Medicare Phần C: Chọn lựa và ghi tên

Medicare Phần C được gọi là Medicare Tiện Lợi (Medicare Advantage) là vì nó bao gồm Medicare Phần A, Phần B, có khi cả Phần D, cộng thêm nhiều quyền lợi khác. Tới tuổi 65, bạn sẽ nhận được nhiều lời chào mời từ các công ty “thầu” Medicare Phần C, hoặc từ các văn phòng làm đại lý cho họ. Ngoài việc phải so đo để chọn một chương trình phù hợp với hoàn cảnh của mình, bạn còn phải biết “thời gian mở cửa” để có thể ghi tên kịp thời. Để giúp bạn đọc làm quen, chúng tôi xin dùng bất cứ tên gọi nào – Medicare Part C hoặc Medicare Tiện Lợi – mỗi khi cần nhắc tới nó.

Những điều cần phải so đo

Các chương trình Medicare Tiện Lợi được chào mời với rất nhiều điểm khác nhau, khiến đầu óc người cao niên có thể rối tung, không biết đâu mà chọn lựa. Có nơi cống hiến nhiều quyền lợi phụ thuộc đáng kể bên cạnh những quyền lợi cơ bản bao gồm trong Phần A và Phần B. Có nơi được thêm quyền lợi về phương diện này, nhưng lại bớt về phương diện khác.

Sau đây là những điều căn bản cần phải được đặt ra khi đánh giá một chương trình Medicare Tiện Lợi:
1. Premium: Tiền bảo phí hàng tháng là bao nhiêu?
Nhớ rằng tiền đóng hàng tháng để mua Medicare Part C là một thứ phí tổn khác, bên cạnh số tiền mà bạn đã phải đóng để mua Medicare Phần B. Nhưng cũng cần biết rằng, nếu không muốn bỏ tiền thêm, bạn có thể tìm một chương trình Medicare Part C hoàn toàn miễn phí.
2. Part D: Chương trình có bao gồm tiền thuốc không?
Đừng nghĩ rằng Medicare Part C là phải đương nhiên bao gồm Part D (tiền thuốc). Trong khi Part A và Part B chắc chắn phải có, nhưng Part D là quyền lợi không bó buộc phải bao gồm.
3. Các khoản chi phí khác - Deductible hằng năm, tốn phí tối đa hằng năm ( out of pocket expense), co-pay, co-insurance …- là bao nhiêu?

Đây là những khoản tiền mà người bệnh phải trả thêm nếu chỉ có Medicare nguyên thủy (Part A và Part B). Chẳng hạn, nếu bạn nằm bệnh viên, Medicare Part A sẽ chi trả 80%, phí tổn 20% còn lại là do bạn thanh toán. Trên nguyên tắc là vậy, nhưng chúng ta không thể biết những khoản này sẽ được áp dụng thế nào trong thực tế: Tính toán khi nào phải trả deductible, khi nào trả co-pay, khi nào trả co-insurance… là một việc rất nhức đầu, chỉ có “người máy” ẩn trong những cái computer của bệnh viện mới tính ra được. Người thông minh lanh lợi cách mấy cũng vô phương, nói gì tới những bệnh nhân cao niên gần đất xa trời, mà cái ngày sinh của mình có thể cũng đã quên mất.

Tuy nhiên, nếu không muốn bận tâm đến những tính toán nhức đầu đó, bạn có thể chọn một chương trình Medicare Part C không deductible, không co-insurance…. Nếu có phải trả thêm một khoản nào thì số tiền sẽ được cho biết minh bạch ngay từ trước khi bạn nhận dịch vụ. Thí dụ: Đi bác sĩ gia đình: Miễn phí; Bác sĩ chuyên khoa: Miễn phí; Nằm nhà thương: Miễn phí; Cấp cứu bệnh viện: $75; Xe cứu thương: $125.

4. Đội ngũ bác sĩ:
Bác sĩ là người cung cấp dịch vụ gần gũi nhất của chúng ta. Vì thế, cần phải đặt câu hỏi: Có được tự do đi bất cứ bác sĩ hoặc bệnh viện nào mình thích? Hay, phải chọn một người trong một đội ngũ bác sĩ của hãng bảo hiểm (in-network)? Nếu cần, có thể đi một bác sĩ ngoài đội ngũ đó (out-of-network) không? Phí tổn thế nào?

5. Quyền lợi phụ thêm:
Quyền lợi phụ thêm - được hiểu là quyền chữa răng, chữa mắt, đo kính … - vốn không có trong Medicare nguyên thủy, nhưng gần như bất cứ chương trình Medicare Part C nào cũng có thể bỏ qua những quyền lợi này. Ngoài ra, hãng bảo hiểm còn có thể cung cấp xe đưa đón miễn phí, tham gia câu lạc bộ thể dục miễn phí…
Vì sự cạnh tranh giữa các công ty bảo hiểm tư nhân, các chương trình Medicare Tiện Lợi thường khác nhau ít nhiều. Điều cần thiết là chúng ta phải hiểu hoàn cảnh của mình để chọn một chương trình thích hợp.

Thời gian mở cửa

Medicare Part C như trình bày ở trên quả thật là tiện lợi. Nhưng bạn không thể ghi tên tham gia bất cứ lúc nào mình muốn, mà phải tìm đúng “thời gian mở cửa”. Khi sắp bước vào tuổi 65, cánh cửa Medicare Part C được mở ra trong vòng 7 tháng, bao gồm 3 tháng trước, 3 tháng sau, cộng thêm 1 tháng có ngày sinh nhật thứ 65. Đây là thời gian mở cửa đầu tiên dành riêng cho “lính mới”.

Một khi đã trở thành “lính cũ”, bạn chỉ có thể ghi tên hoặc xin thay đổi Medicare Part C trong thời gian mở cửa từ 15 tháng 10 đến 7 tháng 12, với sự thay đổi sẽ được áp dụng cho năm sau đó.

Nếu vì lý do gì đó, không muốn có Medicare Tiện Lợi nữa, bạn có thể rút tên và trở về Medicare nguyên thủy, “thời gian mở cửa” cho những người muốn rút tên là từ 1 tháng Giêng đến 14 tháng Hai mỗi năm.

Erictran216@yahoo.com