị đòi đóng tiền bảo đảm cho ngân hàng.

Mọi khoản tiền cao hơn check lương của quý vị, được đóng cho escrow hay vào trương mục ngân hàng, đều bị yêu cầu giải thích nguồn gốc. Người vay tiền mua nhà phải chuẩn bị sẵn một lý do hợp lý, chứ không thể nói với nhân viên ngân hàng rằng “Tôi mượn số tiền này đấy.”

Cách dễ nhất để tránh bị tra hỏi kiểu này là quý vị nên để tiền vào ngân hàng vài tháng trước khi thật sự cần đến, vì ngân hàng cho vay chỉ kiểm tra trương mục ngân hàng trong vòng 2 tháng trước đó.

Ngoài ra, theo các chuyên viên kế toán CPA, người vay tiền có thể nói rằng, khoản tiền vừa bỏ vào ngân hàng của họ là quà tặng từ gia đình hoặc bạn bè. Một người có thể tặng quà lên đến $14,000 Mỹ kim 1 người 1 năm. Người tặng quà không nhất thiết phải là người thân.

Tóm lại, quý vị nên chuẩn bị trước về tài chính. Đừng để bị phát hiện là quý vị thiếu tiền. Nếu rủi ro bị phát hiện, nên tìm cách xoay sở ngân khoản từ quà tặng trước khi bị ngân hàng tra hỏi.