Tiêu Thụ

Nên mua nhà hay nên thuê nhà? Đằng nào lợi hơn? (bài I)

Friday, 23/05/2014 - 10:53:00

Tôi là một người trong giới tiêu thụ, rất thích đọc những bài viết trên trang này. Bởi vì, tác giả trình bày những ý tưởng khá khách quan về đủ mọi vấn đề mà người tiêu thụ cần biết. Hôm nay, tôi xin phép người phụ trách cho đăng trọn bài của tôi lên đây, để có ý kiến về vấn đề có nên mua nhà hay không trong thời điểm này.

Bình Minh
 
Tôi là một người trong giới tiêu thụ, rất thích đọc những bài viết trên trang này. Bởi vì, tác giả trình bày những ý tưởng khá khách quan về đủ mọi vấn đề mà người tiêu thụ cần biết. Hôm nay, tôi xin phép người phụ trách cho đăng trọn bài của tôi lên đây, để có ý kiến về vấn đề có nên mua nhà hay không trong thời điểm này.

Tôi xin trình bày hai cái nhìn, một bên là giới địa ốc tức những người làm nghề trung gian mua bán nhà cửa hoặc các dịch vụ cho vay tiền, và cái nhìn bên kia là của một người trong giới tiêu thụ như tôi. Tôi chỉ muốn nói lên sự thật theo những gì tôi tìm hiểu được, chắc chắn là còn thiếu sót và hạn chế. Đồng thời, tôi cũng hiểu rằng những gì trình bầy dưới đây sẽ va chạm quyền lợi của một số người, nhưng chắc chắn sẽ ích lợi cho một số người khác. Dù thế nào chăng nữa, tôi xin đón nhận góp ý từ mọi phía.

Rất nên mua nhà?

Tôi đã được nghe nhiều bài nói chuyện cũng như các bài viết trên các phương tiện truyền thông, đa số đều khuyến khích mua nhà, và thị trường càng nóng, giá nhà càng tăng thì sự khuyến khích càng mạnh, làm cho người nghe ai cũng xôn xao nghĩ rằng không mua thì giá nhà càng lên nữa… dựa vào một lý luận đơn giản ai nghe cũng hiểu được ngay là: Đất xây nhà có hạn mà người đổ đến nước Mỹ, đổ vào California càng ngày càng nhiều, ấy là chưa kể những trẻ em mới được sinh ra ngay trên đất này.

Ý kiến của tôi:

Thực tế có lúc đã xảy ra đúng như vậy, và giá nhà càng lúc càng tăng. Nhưng phải nói ngay rằng đà tăng giá xảy ra là vì sự xôn xao, tấp nập, tranh nhau đi mua nhà của chúng ta, chứ không hẳn là do đất hẹp mà người đông. Bằng chứng là vào năm 2002, giá nhà Quận Cam tăng lên vù vù, cứ mỗi năm tăng $100,000, khiến nhiều người tưởng rằng một căn nhà trung bình (giá gần $300,000 thời đó) có thể lên tới cả triệu đồng ($1,000,000) vào năm 2014 này. Nhưng trái lại, cho tới năm 2006 thì giá nhà lại theo nhau xuống dốc, tạo ra một cuộc khủng hoảng địa ốc trên toàn nước Mỹ, đến nỗi năm 2009, 2010 có nhiều nhà hoang phế vì chủ nhân đã bỏ của chạy lấy người, ngay cả tại vùng “đất thánh” của người Việt là Quận Cam. Thời gian đó, đi đâu chúng ta cũng nghe “anh chị kia vừa bỏ nhà lại cho ngân hàng” “người bạn tôi vừa bị kéo nhà….” Số nhà bị ngân hàng tịch thu rồi bán lại theo giá vớt vát càng lúc càng lên cao…. Và có lẽ cho đến nay, cũng chưa bán hết....

Tại sao lại xảy ra sự phát triển ngược như vậy, tôi xin phép trình bầy sau. Nhưng ở đây, tôi chỉ xin nói lên một điều: Nguyên nhân tăng giá nằm ở chỗ nào chưa biết, nhưng chắc chắn không ở chỗ “đất hẹp người đông” như chúng ta nghĩ, hoặc như một số người trung gian địa ốc muốn chúng ta nghĩ như vậy.

Tuy nhiên, những người chủ trương khích lệ mua nhà cũng nêu lên nhiều lợi điểm khác, chẳng hạn như:

1. Tiền trả nợ không nhiều hơn bao nhiêu so với tiền thuê nhà:

Những người chủ trương mua nhà lý luận rằng: Mình có thể vay tiền ngân hàng với lãi suất thấp, rồi trả góp hàng tháng. Tính ra số tiền trả góp này không cao hơn số tiền phải bỏ ra thuê nhà là bao nhiêu, mà khi trả hết tiền nợ trong vòng 30 năm, mình lại được làm chủ nhà. Đối với những người có một gia đình đông đúc phải thuê cả một căn nhà với giá $2,000 một tháng thì xem ra có lợi hơn nếu họ vay tiền mua nhà rồi trả góp mỗi tháng $2,500.

Ý kiến của tôi:

Tôi không bảo rằng nói như vậy là sai, nhưng xin những người định mua nhà hiểu cho rằng: Cái lợi nếu có thì cũng là cái lợi trong tương lai, (một tương lai còn nhiều bất trắc và thay đổi), còn ngay bây giờ, vợ chồng con cái phải cật lực, vất vả để kiếm thêm $500 cho đủ bổn phận với nhà băng trước đã.

2. Tiền lãi được “claim” thuế:

Thí dụ, nếu số tiền bạn phải trả cho ngân hàng mỗi tháng là $2,500 thì phần lớn số tiền đó là tiền lãi - có thể là $1,500, $1,700…. hoặc $2,200…, tùy từng thời điểm. Bạn có thể trừ số tiền trả lãi đó vào lợi tức phải khai thuế của mình, để đóng thuế ít hơn. Thí dụ: Bạn đi làm lãnh check, mỗi tháng kiếm được $5,000: Nếu bị đánh thuế trên cả $5000 đó, bạn sẽ phải bỏ ra $500 (với thuế suất 10%, chẳng hạn). Nay, nếu phải trả lãi cho ngân hàng $1,500, thì income phải chịu thuế của bạn còn lại $3,500, và bạn sẽ phải đóng thuế $350 thôi, tức là giảm được $150 tiền thuế mỗi tháng.

Trong khi đó, nếu đi thuê nhà và bỏ ra tới $2,000 một tháng, bạn chẳng được “claim” thuế một đồng nào. Với income $5,000 một tháng và thuế suất 10%, bạn vẫn phải trả $500 tiền thuế, chứ không phải $350 như người có nhà phải trả lãi cho ngân hàng.

Ý kiến của tôi: Đây là một lợi điểm có thực, với điều kiện bạn có income cao, và thường phải chịu một thuế suất lớn, thuế suất càng lớn càng có lợi. Tuy nhiên, trên thực tế, đối với đa số bạn bè của tôi, những người đã từng có nhà hoặc đang làm chủ nhà, tôi thấy họ chẳng được lợi gì. Lý do: Income của họ không cao, họ đóng thuế rất ít, hoặc thường lấy tiền về vào mùa khai thuế. Cái lợi điểm về thuế này thực tế đối với họ không quan trọng.
3. Giá địa ốc tăng, bán nhà kiếm lời:

Đó là điều từng đã xảy ra trong các năm 2002, 2003, 2004, 2005, 2006. Có người mua nhà $300,000, ba năm sau bán $500,000, được lời gần $200,000. Thật chẳng có cái business nào lợi hơn! Vậy tại sao không mua nhà?

Ý kiến của tôi: Thực ra, trong các năm vàng son đó, ai cũng nghĩ rằng giá nhà còn lên cao nữa, không phải $500,00 mà lên tới…. 1 triệu đồng. Ai cũng tự nhủ: Ngu gì bán bây giờ? Nhưng không ai ngờ được, sự việc lại xảy ra trái ngược. Số người đã bán nhà vào thời buổi hoàng kim và đút túi vài trăm ngàn ngon lành thực ra không có bao nhiêu, chắc cũng chỉ hơn những người trúng số một ít.

Trên đây là một vài lý luận căn bản khuyến khích chúng ta mua nhà, chủ yếu là từ những người làm trong ngành địa ốc. Chuyện này dễ hiểu, bởi vì, có người mua nhà thì thị trường mới sinh động, và những người trung gian mua bán mới có việc làm, có income. Nhưng nếu đứng hẳn về phía người tiêu thụ thì sao? Có nên mua nhà không? Chúng tôi mong được dành cho một cơ hội khác để trình bày tiếp. Xin liên lạc về địa chỉ email chúng tôi: binhminhnguyen2@yahoo.com, hoặc địa chỉ người phụ trách trang báo erictran15751@gmail.com

Viết bình luận đầu tiên

MỚI CẬP NHẬT