Lẽ ra check lủng ấy bị trả về, và người ký phải trả tiền phạt, thì nhà băng ứng tiền ra chi trả rồi sẽ được trả lại sau. Làm ...
Eric Trần/ Viễn Đông
Overdraft protection là một biện pháp của ngân hàng, giúp thân chủ của mình khỏi rơi vào tình trạng lúng túng khi ký “check lủng”.
Overdraft protection là một biện pháp của ngân hàng, giúp thân chủ của mình khỏi rơi vào tình trạng lúng túng khi ký “check lủng”.
Lẽ ra check lủng ấy bị trả về, và người ký phải trả tiền phạt, thì nhà băng ứng tiền ra chi trả rồi sẽ được trả lại sau. Làm như vậy, người ký check không bị mất mặt với người nhận check của mình, và không mất điểm tín dụng trên thị trường. Đó đúng là một trong những thiện ý của nhà băng, khi đưa ra chương trình Overdraft Protection. Nhưng cái “vẻ tốt đẹp” đó có thể dẫn tới nhiều hậu quả không hay cho giới tiêu thụ.
1 - Tách cà phê giá 35 Mỹ kim.
Nếu có quán cà phê nào ghi cái bảng giá như thế, thì chắc họ phải có một giàn tiếp viên vốn là hoa hậu quốc gia cả. Và bạn cũng sẵn sàng vào uống thử một lần cho biết! Thực tế không có quán cà phê nào làm được như thế. Nhưng cũng vẫn thực tế là có lúc bạn đã phải trả bằng ấy tiền cho một ly cà phê thật.
Câu chuyện như sau: Bạn vào uống cà phê Starbucks, tổng cộng mất 5,75 Mỹ kim, kể cả thuế. Bạn đưa cái thẻ ATM (thẻ rút tiền nhà băng) ra trả. Vì một lẽ gì đó, hôm nay trương mục của bạn chỉ còn 5 Mỹ kim, như vậy là hụt 75 xu. Nhà hàng Starbucks vẫn lấy được đủ tiền, vì nhà băng của bạn ứng giúp 75 xu ấy. Bạn không “quê” với cô gái làm cashier ở Starbucks. Nhưng có thể bạn đã quên, trong thỏa thuận về Overdraft Protection, nhà băng sẽ “chạc” 35 Mỹ kim lệ phí cho mỗi lần ứng tiền, bất kể khoản tiền ứng ra là bao nhiêu. Như vậy, trong lần đi uống cà phê sáng nay, bạn đã nợ nhà băng 35,75 Mỹ kim. Nói rằng ly cà phê trị giá 35 Mỹ kim là sai, vì chưa tính 5.00 Mỹ kim bạn có sẵn trong trương mục ngân hàng. Phải nói 40,75 Mỹ kim mới là đúng!
Còn bản thân người viết bài này, thì gặp một người bạn đã mất tới gần hai trăm Mỹ kim trong một ngày, vì vài món tiêu pha lặt vặt, lúc thì 5 Mỹ kim, lúc khác 3 Mỹ kim, 2 Mỹ kim và hai lần 1 Mỹ kim trong cửa hàng 99 cents. Cả 5 lần ấy cô đều trả bằng thẻ nhà băng ATM, ngay lần đầu tiên cô đã thiếu tiền, nhưng lần nào cũng được nhà băng ứng ra trả giúp. Tổng cộng, nhà băng chỉ ứng ra cho cô khoảng 10 Mỹ kim, trong cả 5 lần chi tiêu ấy, nhưng lệ phí mỗi lần 35 Mỹ kim. Tổng cộng, cô đã thiếu của nhà băng: 175 Mỹ kim (lệ phí) cộng với 9,25 Mỹ kim (tiền ứng trước).
Nghe câu chuyện này, có thể bạn thấy quen quen, là bởi vì bản thân mình cũng đã từng bị “móc túi” như vậy. Hoặc, bạn thấy khó tin, vì chưa từng xảy ra cho mình bao giờ. May cho bạn lắm. Nhưng không có nghĩa là nó sẽ không bao giờ xảy ra.
2 - Làm thế nào để ngăn chặn Overdraft Protection Fees?
Overdraft Protection là một phương thức làm tiền rất dễ dàng cho ngân hàng. Bởi vì nó được quảng bá dưới một chiêu bài rất nhân đạo như sau: “Để giúp bạn đỡ mất mặt khi check bị trả về, giúp bạn khỏi mất điểm Credit vì ký check không đủ tiền bảo chứng...”, nên lọt tai nhiều khách hàng.
Có nhà băng còn đi thêm một bước nữa, đó là tự động cho khách hàng vào chương trình Overdraft ngay khi họ vừa mở trương mục với nhà băng của mình. Về phía thân chủ, thì mãi tới khi bị “chạc” cả trăm đồng lệ phí, mới biết là mình được ghi danh vào một chương trình như thế. Thực ra, nhà băng không hề ăn gian, không hề giấu diếm điều gì với khách hàng. Trong các giấy tờ về thể lệ khi mở trương mục, có một điều khoản ghi rõ: Khách hàng đương nhiên được tham gia chương trình “bảo vệ check không tiền bảo chứng”, cho đến khi đương sự cho biết ý muốn rút tên.
Nhưng có mấy ai đọc đám giấy tờ với những hàng chữ li ti như vậy. Ngay cả người dân bản xứ cũng chẳng đọc, huống hồ những người di dân “ăn đong” tiếng Mỹ như chúng ta.
Áp dụng vào thực tế, từ quan điểm người tiêu thụ, chúng ta nên có những biện pháp bảo vệ và đề phòng như sau:
Không bao giờ tự ý tham gia chương trình Overdraft Protection. Rất may, cái kiểu “đương nhiên tham gia” như nói ở trên đã bị đặt ra ngoài vòng pháp luật kể từ tháng 8 năm ngoái. Nhà băng tuy không được phép tự ý ghi tên khách hàng, nhưng họ rất mạnh mẽ quảng cáo để khuyến dụ ghi tên. Đối với các khuyến dụ này, câu trả lời tốt nhất là: No!
Nếu vô tình bị ghi tên cách nào đó, thì khi khám phá ra, phải gọi lên khiếu nại ngay. Và xin họ bỏ qua “lệ phí” cho những lần ứng tiền không yêu cầu ấy.
Không tham gia Overdraft protection, ATM có thể bị từ chối vì thiếu tiền. Nhưng chẳng thà như thế vẫn tốt hơn cái vẻ “công tử Bạc Liêu” bất đắc dĩ.
Nối kết trương mục tiêu dùng (checking) của mình với một trương mục tiết kiệm, để sẵn có tiền ứng từ trương mục tiết kiệm.
Đừng tiêu tiền trong trương mục ngân hàng tới giới hạn tối đa. Phải để lại ít nhất 100 Mỹ kim đề phòng những chi phí bất ngờ.
Tận dụng khoa học kỹ thuật, bằng cách ghi tên để được báo động, nếu tiền trong trương mục đã cạn...
Vấn đề lệ phí cho dịch vụ Overdraft Protection thực đã gây ra nhiều oan trái cho giới tiêu thụ. Chẳng thế mà chính phủ liên bang Hoa Kỳ đã phải làm luật can thiệp vào tháng 8 vừa qua. Hy vọng, bài viết này có thể kịp thời nêu lên với bạn một vài lưu ý, tránh những mất mát về sau.
Eric Trần
Erictran15751@gmail.com
1 - Tách cà phê giá 35 Mỹ kim.
Nếu có quán cà phê nào ghi cái bảng giá như thế, thì chắc họ phải có một giàn tiếp viên vốn là hoa hậu quốc gia cả. Và bạn cũng sẵn sàng vào uống thử một lần cho biết! Thực tế không có quán cà phê nào làm được như thế. Nhưng cũng vẫn thực tế là có lúc bạn đã phải trả bằng ấy tiền cho một ly cà phê thật.
Câu chuyện như sau: Bạn vào uống cà phê Starbucks, tổng cộng mất 5,75 Mỹ kim, kể cả thuế. Bạn đưa cái thẻ ATM (thẻ rút tiền nhà băng) ra trả. Vì một lẽ gì đó, hôm nay trương mục của bạn chỉ còn 5 Mỹ kim, như vậy là hụt 75 xu. Nhà hàng Starbucks vẫn lấy được đủ tiền, vì nhà băng của bạn ứng giúp 75 xu ấy. Bạn không “quê” với cô gái làm cashier ở Starbucks. Nhưng có thể bạn đã quên, trong thỏa thuận về Overdraft Protection, nhà băng sẽ “chạc” 35 Mỹ kim lệ phí cho mỗi lần ứng tiền, bất kể khoản tiền ứng ra là bao nhiêu. Như vậy, trong lần đi uống cà phê sáng nay, bạn đã nợ nhà băng 35,75 Mỹ kim. Nói rằng ly cà phê trị giá 35 Mỹ kim là sai, vì chưa tính 5.00 Mỹ kim bạn có sẵn trong trương mục ngân hàng. Phải nói 40,75 Mỹ kim mới là đúng!
Còn bản thân người viết bài này, thì gặp một người bạn đã mất tới gần hai trăm Mỹ kim trong một ngày, vì vài món tiêu pha lặt vặt, lúc thì 5 Mỹ kim, lúc khác 3 Mỹ kim, 2 Mỹ kim và hai lần 1 Mỹ kim trong cửa hàng 99 cents. Cả 5 lần ấy cô đều trả bằng thẻ nhà băng ATM, ngay lần đầu tiên cô đã thiếu tiền, nhưng lần nào cũng được nhà băng ứng ra trả giúp. Tổng cộng, nhà băng chỉ ứng ra cho cô khoảng 10 Mỹ kim, trong cả 5 lần chi tiêu ấy, nhưng lệ phí mỗi lần 35 Mỹ kim. Tổng cộng, cô đã thiếu của nhà băng: 175 Mỹ kim (lệ phí) cộng với 9,25 Mỹ kim (tiền ứng trước).
Nghe câu chuyện này, có thể bạn thấy quen quen, là bởi vì bản thân mình cũng đã từng bị “móc túi” như vậy. Hoặc, bạn thấy khó tin, vì chưa từng xảy ra cho mình bao giờ. May cho bạn lắm. Nhưng không có nghĩa là nó sẽ không bao giờ xảy ra.
2 - Làm thế nào để ngăn chặn Overdraft Protection Fees?
Overdraft Protection là một phương thức làm tiền rất dễ dàng cho ngân hàng. Bởi vì nó được quảng bá dưới một chiêu bài rất nhân đạo như sau: “Để giúp bạn đỡ mất mặt khi check bị trả về, giúp bạn khỏi mất điểm Credit vì ký check không đủ tiền bảo chứng...”, nên lọt tai nhiều khách hàng.
Có nhà băng còn đi thêm một bước nữa, đó là tự động cho khách hàng vào chương trình Overdraft ngay khi họ vừa mở trương mục với nhà băng của mình. Về phía thân chủ, thì mãi tới khi bị “chạc” cả trăm đồng lệ phí, mới biết là mình được ghi danh vào một chương trình như thế. Thực ra, nhà băng không hề ăn gian, không hề giấu diếm điều gì với khách hàng. Trong các giấy tờ về thể lệ khi mở trương mục, có một điều khoản ghi rõ: Khách hàng đương nhiên được tham gia chương trình “bảo vệ check không tiền bảo chứng”, cho đến khi đương sự cho biết ý muốn rút tên.
Nhưng có mấy ai đọc đám giấy tờ với những hàng chữ li ti như vậy. Ngay cả người dân bản xứ cũng chẳng đọc, huống hồ những người di dân “ăn đong” tiếng Mỹ như chúng ta.
Áp dụng vào thực tế, từ quan điểm người tiêu thụ, chúng ta nên có những biện pháp bảo vệ và đề phòng như sau:
Không bao giờ tự ý tham gia chương trình Overdraft Protection. Rất may, cái kiểu “đương nhiên tham gia” như nói ở trên đã bị đặt ra ngoài vòng pháp luật kể từ tháng 8 năm ngoái. Nhà băng tuy không được phép tự ý ghi tên khách hàng, nhưng họ rất mạnh mẽ quảng cáo để khuyến dụ ghi tên. Đối với các khuyến dụ này, câu trả lời tốt nhất là: No!
Nếu vô tình bị ghi tên cách nào đó, thì khi khám phá ra, phải gọi lên khiếu nại ngay. Và xin họ bỏ qua “lệ phí” cho những lần ứng tiền không yêu cầu ấy.
Không tham gia Overdraft protection, ATM có thể bị từ chối vì thiếu tiền. Nhưng chẳng thà như thế vẫn tốt hơn cái vẻ “công tử Bạc Liêu” bất đắc dĩ.
Nối kết trương mục tiêu dùng (checking) của mình với một trương mục tiết kiệm, để sẵn có tiền ứng từ trương mục tiết kiệm.
Đừng tiêu tiền trong trương mục ngân hàng tới giới hạn tối đa. Phải để lại ít nhất 100 Mỹ kim đề phòng những chi phí bất ngờ.
Tận dụng khoa học kỹ thuật, bằng cách ghi tên để được báo động, nếu tiền trong trương mục đã cạn...
Vấn đề lệ phí cho dịch vụ Overdraft Protection thực đã gây ra nhiều oan trái cho giới tiêu thụ. Chẳng thế mà chính phủ liên bang Hoa Kỳ đã phải làm luật can thiệp vào tháng 8 vừa qua. Hy vọng, bài viết này có thể kịp thời nêu lên với bạn một vài lưu ý, tránh những mất mát về sau.
Eric Trần
Erictran15751@gmail.com
Viết bình luận đầu tiên
Tin đọc nhiều
MỚI CẬP NHẬT
ĐỌC THÊM
Cảnh báo ứng ụng mua sắm trực tuyến TEMU thật sự nguy hiểm và không an toàn?
Người dẫn chương trình trò chuyện trên đài phát thanh, Kim Komando, đã tìm hiểu kỹ về TEMU và đây là những gì cô ấy tìm thấy!
Đơn vay tiền mua nhà giảm trong tình trạng thất nghiệp gia tăng
Sau sự tăng đột biến đơn mượn nợ nhà chỉ vài tuần trước, các doanh nghiệp cho vay nợ nhà gặp sóng gió tiếp tục vào tuần trước
Fed cắt giảm lãi suất nhằm cứu vãn nền kinh tế
Trong tuần này, Ngân Hàng Dự Trữ Liên Bang Hoa Kỳ (Fed) đã thông báo cắt giảm lãi suất, do lo ngại sự lây lan của coronavirus sẽ gây ảnh ...