Bạn thích bài này?
Font-Size:
Thương lượng giảm nợ - Sau khi nhận được hồi đáp của chủ nợ (kỳ 5)
(VienDongDaily.Com - 01/06/2012)
Làm thế nào để tiếp tục đối phó với CA sau khi nhận được thư trả lời của họ? Trước khi đi tới giai đoạn đó, chúng tôi xin kể hầu các bạn một trường hợp thực tế.
Eric Trần/Viễn Đông

Trong mẫu thư chúng ta gửi cho Collection Agency (CA) lần trước, có thể có những lời lẽ đanh thép khiến cho bạn ngần ngại tự nghĩ, “Mình nợ tiền họ không chịu trả, nay lại viết thư hạch hỏi cứ y như cha người ta không bằng...”.
Cũng vì chúng ta là người còn biết xấu hổ nên mới nghĩ như vậy. Nhưng mặt khác, lại có những kẻ thừa nước đục thả câu: Lợi dụng lúc con nợ đang hoang mang, họ cứ gửi bừa một cái thư đòi nợ cho dù họ không là chủ nợ; nếu con nợ không phát giác ra trò gian mà cứ việc gửi tiền trả thì lấy được bao nhiêu họ có lợi bấy nhiêu; gặp phải phản ứng sáng suốt của con nợ thì... bỏ chạy cũng đâu có muộn!
Hơn nữa, những gì chúng ta viết đều là lời lẽ phải chăng, nằm trong giới hạn của luật pháp và hành xử của thị trường. Chắc chắn khi nhận được, CA sẽ hồi đáp. Dù họ viết gì chăng nữa, chúng ta cũng phải có được câu trả lời cho những vấn đề sau:
1. Phải trưng dẫn chứng từ xác nhận họ được chủ nợ nguyên thủy giao phó nhiệm vụ tiếp tục đòi tiền.
2. Liệt kê tất cả số tiền chúng ta đã trả và số lần đã trả cho chủ nợ nguyên thủy.
3. Trưng dẫn bản sao hợp đồng ký kết giữa chúng ta và chủ nợ nguyên thủy, đó chính là lá đơn chúng ta điền khi xin thẻ tín dụng.
Nếu CA không trả lời thỏa đáng những vấn đề trên, bạn có thể viết thư lại, trước hết cáo giác họ vi phạm Luật Công Bằng Khi Đòi Nợ (Fair Debt Collections Practices Act, gọi tắt là FDCPA), đồng thời yêu cầu họ rút tên bạn khỏi hồ sơ Collection trong báo cáo tín dụng, bằng không thì sẽ bị kiện... Luật chơi ở Mỹ là như vậy. Cho dù mình không muốn kiện, nhưng cũng phải cho họ biết là mình có cái quyền đó.
Nhưng nếu CA trả lời, đáp ứng mọi thắc mắc, và xác nhận đúng lý lịch của chúng ta là con nợ thì... cũng đâu có sao! Mình chẳng phải con nợ là gì? Trong trường hợp này, bạn nên gọi lại cho chủ nợ nguyên thủy, xin họ rút hồ sơ khỏi Collection để bạn có thể thương lượng trực tiếp với họ. Có thể họ thấy thiện chí của mình, và bằng lòng thỏa thuận giảm nợ trong mức độ phải chăng. Nhưng nhiều phần là họ sẽ không chịu rút hồ sơ về, và bạn phải tiếp tục đối phó với CA.
Làm thế nào để tiếp tục đối phó với CA sau khi nhận được thư trả lời của họ? Trước khi đi tới giai đoạn đó, chúng tôi xin kể hầu các bạn một trường hợp thực tế.

Hỏi: Tôi có nợ của một công ty payday qua Internet 300 Mỹ kim. Tôi trả được 2 lần, mỗi lần 90 Mỹ kim (tổng cộng 180 Mỹ kim), phần lớn là vào tiền lời. Phần còn lại không trả được, họ chuyển qua Collection. Tôi có gọi lên để hỏi và xin địa chỉ để gửi tiền về, nhưng họ không cho, mà đòi tôi phải đưa chi tiết về bank account để trả qua phone. Bằng không họ sẽ kiện. Tôi nghe cái chữ kiện thì cũng lo lo, nhưng không biết phải làm sao bây giờ?

Đáp: Trước tiên, collection agency mà không cho bạn biết địa chỉ là... họ một điều gì khúc mắc. Chẳng hạn như họ không đủ tư cách pháp nhân để hoạt động trong vùng của bạn. Bởi vì, theo luật FDCPA, thì chủ nợ phải cung cấp đầy đủ chi tiết liên lạc, bao gồm địa chỉ (Hộp thơ cũng được), số điện thoại, số Fax…
Sau nữa, họ yêu cầu bạn phải trả tiền qua phone bằng cách cung cấp chi tiết về sổ băng của bạn, đó cũng là một nghi vấn đáng xem xét. Thông thường, khi trả tiền qua điện thoại, chúng ta chỉ nên dùng thẻ tín dụng, để nếu có trục trặc xảy ra thì công ty tín dụng sẽ đứng về phía bạn. Tuy nhiên, có nhiều cơ quan không nhận tiền từ thẻ tín dụng (bởi vì họ phải trả lệ phí cho công ty ấy mà chỉ nhận tiền bank account của bạn mà thôi). Trong nhiều trường hợp, bạn bắt buộc phải đáp ứng yêu cầu đó, nếu không muốn nhận hậu quả tệ hại hơn. Chẳng hạn, đóng thuế cho IRS, hoặc trả tiền gấp cho công ty điện gas nước… bằng không sẽ bị cúp điện cúp nước… Trong những trường hợp đó, bạn có thể yên tâm dùng bank account của mình để trả tiền, bởi vì đó vốn là những cơ quan có uy tín, từng “biết mặt biết tên” qua nhiều năm. Nhưng dứt khoát, bạn không thể tiết lộ các chi tiết về bank account của bạn cho một công ty đòi nợ (CA) được.
Tóm lại, trong trường hợp trên đây, bạn hãy chờ cho đến khi công ty đòi nợ cho địa chỉ. Đừng bao giờ tiết lộ chi tiết về bank account của bạn cho họ cả.
Tuần sau, chúng ta sẽ đề cập thêm về việc phải làm gì sau khi nhận được thư hồi đáp của chủ nợ.

Erictran15751@yahoo.com

Viendongdaily.com và tác giả giữ bản quyền bài trên trang này. Xin đừng trích đăng dưới bất cứ hình thức nào.
Eric Trần/Viễn Đông

Nguồn: http://www.viendongdaily.com/thuong-luong-giam-no-sau-khi-nhan-duoc-hoi-dap-cua-chu-no-ffmluzWy.html
Bạn thích bài này?
Bookmark and Share

Ý kiến bạn đọc

Mã xác nhận

Quảng cáo
Sản phẩm - Dịch vụ

Mua hàng rồi có nên trả lại? (bài 2)

Bên cạnh những thiệt hại đương nhiên phải chấp nhận do khách trả lại hàng đã mua, giới bán lẻ còn chịu thiệt hại thêm do kẻ gian cố tình lợi dụng khe hở để trục lợi. Cùng với sự phát triển của kỹ thuật computer, photoshop, v.v. mánh khóe lừa gạt càng lúc lại càng tinh xảo hơn, cụ thể là ngụy tạo receipt

Hàng mua rồi có nên trả lại (bài 1)

Câu hỏi này ít khi được người mua hàng đặt ra, bởi vì chuyện đó đã trở thành một thông lệ, một việc làm đương nhiên nếu mình không thích hoặc hàng hóa bị hư hại, khiếm khuyết…. Đối với giới bán hàng, chuyện đó dường như không gây ra sứt mẻ hay thiệt hại gì đáng kể, bằng chứng là cửa hàng nào

Mua hàng giá rẻ qua đấu giá? (bài 2)

Thời buổi này không thể nói về thị trường mà không nói tới Internet. Với Internet, chúng ta có thể mua bán dễ dàng thuận tiện hơn rất nhiều. Người tiêu thụ còn có thể mua hàng bằng cách đấu giá qua Internet. Hiện nay, trên mạng có 2 loại đấu giá: Đấu giá theo lối bình thường như Ebay, và đấu giá theo kiểu “quái chiêu”

Mua bảo hiểm sức khỏe: HMO và PPO khác biệt thế nào?

Với Obamacare, mọi người giờ đây đều phải có bảo hiểm sức khỏe, bạn chắc cũng thế. Vậy, chương trình bảo hiểm của bạn là HMO hay PPO? Câu hỏi đó lẽ ra đã phải được trả lời trước khi chúng ta mua bảo hiểm. Nhưng thực ra, ít người quan tâm đến điều đó, bởi vì vấn đề nhiều khi được quyết định bởi một đơn vị khác,

Bảo hiểm Obamacare áp dụng với tôi như thế nào?

Những bài viết về bảo hiểm Obamacare trên báo Viễn Đông, và hiểu được khá nhiều. Nay xin hỏi về trường hợp của tôi, gia đình có 3 người, với tổng số Income trong nhà khoảng $75,000 một năm. Hai người đã mua bảo hiểm trong sở làm, chỉ còn tôi là chưa mua, bởi vì tôi làm self-employment.

Tìm hiểu Obamacare: Chương trình Silver Plan

Out-of-Expense: Bỏ tiền túi ra trả mất $115. Số tiền này được tính vào Out-of- Pocket Expense (OOP) được ấn định tối đa $6,400 một năm. Nếu coi OOP như một cái sô gom tiền, thì hôm nay ông đã bỏ vào đó được $115, còn lại $6,285 nữa.

Bảo hiểm y tế: Tìm hiểu Out of Pocket Expense (bài 3)

Để đánh giá một chương trình bảo hiểm sức khỏe, chúng ta không nên chỉ nhìn vào bảo phí, tức là số tiền phải bỏ ra để mua bảo hiểm hàng tháng, mà cần phải xét nhiều yếu tố khác như: Co-pay, deductible, co-insurance…. là những điều đã đề cập trong các bài trước.

Xem xét giá trị một chương trình bảo hiểm (bài 2)

Liên lạc bảo hiểm thì được biết, bảo hiểm không can thiệp mà ông phải tự trả 100% phí tổn đó, bởi vì ông chưa trả được chút nào trong số deductible một năm $2,000 cả. Đau lắm, nhưng hiểu ra, ông A đành bấm bụng trả tiền.

So sánh thiệt hơn giữa các chương trình bảo hiểm y tế (bài 1)

Khi mua sắm, chúng ta muốn mua được đồ rẻ nhưng phải là đồ tốt. Có vậy mới gọi là mua được giá hời. Chứ còn mua rẻ mà mua phải đồ xấu, thì gọi là “của rẻ của ôi” là điều chẳng ai muốn. Khi đắn đo mua một chương trình bảo hiểm sức khỏe cũng vậy, chúng ta không chỉ chú trọng tới bảo phí,

Bảo hiểm Obamacare: Làm sao mua với giá rẻ nhất

Nhưng chúng tôi nghĩ rằng vẫn có những người còn “lỳ đòn”, chưa muốn mua. Bài viết này trước hết là ít lời tâm sự với những người đó, và ngay cả những người đã mua rồi mà nay muốn đổi ý.
Quảng cáo