Tiêu Thụ

Quĩ hưu 401K: Nên chăng?

Saturday, 02/08/2014 - 03:12:04

Bài trước chúng ta đã đề cập những lợi điểm căn bản của Quĩ Hưu 401 K. Chỉ nghe nói về những lợi điểm ấy, chắc ai cũng muốn có một quĩ hưu như vậy. Nhưng thực tế thì sao? Có khá nhiều người có đủ tiêu chuẩn mở Quĩ Hưu, nhưng lại bỏ quyền lợi ấy. Còn những người thực sự tham gia, thử hỏi mấy ai nhìn thấy đồng tiền

Eric Trần



Đầu tư dính liền với rủi ro, nó có thể là con gà đẻ trứng vàng, hay chưa bằng con heo đất?



Làm sao để quĩ hưu tăng triển đều đặn?



Chọn lựa đầu tư trong 401K không đến nỗi quá khó như vậy
 
Bài trước chúng ta đã đề cập những lợi điểm căn bản của Quĩ Hưu 401 K. Chỉ nghe nói về những lợi điểm ấy, chắc ai cũng muốn có một quĩ hưu như vậy. Nhưng thực tế thì sao? Có khá nhiều người có đủ tiêu chuẩn mở Quĩ Hưu, nhưng lại bỏ quyền lợi ấy. Còn những người thực sự tham gia, thử hỏi mấy ai nhìn thấy đồng tiền của mình nở ra? Hay trái lại, còn thấy hao hụt? Nguyên nhân chính là vì, người tiêu thụ chúng ta ít hiểu về đầu tư, ngoài một quan niệm sai lầm rằng Quĩ Hưu giống như “con gà đẻ trứng vàng”, chỉ nạp tiền vào đều đặn thì rồi, sớm muộn cũng có một đàn gà, và từ từ sẽ có cả … một trại gà. Đầu tư không đơn giản như vậy, nhưng nó cũng không quá khó đến nỗi chúng ta phó thác trọn vẹn vào tay một người cố vấn, vốn chỉ là một salesman, rồi trong nhờ đục chịu nơi người ta.

Tại sao cần đầu tư?

Bởi vì, đầu tư là vận dụng đồng tiền của mình để làm cho nó sinh lợi ra. Mục đích là thế, nhưng đầu tư luôn luôn tiềm tàng rủi ro, khiến cho kết quả đạt được nhiều khi không cao, thậm chí có khi còn lỗ vốn.

Trước hết, hãy nói về khía cạnh tích cực, tức là đồng tiền được vận dụng đúng cách, để từ đó tiền đẻ ra tiền. Thí dụ: Một người đi làm bắt đầu mở quĩ hưu 401 K từ năm 30 tuổi, với những chi tiết như sau:

- Tiền lương 1 năm: $36,000

- Đóng góp 401 K: 10%

- Chủ thưởng thêm: Một nửa số tiền đương sự đóng góp (cho tới 6% tiền lương).

- Dự trù về hưu: 65 tuổi

- Tỷ lệ sinh lời: 7% một năm.

Như vậy, khi về hưu, đương sự đã xây dựng quĩ hưu được 35 năm, với những kết quả như sau:

- Tổng số tiền bỏ ra: $126,000

- Tổng số tiền chủ hãng cho thêm: $37,800

- Tổng số tiền đương sự gom về được: $671,225

So sánh 2 con số: $126,000 (bỏ ra đầu tư) và $671,225 (số tiền thâu về), thực quả là khác biệt. Nếu không mở quĩ hưu, đương sự có gì? Nhiều phần là trắng tay, con số hơn nửa triệu đô chắc chắn không có, mà số vốn $126,000 có lẽ cũng rơi rụng dọc đường hết rồi.

Trên đây chúng ta tính toán trên mức lời giả định 7% một năm, là một mức lời khả thi. Những cố vấn tài chánh khi thuyết phục chúng ta mở quĩ hưu, ít khi họ dừng lại ở tỷ lệ khiêm nhường đó, mà thường dựa trên mức lời giả định 10%. Và như thế, thành quả của chúng ta sẽ bốc lên tới $1,335,098, tức là một triệu ba trăm ba mươi lăm ngàn không trăm chín tám đô. Mà số tiền bỏ ra trước sau vẫn chỉ là $126,000.

Một người đi làm với số lương $3,000 một tháng ($36,000 một năm) chắc chắn không giầu có gì, đến tuổi 65 lại tọa hưởng hơn 1 triệu đô, thật quả là một hình ảnh vô cùng rực rỡ, có sức hấp dẫn mãnh liệt.

Nhưng như trên đã nói, đó mới là khía cạnh tích cực, bề mặt tươi sáng, thường được lực lượng Salesman nhấn mạnh. Ít người can đảm vẽ ra mặt trái của quĩ hưu, với những con số tẻ tom, xuống sát tới tận đáy, chẳng những không sinh lợi đồng nào mà còn ít hơn cả tổng số tiền chúng ta gom góp bỏ vào trong suốt 35 năm. Bởi vì, nếu vẽ ra hình ảnh (có thực) đó, họ sẽ chẳng thuyết phục được bao nhiêu người mở quĩ hưu. Nên nhớ rằng, những người được chủ hãng mời đến nói chuyện về 401K đều có quyền lợi không khác gì những Salesman ăn huê hồng trên số sản phẩm bán được.

Về phía chúng ta, khi mở quĩ hưu 401 K, chúng ta phải chấp nhận sự rủi ro đi liền với bất cứ một chương trình đầu tư nào, chứ không chỉ là những kết quả tươi hồng như người salesman vẽ ra. Và nhiệm vụ của chúng ta – xin nhắc lại, nhiệm vụ của chúng ta, chứ không phải của ai khác - là nỗ lực tìm những phương thế hạn chế thua lỗ, và nâng cao lợi nhuận. Dù không là người đầu tư chuyên nghiệp, chúng ta vẫn có thể biến giấc mơ ấy thành sự thực.

Lần sau chúng ta sẽ tìm hiểu về những chọn lựa đầu tư trong quĩ hưu 401 K.

Erictran15751@gmail.com

Viết bình luận đầu tiên

MỚI CẬP NHẬT