Nâng cao uy tín: Sử dụng Credit Cards

Credit Cards (thẻ tín dụng) là thẻ vay tiền ngắn hạn. Đây là con dao hai lưỡi, vừa rất có ích lợi, cho phép chúng ta thực hiện nhiều giấc mơ tưởng rằng vượt quá tầm tay, lại vừa rất dễ đưa người sử dụng vào cảnh nợ nần ngập ngụa, không nhìn thấy ánh sáng tương lai. Đó là điều khác biệt giữa sự tận dụng và lạm dụng credit cards.

Xin nói đôi điều về sự lạm dụng. Vì Credit Cards là thẻ vay tiền, cho phép chúng ta dùng đồng tiền của người khác để mua sắm, nhiều người đã tiêu pha quá trớn, mà không nghĩ rằng đây chỉ là sự vay mượn ngắn hạn, chỉ chừng một tháng sau là phải trả đủ, hoặc phải trả lãi với phân xuất rất cao. Những người này thường rút ra một kết luận cay đắng là KHÔNG BAO GIỜ nên dùng thẻ tín dụng.

Nói như vậy là lầm, bởi vì nguyên nhân dẫn đến tình cảnh sa lầy hiện tại là do sự tiêu xài cẩu thả, vô trách nhiệm, chứ không phải do lỗi của cái thẻ. Cũng như không ai có thể trách cái xe sau khi gặp tai nạn, hoặc trách con dao vì nó làm cho mình đứt tay.

Người biết tận dụng Credit Card nhận ngay ra rằng, cái thẻ tự nó không có lỗi gì cả, mà trái lại nó là một phương tiện ích lợi cho mọi giao dịch tài chánh. Khi cần xây dựng uy tín, nó chính là một cái thang giúp chúng ta thực hiện mục tiêu đó. Có những phương thức rất cụ thể và rất hiệu quả trong việc sử dụng Credit Cards để làm tăng điểm tín dụng.

1. Hạn chế dùng tiền mặt
Thay vì dùng tiền mặt (cash) khi mua sắm, chúng ta nên dùng Credit Card bất cứ lúc nào có thể được. Sử dụng Credit Card là tạm thời dùng tiền của người khác để chi tiêu. Nhưng phải nhớ rằng, rốt cuộc mình cũng sẽ phải trả lại cho người ta trong một thời hạn rất ngắn.

2. Trả hết nợ và trả nợ đúng thời hạn:
Chỉ chừng một tháng sau, bạn sẽ nhận được một tờ báo cáo chi tiêu, tên chính thức là Statement nhưng thường được người Việt gọi là “bill”, với tổng số tiền đã vay, hạn chót phải trả, và số tiền tối thiểu phải trả.
Trong bốn điều được đề cập - bill, tổng số, hạn chót và số tiền phải trả - chúng ta thường hay hiểu lầm về chữ “bill” và sự hiểu lầm này cần được giải thích để có thể tránh thất bại ngay từ bước đầu:

Nhận bill

Chắc chắn chủ nợ, gọi chung là ngân hàng, sẽ phải gửi ra một tờ bill hàng tháng. Nhưng về phía bạn, đừng chờ nhận được bill mới trả nợ, hoặc vịn vào cớ không nhận được bill để hoãn nợ. Lý do khiến bạn không nhận được bill hoặc nhận được trễ là do nhiều nguyên nhân khác như trục trặc từ bưu điện, hoặc do hộp thư của bạn không an toàn, v.v.. Bất cứ lý do gì cũng không thể xí xóa cái bổn phận trả nợ của bạn. Vì thế, bạn chỉ cần biết một điều: “Tôi là người đang cần xây dựng uy tín, tôi muốn có cơ hội để chứng tỏ uy tín”. Vì thế, bạn nên làm những việc sau đây:

Gọi ngân hàng
Tốt nhất là khoảng 21 ngày sau khi dùng thẻ để mua món đầu tiên, bạn nên chủ động gọi cho ngân hàng để hỏi về statement, và tìm cách trả hết tất cả những gì đã vay, dù ngân hàng cho biết bạn còn nhiều thời gian vì bill chưa in, hoặc chưa đến ngày hạn chót.

Ngày hạn chót (due date)

Trong câu chuyện này, bạn cần hỏi về ngày hạn chót để từ đó về sau luôn tìm cách trả nợ trước ngày này bất kể có nhận được bill hay không. Trả càng sớm càng tốt, đừng chờ sát nút ngày hạn chót.

Trả hết tổng số nợ (pay off balance)

Bạn có thể trả nợ qua điện thoại hoặc lên mạng của ngân hàng. Nợ phải được trả từ tiền trong trương mục ngân hàng của bạn, chứ không thể từ một Credit Card khác. Nhưng cũng không thể dùng thẻ ngân hàng (Debit Card). Để có thể trả nợ Credit Card, bạn cần phải tiết lộ số Routing Number và Account Number của trương mục ngân hàng nơi mình gửi tiền cho nhân viên của công ty chủ nợ, hoặc nạp những chi tiết này trên mạng.

Số tiền tối thiểu phải trả (minimum due)

Bình thường, ngân hàng chủ nợ không buộc bạn phải trả hết tổng số nợ, mà chỉ đòi bạn phải trả một số tối thiểu nào đó để chứng tỏ uy tín, đồng thời họ có thể giữ lại phần nào số nợ để “chạc” tiền lời (financial charge) kể từ sau ngày hạn chót.
Bạn cần phải trả hết tổng số nợ, chứ không chỉ trả số tiền tối thiểu. Bởi vì, trả hết tổng số nợ sẽ giúp tăng uy tín, đồng thời tránh cho bạn phần tiền lời phát sinh do số nợ còn lại.
Làm được như vậy, chỉ sau vài tháng - có thể hai, ba tháng hoặc lâu nhất là sáu tháng - điểm số tín dụng của bạn sẽ vượt lên một mức đáng kể. Bắt đầu nhận được những lá thư chào mời của các ngân hàng tín dụng khác là một dấu hiệu rõ ràng thị trường đã nhìn bạn bằng đôi mắt trân trọng – cũng là bằng chứng của sự thành công.

Erictran216@yahoo.com