Tiêu Thụ

Làm thế nào để giảm bớt chi phí y tế (bài 1)

Saturday, 09/05/2015 - 08:20:33

Chi phí chăm lo sức khỏe thường rất đắt đỏ. Ai cũng sợ phải bỏ tiền ra đi bác sĩ, bệnh viện, trị bệnh…. Đáp ứng mối lo thường trực này, thị trường cung cấp một sản phẩm mà bây giờ người dân nào ở Mỹ cũng phải có: Bảo hiểm y tế.

Bài ERIC TRẦN


Chi phí chăm lo sức khỏe thường rất đắt đỏ. Ai cũng sợ phải bỏ tiền ra đi bác sĩ, bệnh viện, trị bệnh…. Đáp ứng mối lo thường trực này, thị trường cung cấp một sản phẩm mà bây giờ người dân nào ở Mỹ cũng phải có: Bảo hiểm y tế.
Mua bảo hiểm y tế, chúng ta đỡ lo một phần nào mỗi khi phải dùng tới dịch vụ y tế. Nhưng, ngoại trừ những người thuộc thành phần Income thấp được chính phủ cấp bảo hiểm miễn phí (Medicaid hoặc Medi-Cal), đa số những người khác đều phải móc túi ra chi trả những khoản tiền không nhỏ để có được sự săn sóc cần thiết. Bài viết này nhắm tới thành phần đa số được gọi là giới tiêu thụ bình dân ấy.

Khám sức khỏe và khám bệnh là 2 kiểu khám được các hãng bảo hiểm “định giá” khác nhau

Các loại chi phí y tế

Để có được một chương trình bảo hiểm y tế, chúng ta phải chi trả nhiều khoản tiền, cụ thể những khoản sau:
- Bảo phí (premium): Là khoản tiền phải bỏ ra mỗi tháng để mua bảo hiểm, cho dù mình vẫn khỏe mạnh và không hề sử dụng đến bất cứ một dịch vụ y tế nào như đi khám bệnh, thử máu, chụp hình, mua thuốc…. Trước năm 2014, bảo phí thường rất cao, có thể từ $200 đến $800, $900 hoặc cả $1,000 một tháng. Những người không dám mua hoặc không đủ sức mua bảo hiểm giá cao như vậy, đành trân mình chịu rủi ro, để cho “ốm no bò dậy”, chứ không dám đi khám bệnh, mua thuốc….. Kể từ khi áp dụng luật Obamacare, nhờ sự trợ cấp của chính phủ, tiền bảo phí mỗi cá nhân phải bỏ ra đã giảm xuống đáng kể, bảo phí còn lại từ $1/tháng… cho đến vài ba trăm đồng/tháng, với số trung bình là $150 một tháng. Nếu cả năm không phải dùng đến bảo hiểm (cầu mong được như vậy) thì tổng số bảo phí một người phải bỏ ra chừng $2,000 một năm.
Nhưng dù có bảo hiểm, chúng ta vẫn còn phải móc túi chi trả thêm nhiều khoản tiền khác mỗi khi đi khám bệnh, lấy thuốc… cụ thể là các khoản sau đây:
- Tiền Co-pay: Là tiền chúng ta phải trả cho bác sĩ hoặc nhà thuốc mỗi lần đến khám bệnh lấy thuốc, từ $1, $10, $15….. đến cả $100 mỗi lần.
- Tiền Deductible: Từ $1,000 đến $5,000, $6,000 một năm
- Tiền Co-insurance: Từ 20% đến 40% tổng số chi phí cho dịch vụ y tế
- Tiền OOP (Out of Pocket Expense): Từ $4,000 đến $7,000, $8,000 một năm….
Với đại đa số người tiêu thụ, Co-pay là khoản tiền quen thuộc ai cũng từng phải móc túi ra chi trả một hay nhiều lần trong năm, con số này thực ra không đáng kể. Nếu phải vào phòng cấp cứu, rồi sau đó chuyển qua bệnh viện, tiếp theo là nhiều thủ tục xét nghiệm phức tạp, bệnh nhân mới thực sự trở thành một “nạn nhân” không may: Chỉ cần một lần như vậy, bạn có thể phải trả hết số Deductible (vài ngàn một năm), thậm chí hết cả số OOP nữa (lên tới $7,000 hoặc $8,000 một năm). Cộng với tiền bảo phí, những người không may này có thể phải bỏ ra cả $10,000 một năm…
Vì thế, chúng ta cần biết một vài biện pháp để cắt giảm những chi phí này. Ở đây, chúng tôi xin đề cập một vài thí dụ:

Cắt, miễn Co-pay

Mặc dầu Co-pay là khoản tiền không đáng kể, nhưng nếu bạn phải móc túi ra trả tới $60 cho một lần gặp bác sĩ kể ra cũng … đau. Những người đi làm với đồng lương tối thiểu thì coi như mất đứt một ngày lương. Nhưng Co-pay là khoản tiền mà gần như mọi người đều chấp nhận, và bằng lòng đóng, nên không ai kì kèo gì. Tuy nhiên, có một điều không mấy ai để ý là ngay cái khoản tiền “đương nhiên” này nhiều khi cũng được cắt bỏ, không phải do bệnh nhân nằn nì khẩn khoản, mà do sự qui định của công ty bảo hiểm. Đó là khi đi khám sức khỏe hằng năm, bạn được “covered” 100% mà không phải trả đồng Copay nào cả. Nhưng phải nhớ rằng, “ân huệ” này chỉ dành cho buổi khám sức khỏe tổng quát (physical checkup), chứ không phải là buổi khám bệnh. Sự khác biệt giữa hai kiểu “khám” trên là điều mà giới chức y tế mong rằng mọi người đều biết:
- Đi khám sức khỏe tổng quát là việc mà ngay cả các hãng bảo hiểm cũng khuyến khích, nên được miễn copay. Cho dù không có bệnh tật, bạn vẫn cần đến gặp bác sĩ ít là 1 lần 1 năm để được “checkup”, như cân đo xem có quá ốm hoặc quá mập, đo huyết áp, thử máu (blood test) để xem các yếu tố trong cơ thể, như đường, mỡ…. có cân bằng hay không.
- Đi khám bệnh là gặp bác sĩ để xin chữa trị về bệnh hoặc những triệu chứng đang có, và phải trả co-pay.
Vì thế, trừ khi mình thực sự có bệnh, còn không thì ĐỪNG cố nghĩ ra một cái triệu chứng gì để nói. Nếu bác sĩ phải truy tìm nguyên nhân của triệu chứng đó, cuộc thăm khám có thể được coi như KHÁM BỆNH, chứ không phải là KHÁM SỨC KHỎE, và mình sẽ phải đóng tiền Copay.

Giảm bớt những chi phí y tế lớn

Tuy nhiên, xin miễn trừ Copay chỉ là chuyện nhỏ. Nếu bạn phải bỏ ra tới 5, 6 ngàn…. hoặc thậm chí cả chục ngàn một năm? Thì rõ ràng, suy nghĩ về những cách giảm bớt chi phí là một việc phải làm. Chẳng những bạn phải làm mà những người khác cũng muốn giúp bạn; Thí dụ: Uncle Sam muốn góp phần bằng cách trừ thuế cho bạn trên những khoản chi phí đó. Bạn có muốn nhận không?
Erictran216@yahoo.com

 

Viết bình luận đầu tiên

MỚI CẬP NHẬT