Một năm chỉ có một lần: Thời điểm mua bảo hiểm Obamacare

Hôm nay, Eric lại xin quảng cáo cho Obamacare, không phải vì được ăn cái giải gì nhưng vì đây là một chuyện liên quan tới tất cả mọi người đang sống trên đất Mỹ, chỉ trừ khách du lịch hoặc những người nhập cư bất hợp pháp. Như mọi người hẳn đã biết, kể từ đầu năm 2014, mọi người - bất kể giầu nghèo thế nào - đều phải có một chương trình bảo hiểm y tế.

I. Các chương trình bảo hiểm hiện có

Tạm thời, chúng ta có thể liệt kê ba chương trình bảo hiểm:
- Do chính phủ tài trợ cho những người nghèo khó hoặc già yếu, như Medicare ở cấp liên bang và Medicaid ở cấp tiểu bang (Medicaid trở thành MediCal tại tiểu bang California)

- Do chủ nhân hãng xưởng tài trợ cho công nhân viên của mình, gọi là các chương trình bảo hiểm tập thể (group plans) hoặc bảo hiểm thương mại (commercial plans).

- Do cá nhân tự bỏ tiền ra mua lấy cho mình, gọi là chương trình bảo hiểm cá nhân (individual plans). Vì lệ phí bảo hiểm thường rất cao, có thể lên đến $500, $600 hoặc $1,000 một tháng, nhiều người không có khả năng mua được, nên đành bỏ qua … đến đâu hay đến đó. Chính phủ ước tính rằng, số người không có bảo hiểm y tế lên đến 47 triệu người, chiếm 20.3% trong tổng số dân Mỹ vào năm 2012. Luật bảo hiểm Obamacare, ra đời vào năm 2013, áp dụng từ đầu năm 2014, là nhắm tới những người này.

II. Luật y tế Obamacare

Luật y tế Obamacare chủ yếu nhắm vào những người phải tự mua bảo hiểm sức khỏe cho mình, nên cũng có thể gọi đó là luật y tế cá nhân. Với sự giúp đỡ, kể cả sự cưỡng hành của luật Obamacare, số người không có bảo hiểm từ 20.3% trong tổng số dân Mỹ đã giảm xuống còn 13.2% theo báo cáo của Bộ Y Tế và Dịch Vụ Nhân Sinh (department of health and human services) công bố vào tháng Ba năm 2015.
Nếu bạn không có đủ tiêu chuẩn Medicare, Medicaid, cũng không được cấp bảo hiểm tại hãng xưởng nơi mình làm việc, bạn phải tự mua bảo hiểm với sự giúp đỡ của chương trình Obamacare. Tuy nhiên, với sự giúp đỡ mà bạn vẫn không chịu mua thì bạn sẽ phải nộp phạt, xuyên qua số tiền thuế phải đóng thêm vào cuối năm.

1. Sự giúp đỡ của Obamacare
Nói đúng hơn, đây là sự giúp đỡ (subsidy) từ nhà nước Hoa Kỳ dựa trên mức lợi tức của mỗi người khi chúng ta khai thuế. Vì thế, có hai điều kiện để có thể hưởng được sự giúp đỡ, đó là:
- Phải khai thuế hằng năm: Nếu bạn không khai thuế, chính phủ sẽ không thể tài trợ cho bạn được.
- Mức lợi tức đừng “quá” cao: Xin để ý chữ “quá”. Bởi vì tiêu chuẩn giúp đỡ của nhà nước rẩt rộng, bạn có thể đi làm với số lương rất cao mà vẫn được tài trợ, miễn là đừng “quá” cao. Xin nêu một thí dụ cụ thể: Nếu sống độc thân, bạn có thể kiếm được tới $46,000 một năm (hơn $3,0000 một tháng) mà vẫn được trợ cấp để mua bảo hiểm. Vậy, nếu chỉ làm được chừng; $24,000 một năm ($2,000 một tháng), chắc chắn là bạn sẽ được trợ cấp, mà trợ cấp nhiều nữa là khác.

2. Sự trừng phạt của luật Obamacare

Nếu với sự giúp đỡ rộng rãi như vậy, bạn vẫn không chịu mua bảo hiểm, bạn sẽ phải nộp một khoản tiền phạt khi khai thuế. Nhiều chuyên gia luật pháp cho rằng, việc trừng phạt như vậy là vô lý, và vi hiến vì đi ngược lại với nguyên tắc tự do, dân chủ. Sự tranh cãi đã được Tối Cao Pháp Viện Hoa Kỳ phân xử với phán quyết sau cùng: Obamacare không có vi hiến. Vì thế, chúng ta khỏi cần mất công cãi qua cãi lại, mà chỉ cần biết rằng: Không mua là sẽ bị phạt!

Trong 2 năm đầu tiên áp dụng luật Obamacare, mức phạt gọi là có, mà thực ra không đáng kể. Có nhiều người vẫn làm gan, không mua bảo hiểm, thà chịu phạt còn đỡ “hao địa” hơn. Nhưng bước sang năm 2016, mức phạt sẽ mau chóng tăng lên, và sẽ “khoắng” một số đáng kể vào túi tiền của những người không chịu mua bảo hiểm. Vì thế, nếu bạn có lỡ lơ là trong năm 2014, và 2015, xin bạn cẩn trong hơn với năm 2016 sắp tới.

III. Thời gian mua bảo hiểm Obamacare cho 2016: ba tháng kể từ 1 tháng 11

Xin bạn hiểu cho rằng: Chương trình bảo hiểm hiện hành của bạn chỉ có giá trị đến ngày cuối cùng trong năm (31 tháng 12). Bạn buộc phải xin gia hạn hoặc mua một chương trình khác cho năm sau, bằng không sang năm 2016, bạn cứ tưởng rằng mình vẫn còn bảo hiểm mà thực sự ra bảo hiểm cũ của bạn đã hết hiệu lực rồi.

Đối với những người chưa có trong bảo hiểm, trừ khi bạn vẫn quyết định không mua bảo hiểm cho năm 2016, thì những ngày tháng sắp tới sẽ là thời điểm “hành động” của bạn. Thời điểm đó được gọi là “Enrolment Period”, tức là thời gian thị trường y tế lại mở cửa để chào hàng cho năm sau.

Enrolment Period để có bảo hiểm chính thức mở ra từ ngày 1 tháng Mười Một sắp tới, và lại sẽ đóng lại vào ngày 31 tháng Giêng, 2016. Quá cái hạn này mà bạn vẫn chưa gia hạn, hoặc chưa mua, bạn sẽ không có bảo hiểm trong toàn năm 2016. Bước sang đầu năm 2017, là thời điểm phải khai thuế cho năm 2016, bạn nhớ hỏi văn phòng kế toán là “Năm 2016, tôi bị phạt bao nhiêu tiền vì cái tội… lì, không mua bảo hiểm y tế Obamacare?”
Erictran216@yahoo.com