Bạn thích bài này?
Font-Size:
Thương lượng giảm nợ - Sau khi nhận được hồi đáp của chủ nợ (kỳ 5)
(VienDongDaily.Com - 01/06/2012)
Làm thế nào để tiếp tục đối phó với CA sau khi nhận được thư trả lời của họ? Trước khi đi tới giai đoạn đó, chúng tôi xin kể hầu các bạn một trường hợp thực tế.
Eric Trần/Viễn Đông

Trong mẫu thư chúng ta gửi cho Collection Agency (CA) lần trước, có thể có những lời lẽ đanh thép khiến cho bạn ngần ngại tự nghĩ, “Mình nợ tiền họ không chịu trả, nay lại viết thư hạch hỏi cứ y như cha người ta không bằng...”.
Cũng vì chúng ta là người còn biết xấu hổ nên mới nghĩ như vậy. Nhưng mặt khác, lại có những kẻ thừa nước đục thả câu: Lợi dụng lúc con nợ đang hoang mang, họ cứ gửi bừa một cái thư đòi nợ cho dù họ không là chủ nợ; nếu con nợ không phát giác ra trò gian mà cứ việc gửi tiền trả thì lấy được bao nhiêu họ có lợi bấy nhiêu; gặp phải phản ứng sáng suốt của con nợ thì... bỏ chạy cũng đâu có muộn!
Hơn nữa, những gì chúng ta viết đều là lời lẽ phải chăng, nằm trong giới hạn của luật pháp và hành xử của thị trường. Chắc chắn khi nhận được, CA sẽ hồi đáp. Dù họ viết gì chăng nữa, chúng ta cũng phải có được câu trả lời cho những vấn đề sau:
1. Phải trưng dẫn chứng từ xác nhận họ được chủ nợ nguyên thủy giao phó nhiệm vụ tiếp tục đòi tiền.
2. Liệt kê tất cả số tiền chúng ta đã trả và số lần đã trả cho chủ nợ nguyên thủy.
3. Trưng dẫn bản sao hợp đồng ký kết giữa chúng ta và chủ nợ nguyên thủy, đó chính là lá đơn chúng ta điền khi xin thẻ tín dụng.
Nếu CA không trả lời thỏa đáng những vấn đề trên, bạn có thể viết thư lại, trước hết cáo giác họ vi phạm Luật Công Bằng Khi Đòi Nợ (Fair Debt Collections Practices Act, gọi tắt là FDCPA), đồng thời yêu cầu họ rút tên bạn khỏi hồ sơ Collection trong báo cáo tín dụng, bằng không thì sẽ bị kiện... Luật chơi ở Mỹ là như vậy. Cho dù mình không muốn kiện, nhưng cũng phải cho họ biết là mình có cái quyền đó.
Nhưng nếu CA trả lời, đáp ứng mọi thắc mắc, và xác nhận đúng lý lịch của chúng ta là con nợ thì... cũng đâu có sao! Mình chẳng phải con nợ là gì? Trong trường hợp này, bạn nên gọi lại cho chủ nợ nguyên thủy, xin họ rút hồ sơ khỏi Collection để bạn có thể thương lượng trực tiếp với họ. Có thể họ thấy thiện chí của mình, và bằng lòng thỏa thuận giảm nợ trong mức độ phải chăng. Nhưng nhiều phần là họ sẽ không chịu rút hồ sơ về, và bạn phải tiếp tục đối phó với CA.
Làm thế nào để tiếp tục đối phó với CA sau khi nhận được thư trả lời của họ? Trước khi đi tới giai đoạn đó, chúng tôi xin kể hầu các bạn một trường hợp thực tế.

Hỏi: Tôi có nợ của một công ty payday qua Internet 300 Mỹ kim. Tôi trả được 2 lần, mỗi lần 90 Mỹ kim (tổng cộng 180 Mỹ kim), phần lớn là vào tiền lời. Phần còn lại không trả được, họ chuyển qua Collection. Tôi có gọi lên để hỏi và xin địa chỉ để gửi tiền về, nhưng họ không cho, mà đòi tôi phải đưa chi tiết về bank account để trả qua phone. Bằng không họ sẽ kiện. Tôi nghe cái chữ kiện thì cũng lo lo, nhưng không biết phải làm sao bây giờ?

Đáp: Trước tiên, collection agency mà không cho bạn biết địa chỉ là... họ một điều gì khúc mắc. Chẳng hạn như họ không đủ tư cách pháp nhân để hoạt động trong vùng của bạn. Bởi vì, theo luật FDCPA, thì chủ nợ phải cung cấp đầy đủ chi tiết liên lạc, bao gồm địa chỉ (Hộp thơ cũng được), số điện thoại, số Fax…
Sau nữa, họ yêu cầu bạn phải trả tiền qua phone bằng cách cung cấp chi tiết về sổ băng của bạn, đó cũng là một nghi vấn đáng xem xét. Thông thường, khi trả tiền qua điện thoại, chúng ta chỉ nên dùng thẻ tín dụng, để nếu có trục trặc xảy ra thì công ty tín dụng sẽ đứng về phía bạn. Tuy nhiên, có nhiều cơ quan không nhận tiền từ thẻ tín dụng (bởi vì họ phải trả lệ phí cho công ty ấy mà chỉ nhận tiền bank account của bạn mà thôi). Trong nhiều trường hợp, bạn bắt buộc phải đáp ứng yêu cầu đó, nếu không muốn nhận hậu quả tệ hại hơn. Chẳng hạn, đóng thuế cho IRS, hoặc trả tiền gấp cho công ty điện gas nước… bằng không sẽ bị cúp điện cúp nước… Trong những trường hợp đó, bạn có thể yên tâm dùng bank account của mình để trả tiền, bởi vì đó vốn là những cơ quan có uy tín, từng “biết mặt biết tên” qua nhiều năm. Nhưng dứt khoát, bạn không thể tiết lộ các chi tiết về bank account của bạn cho một công ty đòi nợ (CA) được.
Tóm lại, trong trường hợp trên đây, bạn hãy chờ cho đến khi công ty đòi nợ cho địa chỉ. Đừng bao giờ tiết lộ chi tiết về bank account của bạn cho họ cả.
Tuần sau, chúng ta sẽ đề cập thêm về việc phải làm gì sau khi nhận được thư hồi đáp của chủ nợ.

Erictran15751@yahoo.com

Viendongdaily.com và tác giả giữ bản quyền bài trên trang này. Xin đừng trích đăng dưới bất cứ hình thức nào.
Eric Trần/Viễn Đông

Nguồn: http://www.viendongdaily.com/thuong-luong-giam-no-sau-khi-nhan-duoc-hoi-dap-cua-chu-no-ffmluzWy.html
Bạn thích bài này?
Bookmark and Share
Advertising

Ý kiến bạn đọc

Mã xác nhận

Quảng cáo
Quảng cáo
Quảng cáo
Rao Vặt Viễn Đông
Quảng cáo
Quảng cáo
Sản phẩm - Dịch vụ

Dùng thẻ tín dụng: Trả tiền ngày nào có lợi nhất?

Dùng thẻ tín dụng – tức là vay tiền để mua sắm và trả tiền đúng hạn - là một cách để biểu lộ uy tín của mình trên thị trường tài chánh.

Gây dựng điểm tín dụng bằng cách núp bóng

Người chịu trách nhiệm là người đứng tên chính (primary card holder) trên hồ sơ tín dụng. Dĩ nhiên tất cả những khoản tiền vay mượn đều được thanh toán một cách nhanh nhẹn và đầy đủ bởi người đứng tên chính.

Tiền nợ y tế: Giải quyết thế nào?

Nợ y tế ở Hoa Kỳ chiếm phần lớn nhất trong tổng số nợ nần mà các công ty đòi nợ phải đối phó. Thống kê mới nhất cho hay: Trong 5 người Mỹ thì có 1 người mang nợ y tế. Tính ra tiền thì trong 3 đồng nợ đã có hơn 1 đồng là nợ y tế. Người nước ngoài, nhìn vào xứ “tư bản dẫy chết” có thể bụm miệng cười chê, cho rằng làm người xứ Mỹ khổ quá, chứ “ở nước tôi thì vay tiền mới mắc nợ, chứ có ai phải mang nợ y tế bao giờ.” 

Làm gì khi món nợ bị chuyển vào Collection?

Nhiều dự luật cũng được đưa ra hầu vận động cho những người bị vào collection vì mắc nợ y tế. Trong thực tế, điểm tín dụng FICO Scores vẫn bị ảnh hưởng, nhưng không nặng nề bằng những trường hợp vay tiền mà quịt nợ.

Mất uy tín vì nợ nần

Thực tế, không ai muốn quịt nợ. Để xảy ra trường hợp như thế này thật là bất khả kháng, vì thế khi có khả năng là bạn sẽ trả nợ ngay. Vậy khi trả xong một món nợ đã từng vào “collection”, uy tín của bạn sẽ được phục hồi ra sao?

Tìm hiểu điểm tín dụng: FICO Scores

Đối với giới tiêu thụ, khi bỏ tiền ra để “mua” điểm tín dụng, cần xác định ràng là chỉ mua FICO Scores Nhưng đối với chủ nợ, khi cứu xét đơn vay tiền hoặc xin cấp thẻ tín dụng, có thể họ lại dựa vào một báo cáo khác và một hệ thống điểm số khác.

Lớp cấp 5 của pháp môn Vi Diệu Pháp Hành Thiền


Lớp cấp 1 và 2 dành cho người mới học. Môn sinh phải mất từ ba đến sáu tháng học truyền năng lượng giúp chữa bệnh cho người khác sẽ được lên cấp 3. Các cấp 1, 2, 3 do các giảng huấn giảng dạy, nhưng từ cấp 4 đến cấp 7 sẽ do thầy cô chưởng môn trực tiếp giảng dạy.

Kiểm tra báo cáo tín dụng mỗi năm

Tuy nhiên, báo cáo tín dụng không phải là cố định, nó thay đổi hàng tháng theo sinh hoạt của chúng ta. Có thể tháng trước, lý lịch của bạn còn tốt, nhưng tháng sau, một biến cố tiêu cực nào đó xảy ra, do chính bạn là “thủ phạm” hoặc do một sai sót nào đó trong tiến trình báo cáo tín dụng, lại làm cho lý lịch bạn xấu đi.
Quảng cáo