Tiêu Thụ

Lợi hại của việc ghi danh tự động với Obamacare

Friday, 01/05/2015 - 08:57:55

Thêm một yếu tố khác có thể tác động khiến giá bảo hiểm cá nhân thay đổi, đó là hoàn cảnh tài chánh, thường được gọi là Income. Nếu Income của bạn cao hơn trước đây, trợ cấp sẽ giảm đi, khiến cho giá bảo hiểm tăng lên…. Và ngược lại!

Bài ERIC TRẦN

Obamacare là qui định mới về bảo hiểm y tế tại Hoa Kỳ, theo đó tất cả cư dân hợp pháp trên đất Mỹ buộc phải có bảo hiểm, bằng không sẽ bị phạt bằng cách đóng thêm thuế cho người khác hưởng. Cần nhớ là chương trình bảo hiểm của bạn, nếu mua theo đòi hỏi của Obamacare, chỉ có giá trị đến cuối tháng 12 trong năm, sang tháng Giêng năm kế tiếp là chương trình ấy tự động hết hạn. Vì thế, để chống lại sự quên sót, nếu muốn bạn có thể CHO PHÉP Obamacare “tự động gia hạn” (auto renewal) đến các năm sau. Lợi hại của việc này ra sao?

Giá bảo hiểm (premium) cũng như trợ cấp của sở thuế thay đổi từng năm, cần phải được theo dõi trong thời gian Open Enrollment




Cái lợi hiển nhiên là bạn khỏi bận tâm, chương trình bảo hiểm trong năm cũ sẽ tự động tiếp tục trong năm mới. Nhưng xin bạn để ý chữ CHO PHÉP, nghĩa là bạn phải minh định với cơ quan Obamacare: “Xin tự động gia hạn bảo hiểm của tôi cho các năm sau.” Thiếu mất câu đó thì đừng bảo rằng “Tôi cứ tưởng….”
Tuy nhiên, sự tự động gia hạn chỉ có nghĩa là bạn giữ lại được chương trình bảo hiểm cũ với cùng quyền lợi và trách nhiệm như năm cũ. Nhưng không có nghĩa là tiền mua bảo hiểm vẫn giống nhau. Thông thường, chúng ta sẽ nhận được bill với giá cao hơn. Là vì, chương trình bảo hiểm cũ có thể đã tăng giá.
Thí dụ, năm 2014 bạn đang trả một tháng $58 (cho một chương trình bảo hiểm trung bình, được gọi là Silver Policy). Thực ra, nguyên giá của cái Silver Policy đó là $358, nhưng Chú Sam (sở thuế Hoa Kỳ) tài trợ $300, chiếu theo hoàn cảnh tài chánh của gia đình bạn nên bạn chỉ phải đóng một phần nhỏ tượng trưng như vậy.
Bởi vì đã cho phép “tự gia hạn,” bạn tin rằng sang năm 2015 này, mình vẫn tiếp tục đóng $58 một tháng. Nhưng khi nhận bill vào đầu tháng Giêng, bạn lại thấy mình phải đóng tới $94, tức là thêm $36, tương đương 62%. Lý do: Chương trình bảo hiểm cũ tăng giá từng năm, không còn $358 nữa mà là $411 (tăng $53). Sở dĩ bảo phí của bạn không tăng $53 như vậy là vì, cách tính toán trợ cấp theo luật Obamacare cũng thay đổi từng năm.
Trong khi giá bảo hiểm tăng lên, sự trợ cấp của Chú Sam cũng có thể tăng lên hoặc … giảm xuống. Theo nghiên cứu của công ty Avalere Health thì có 9 tiểu bang như Connecticut, Indiana, Maryland, Maine, Oregon, Rhode Island, Virginia và Washington có mức trợ cấp tăng lên, để dân cư ở đây có thể đóng bảo hiểm thấp hơn. Nhưng với đân cư Vermont thì không hẳn thế! Cách tính toán trợ cấp Obamacare dựa vào một chỉ số gọi là Silver Benchmark, không hoàn toàn giống nhau giữa tiểu bang này với tiểu bang khác.
Thêm một yếu tố khác có thể tác động khiến giá bảo hiểm cá nhân thay đổi, đó là hoàn cảnh tài chánh, thường được gọi là Income. Nếu Income của bạn cao hơn trước đây, trợ cấp sẽ giảm đi, khiến cho giá bảo hiểm tăng lên…. Và ngược lại!
Vì những thay đổi đó, chúng ta có thể kết luận như sau:
- Cho phép “tự động gia hạn” (auto renewal), để bảo đảm rằng mình vẫn có bảo hiểm liên tục.
- Đồng thời, đừng quên liên lạc với cơ quan Obamacare tại tiểu bang của mình để đươc biết những thay đổi và nhất là cập nhật những thay đổi về Income. Biết đâu giá bảo hiểm lại giảm hơn thì sao. Rốt cuộc, dù có tự động gia hạn, bạn cũng không thể phe lờ “Open Enrollment,” tức là thời hạn ghi danh hằng năm được.
Erictran216@yahoo.com

 

Viết bình luận đầu tiên

MỚI CẬP NHẬT