Tiêu Thụ

Lỗi lầm chết người làm tiêu mất $400,000 trong quĩ hưu IRA

Saturday, 30/08/2014 - 04:10:13

Mấy tuần nay, chúng ta đang nói về các quyền lợi của quĩ hưu, như 401 K và IRA. Không đơn thuần là quĩ tiết kiệm, các quĩ hưu nói trên là trương mục đầu tư, nghĩa là tiền có thể đẻ ra tiền hoặc phút chót tiền có thể bốc hơi.

Eric Trần



Đây là tờ di chúc có ghi rõ phần chia gia tài, nhưng chưa chắc đã bảo đảm được quyền lợi sau cùng của người thừa kế
 
Mấy tuần nay, chúng ta đang nói về các quyền lợi của quĩ hưu, như 401 K và IRA. Không đơn thuần là quĩ tiết kiệm, các quĩ hưu nói trên là trương mục đầu tư, nghĩa là tiền có thể đẻ ra tiền hoặc phút chót tiền có thể bốc hơi. Sự rủi ro vốn là bản chất của đầu tư, đồng thời nó cũng làm cho đầu tư trở nên một cuộc chơi hào hứng. Nhưng liệu có thể xảy ra trường hợp quĩ hưu đẻ trứng vàng mà mình lại không được thừa hưởng không? Có, câu chuyện sau đây là một câu chuyện có thật, chúng tôi xin kể lại để làm gương ngăn ngừa.

Theo một bản tin của Yahoo Finance phổ biến hôm 27 tháng Bảy, 2014 vừa qua, ông Leonard Smith đã bị mất toi $400,000 trong quĩ hưu IRA của mình. Là vì, trời gọi ông về từ 6 năm trước. Chuyện đó cũng không có gì đáng nói, bởi vì có ai chết mà mang theo tài sản của mình được đâu. Ông Smith chấp nhận chuyện đó, nên trước khi chết, ông đã bàn thảo kỹ càng với các cố vấn tài chánh, và nhờ luật sư làm giấy tờ hợp lệ để các con ông được thừa hưởng gia tài, kể cả phần tiền còn lại trong quĩ hưu. Trong giấy tờ về người thừa kế IRA, ông Smith ghi rõ: “Phân phối quyền lợi chiếu theo di chúc cuối cùng (last will and testament) của tôi.” Bản di chúc đó đã phân chia rõ ràng mỗi người con sẽ được thừa kế bao nhiêu phần trăm số tiền ông để lại. Các thứ giấy tờ đó được luật sư thảo ra nên ai cũng có quyền nghĩ rằng chúng theo đúng luật pháp hiện hành.

Tuy nhiên văn bản ấy có một lỗi, và chỉ cần một lỗi ấy thôi cũng đã đủ để vô hiệu hóa những ý muốn được hoạch định rất kỹ càng của người cha: Các con ông không ai được hưởng 1 cắc từ số tiền $400,000 còn lại trong quĩ hưu IRA của ông. Người thừa hưởng toàn bộ số tiền đó lại là: Bà vợ nhỏ, người phụ nữ đã kịp thời làm hôn phối với ông chỉ có hai tháng trước ngày ông Smith qua đời.

Một người con gái của ông Smith, bà Deborah Smith-Marez, 50 tuổi, phát biểu, “Tôi không hiểu sao di chúc của cha tôi lại không có giá trị gì, so với giấy xác nhận thừa kế IRA của bà kia.”

Cũng như bà Smith-Marez, chắc chắn còn nhiều người khác, chả nói gì người Mỹ di dân mà ngay cả người Mỹ chính cống - và xin lỗi, thậm chí một vài luật sư, như chính vị luật sư trong việc trên đây - đã không hiểu rõ về Beneficiary Form, là tờ giấy đương sự ghi tên người thừa kế sau khi mình qua đời. Giấy này là văn bản chính thức, có giá trị phủ nhận nội dung di chúc, và từ đó có thể phá hủy toàn bộ những ý định tốt lành của người chết dành cho thân nhân mình.




Tờ xác định người thừa kế IRA, đơn giản thôi, nhưng một sai lầm nhỏ cũng có thể đưa đến sự thiệt hại lớn
Giấy Xác Nhận Thừa Kế

Xin nói thêm về cái tờ giấy có sức mạnh khủng khiếp mà ngay cả vị luật sư trong vụ việc cũng không nhìn ra. Tên của nó là Beneficiary Form (giấy xác nhận thừa kế), đi theo các quĩ tiền mặt, như quĩ hưu, bảo hiểm nhân thọ, trương mục ngân hàng, quĩ tiết kiệm CD, chứng khoán, trái phiếu, mutual funds, và annuity. Trong tờ giấy này, sở hữu chủ trương mục phải chỉ định rõ ràng tính danh của người sẽ được thừa hưởng quyền lợi và tỷ lệ phần trăm của quyền lợi đó sau khi mình qua đời. Giấy này có giá trị trực tiếp, giúp người thừa kế nhận tiền một cách nhanh chóng, không phải đi qua những thủ tục tranh tụng, xác minh ngoài tòa án.

Dĩ nhiên, sở hữu chủ trương mục có thể thay đổi người thừa kế bất cứ lúc nào bằng cách xin một tờ Beneficiary Form khác, điền tên người thừa kế mới và gửi về cho công ty quản lý trương muc để cập nhật.
Trong thực tế, cái thủ tục đơn giản này có thể bị quên sót: Sở hữu chủ trương mục chỉ lo sửa đổi di chúc mà quên bẵng việc sửa đổi cái tờ Beneficiary Form trong trương mục thừa kế tiền mặt đó. Vậy, nếu di chúc (Last Will) chỉ định một người thừa kế, và tờ Beneficiary Form trong hồ sơ IRA lại chỉ định một người khác, thì ai có tên trong hồ sơ IRA mới là người thực sự được hưởng tiền của người đã qua đời.

Lỗi lầm nhỏ trị giá $400,000

Trong trường hợp trên đây, ông Leonard Smith không phải là không nhớ tới tờ Beneficiary Form trong hồ sơ IRA. Ông có nhớ, và thay vì ghi rõ mỗi đứa con ông được hưởng bao nhiêu phần trăm số tiền đó, thì ông lại chỉ viết là “chiếu theo những gì đã ghi trong di chúc”. Mặc dầu có luật sư và cố vấn tài chánh giám sát bên cạnh, không ai khám phá ra rằng, chỉ thị đó là hoàn toàn vô giá trị, nên có cũng như không. Sau nhiều năm tranh tụng, tòa án đã phán quyết cho người vợ nhỏ được thừa hưởng trọn vẹn số tiền IRA của người chồng quá cố. Tuy không có tên trong bản văn thừa kế, cũng không có tên trong bất cứ một di chúc nào, nhưng bà là vợ có hôn thú, và chiếu theo luật pháp, khi văn bản không rõ ràng thì người thừa kế đương nhiên là người phối ngẫu.

Hiện nay trên nước Mỹ càng ngày càng có nhiều người đầu tư vào quĩ hưu, với tổng số $6.5 ngàn tỷ trong IRA, và $5.9 ngàn tỷ khác trong 401 K. Cả 2 trương mục này đều có văn bản Beneficiary Forms, đòi hỏi người chủ của trương mục phải ghi rõ tên người thừa hưởng, và tỷ lệ số tiền được chia cho người đó. Nếu ghi không rõ ràng, luật pháp sẽ dành cho người phối ngẫu (vợ/chồng) là người thừa hưởng đương nhiên.
Trong số hơn 12 ngàn tỷ đô la kể trên, thế nào chẳng có ít nhiều của bạn. Rút kinh nghiệm kể trên, bạn cần rà soát lại xem những giấy tờ thừa kế của mình có được cập nhật không, và có ghi đúng cách thức không? Nếu không, rất có thể cô vợ nhỏ mới cưới (từ Việt Nam qua?) sẽ được thừa hưởng hết, còn con cháu ruột thịt chỉ trơ mắt đứng nhìn.

Erictran15751@gmail.com

Viết bình luận đầu tiên

MỚI CẬP NHẬT