Obamacare tài trợ ra sao cho người mua bảo hiểm y tế cá nhân?

Trong bài lần trước, Eric đã trình bày: Những người không đủ tiêu chuẩn để được cấp bảo hiểm miễn phí của chính phủ, hoặc chưa đủ điều kiện để được mua bảo hiểm tại hãng sở nơi mình làm việc, thì phải mua bảo hiểm sức khỏe riêng, gọi là bảo hiểm cá nhân. Gọi là cá nhân là vì phải tự đứng ra mua, nhưng bạn vẫn có thể mua cho mình, cho vợ/chồng và con cái mình.

Bảo hiểm sức khỏe vốn rất cao giá, nếu không có sự trợ giúp, chúng ta sẽ không có thể tự mình trả nổi. Vì thế, luật Obamacare qui định rõ ràng mức độ trợ cấp cho từng trường hợp.

Mức độ trợ cấp, gọi một cách vắn tắt là Obamacare Subsidy, nhưng tên đầy đủ của nó là Obamacares Tax Credit.

Nên nhớ rằng, giá bảo hiểm y tế vẫn rất cao, trước đây hay bây giờ cũng vậy. Tuy nhiên, ngân khố nhà nước sẽ trả một phần, và cá nhân người thụ hưởng trả một phần. Phần đó có thể rất lớn, hoặc rất nhỏ, tùy theo hoàn cảnh tài chánh của mỗi người. Cụ thể, có người chỉ phải trả có $1 một tháng; Người khác phải trả tới $150, hoặc $200 một tháng. Nhưng luật Obamacare qui định, chi phí về phần cá nhân sẽ không vượt quá 9.5% lợi tức gia đình.

Để có thể ước lượng về số trợ cấp nhà nước dành cho mình, chúng ta cần phải có hai con số: Mức nghèo khổ qui đình và tổng số lợi tức của mình so với mức nghèo khổ đó.

1. Mức nghèo khổ qui định

Chúng ta có thể tự nói là mình nghèo, hoặc mình giầu, tùy trường hợp hoặc tùy người đối diện. Nhưng chính phủ Hoa Kỳ đặt ra một qui định chung để đánh giá sự giầu nghèo của người dân, và từ đó tính toán mức trợ cấp. Sự qui định đó được gọi là Federal Poverty Level (FPL), tức là mức nghèo khó theo tiêu chuẩn tính toán của chính phủ liên bang Hoa Kỳ, chúng ta tạm gọi tắt là mức nghèo khổ qui định.
Năm 2015, mức nghèo khổ được qui định như sau: Số đầu tiên là số người trong gia đình, và số tiền cạnh đó là lương một năm dưới con số này thì được coi là nghèo khổ:
1 người $11,770
2 người, $15,930
3 người, $20,090
4 người, $24,250
5 người, $27,570
6 người, $31,590
7 người, $35,610
8 người, $39,630
Với những gia đình có trên 8 người, thì mỗi đầu người vượt quá số đó sẽ được tính thêm $4,020. Thí dụ: Nếu gia đình 11 người, thì mức nghèo khổ qui định sẽ là $51,690. Tính ra con số này bằng cách lấy 3 người vượt trội, nhân với $4020, rồi cộng với $39,630.

2. Tổng số lợi tức của gia đình so với mức nghèo khổ

Luật Obamacare phán rằng:
- Nếu lợi tức là $0, dưới, tương đương, hoặc bằng 133% mức nghèo khổ, bạn sẽ được cấp bảo hiểm miễn phí Medicaid (hoặc MediCal).

- Nếu lợi tức từ 133% tới 400% mức nghèo khổ, bạn sẽ được trợ cấp để mua bảo hiểm. Dĩ nhiên, lợi tức càng cao thì trợ cấp càng ít, cho đến khi vượt quá 400% mức nghèo khổ, bạn mới không nhận được trợ cấp nữa.

Để hiểu những qui định trên đây áp dụng vào thực tế như thế nào, chúng ta xin đan cử một trường hợp cụ thể: Anh Nguyễn Văn A có vợ và một con, tức là gia đình ba người. Vậy mức lợi tức được qui định nghèo khổ cho trường hợp của anh là $20,090. Dù gia đình anh A kiếm được tới $80,000 một năm (gấp bốn lần, tức 400%) vẫn được hưởng trợ cấp để mua bảo hiểm.

Thực ra, tiền lương mà chúng ta mang về nhà chưa hẳn đã là con số lợi tức được dùng để tính toán số trợ cấp. Muốn hiểu con số này thực sự là bao nhiêu, bạn có thể nhìn vào hàng chữ Adjusted Gross Income (AGI) ở phần cuối của trang đầu trong hồ sơ khai thuế hàng năm. Con số AGI này bao giờ cũng ít hơn tiền lương thực tế bạn mang về nhà mỗi tháng, do bạn có thể được khấu trừ nhiều khoản, như tiền lãi phải trả do vay tiền mua nhà, các khoản chi phí kinh doanh….
Với cách tính như vậy, chúng ta có thể nói rằng, muốn vượt trên 400% mức nghèo khổ qui định cũng là hơi khó khăn, và chúng ta sẽ được hưởng trợ cấp để mua bảo hiểm Obamacare cả.
Erictran216@yahoo.com