Bạn thích bài này?
Font-Size:
Thương lượng trả nợ - Giải pháp Settlement (kỳ 2)
(VienDongDaily.Com - 11/05/2012)
Như vậy, bao nhiêu tiền bạc đã đóng coi như nước đổ ra sông, bởi vì với phân lời quá cao, bạn không còn đủ sức tiếp tục trả góp và rơi vào tình trạng nợ nần như cũ.
Eric Trần/Viễn Đông

Khi vay mượn, chúng ta có bổn phận phải trả lại. Nhưng cuộc đời có những bất ngờ khiến chúng ta không trả nợ được, làm cho quan hệ giữa chúng ta với chủ nợ trở nên căng thẳng. Có nhiều người chọn biện pháp… lì rồi muốn tới đâu thì tới, là vì mình đã hoàn toàn kiệt quệ. Nhưng nếu tình hình chưa đến nỗi nào, bạn nên thương lượng với chủ nợ, hầu đạt tới một “settlement”. Settlement có nghĩa là một thỏa thuận để giải quyết vấn đề giữa hai bên chủ nợ và con nợ. Thực tế, nó có nghĩa là một giải pháp khoan hồng. Để đạt được settlement, chúng ta phải can đảm thương lượng với chủ nợ.
Trước tiên, cần phải phân biệt 2 bậc chủ nợ: Một là chủ nợ chính thức, tức cơ quan thực đã bỏ tiền ra cho chúng ta mượn, và hai, là người đi đòi nợ thuê mà chúng ta thường biết dưới tên Collection. Thương lượng trong lúc món nợ còn trong tay chủ nợ chính thức thì dễ hơn là khi nó đã được chuyển tới collection. Nhưng ở đâu chăng nữa tìm được settlement vừa ý là một tiến trình đòi hỏi nhiều kiên nhẫn. Có những điều cần lưu ý về việc thương lượng như sau:
Mục tiêu: Thương lượng giảm tổng số tiền nợ để trả hết một lần, đừng thương lượng trả góp.
Thí dụ: Với một món nợ 6.000 Mỹ kim, chủ nợ có thể giảm 4.000 Mỹ kim nếu bạn trả ngay được 2.000 Mỹ kim còn lại. Đó là giải pháp thứ nhất: Giảm nợ để có thể trả hết một lần. Tuy nhiên, đối với con nợ thì mặc dầu được giảm tới 4.000 Mỹ kim, nhưng kiếm ngay ra 2.000 để trả không phải là chuyện dễ. Có thể chủ nợ sẽ cho một giải pháp khác: Trả góp không tính lãi trong 5 năm. Với giải pháp này, bạn bị thiệt mất 4.000 Mỹ kim, nhưng nó vừa tầm tay giúp bạn thanh toán món nợ bằng cách trả góp mỗi tháng 100 Mỹ kim.
Các chuyên gia bảo vệ tín dụng cho rằng, bạn không nên chọn giải pháp 2 - trả góp - vì những lý do sau đây:

1. Rủi ro về lâu dài
Chưa cần nói tới số tiền 4.000 Mỹ kim bị bốc hơi là một điều đáng tiếc, bạn còn đối diện nhiều rủi ro khác. Chẳng hạn, sau vài năm đóng liên tục, bạn đã trả được một số tiền kha khá. Rồi bỗng dưng vì một lý do nào đó vượt ngoài tầm kiểm soát, bạn bị “huốc” một tháng không kịp trả nợ. Lập tức chương trình trả nợ nguyên thủy bị hủy bỏ, bạn bị qui kết cái tội làm bể hợp đồng, không còn được khoan hồng với phân lời 0% nữa; phân lời có thể bốc cao tới 17%, 18% hoặc 29%… là chuyện thường. Như vậy, bao nhiêu tiền bạc đã đóng coi như nước đổ ra sông, bởi vì với phân lời quá cao, bạn không còn đủ sức tiếp tục trả góp và rơi vào tình trạng nợ nần như cũ.

2. Điểm tín dụng và hồ sơ “lão hóa”
Nhiều người nghĩ rằng, tới nước này rồi thì uy tín đâu còn gì mà phải sợ mất điểm tín dụng. Nghĩ như vậy là nông nổi. Bởi vì, thị trường tín dụng có những qui luật khách quan, không chủ trương dìm người tới chỗ chết! Điểm xấu, cho dù xấu tới đâu, cũng chỉ có giá trị một thời gian, rồi sẽ mờ nhạt dần để bạn ngoi đầu lên, làm lại cuộc đời nếu sau đó không bị dính thêm một điểm xấu nào khác…
Nếu chủ nợ không còn nhận được tin tức gì về con nợ sau ít nhất 6 tháng chờ đợi thì họ sẽ xếp nó vào tình trạng “lão hóa” (aging). Và đây là điều ít người biết: Một hồ sơ “lão hóa” không ảnh hưởng mạnh trên lý lịch và điểm tín dụng của con nợ. Chuyện này xem ra dễ hiểu, là vì, chỉ cần trễ nợ 2 tháng thôi, tín dụng của bạn đã bị trừ cả hằng trăm điểm. Xù nơ đến 6 tháng thì uy tín đã xuống tới đất đen, điểm tín dụng có còn “xu” nào đâu để trừ. Vì thế, nó lọt khỏi tầm quan sát của radar tín dụng.
Tuy nhiên nếu con nợ bắt đầu trả tiền, thì cái account đã lão hóa ấy sống trở lại, và lọt vào tầm ngắm của Radar, và được ghi nhận một điểm… xấu! Nếu không may, sau đó ít lâu bạn không trả tiếp được cho đến khi hết nợ, thì hồ sơ lại rơi tỏm xuống vực sâu với một đợt “lão hóa” mới.
Nhưng nếu thanh toán một lần cho xong thì bạn đã vĩnh viễn khép lại một hồ sơ để rảnh tâm suy nghĩ đến hồ sơ khác. Ngoài sự giải thoát về tâm lý, khiến cho bạn cảm thấy bình yên với chính mình, điểm số tín dụng của bạn cũng nhờ đó mà trụ lại được ở mức cố định, để từ đó vươn lên cao hơn và cao hơn…
Nói tóm lại, thương lượng với chủ nợ không phải là khó. Nhưng cần xác định cho mình một đích điểm – đó là thương lượng trả hết một lần. Và vận dụng tất cả mọi tài nguyên, thậm chí nên bán đi một số tài sản trong nhà, để có thể thanh toán nợ lần một lần cho dứt khoát, làm được điều đó quả thực khó khăn. Nhưng chắc chắn đó là điều khôn ngoan nhất bạn có thể làm trong lúc này. Chúng ta sẽ trở lại vấn đề trong bài sau.

Erictran15751@gmail.com


Viendongdaily.com và tác giả giữ bản quyền bài trên trang này. Xin đừng trích đăng dưới bất cứ hình thức nào.
Eric Trần/Viễn Đông

Nguồn: http://www.viendongdaily.com/thuong-luong-tra-no-giai-phap-settlement-ky-2-QIuillW8.html
Bạn thích bài này?
Bookmark and Share

Ý kiến bạn đọc

Mã xác nhận

Quảng cáo
RAO VẶT VIỄN ĐÔNG
Quảng cáo
Quảng cáo
Sản phẩm - Dịch vụ

Trị bệnh nghiện shopping

Tuy nhiên, rơi vào tình trạng thái cực, “nghiện shopping” sẽ gây nhiều hậu quả trầm trọng cho bản thân và gia đình. Vì thế, các chuyên viên bảo vệ giới tiêu thụ đã đưa ra nhiều lời cảnh giác nhằm ngăn chận sự đổ dốc, hoặc giúp cho “bệnh nhân” gượng lại dưới sự khống chế của cơn ghiền.

Bệnh tân thời: Nghiện shopping

Vậy chúng ta có thể định bệnh một cách vắn tắt như sau: Coi như có bệnh shopping khi “nạn nhân” mua đồ về mà quên, không có cơ hội dùng tới. Đó là dấu hiệu rõ nét nhất cho thấy, đương sự mua sắm vì xung động cảm tính nhất thời, chứ không phải vì nhu cầu cần thiết.

Quĩ Hưu Roth IRA (bài 3)

Một bên, tiền đóng vào quĩ hưu IRA là tiền chưa bị trừ thuế. Số tiền lẽ ra phải trích từ khoản Income đó để đóng thuế được cho hoãn lại để đầu tư sinh lợi. Nhưng khi đến khi rút ra chi dùng trong tuổi hưu, thì bị tính thuế trên cả vốn lẫn lời.

Quĩ Hưu Roth IRA

Nếu tới ngày bạn và tôi tới tuổi hưu mà cái quĩ SSA này chẳng còn bao nhiêu, thì chúng ta vẫn có tiền từ các Quĩ Hưu riêng bù cặp thêm vào để cuộc sống trong những ngày già đừng quá nỗi xập xệ.

Thường xuyên cập nhật văn bản thừa kế để khỏi mất $400,000

Nếu có những sự kiện lớn xảy ra trong đời sống, như mới sinh con, có người mới chết, mới lập hôn thú, hoặc mới ly dị, cần phải xin một tờ khác để làm lại.

Lỗi lầm chết người làm tiêu mất $400,000 trong quĩ hưu IRA

Mấy tuần nay, chúng ta đang nói về các quyền lợi của quĩ hưu, như 401 K và IRA. Không đơn thuần là quĩ tiết kiệm, các quĩ hưu nói trên là trương mục đầu tư, nghĩa là tiền có thể đẻ ra tiền hoặc phút chót tiền có thể bốc hơi.

Quĩ Hưu 401 K và Quĩ Hưu IRA

Quĩ Hưu 401 K là một trương mục đầu tư được xây dựng để người đi làm có thêm tiền xài cho những ngày về hưu. Đây là tiền người đi làm tự ý dành ra, khác với số tiền họ buộc phải đóng vào quĩ An Sinh Xã Hội (Social Security Adminstration, gọi tắt là SSA) hàng tháng.

Chọn lựa đầu tư trong quĩ hưu 401 K (bài 2)

Bài trước chúng ta đã bắt đầu nói đến cách thức đầu tư trong quĩ hưu 401 K. Để đáp ứng nhu cầu của người đầu tư bình dân, các chuyên viên tài chánh đã “tạo ra” các Mutual Funds, rồi phân hạng chúng theo mức độ rủi ro. Hai sáng kiến này đã đơn giản hóa vấn đề chọn lựa đầu tư khá nhiều. Nhưng cuối cùng chúng ta – và chính chúng ta

Chọn lựa đầu tư trong Quĩ Hưu 401 K

Như chúng ta đã biết, mở quĩ hưu 401 K là một hình thức đầu tư. Mà đầu tư thì luôn luôn có may rủi. Nếu thuận buồm xuôi gió, gọi chung là “may,” chúng ta sẽ được lời nhiều, có thể gấp đôi, gấp 3 hoặc gấp cả chục lần. Nếu sự việc không xảy ra như mong muốn, gọi chung là “rủi,” chúng ta sẽ được ít lời

Quĩ hưu 401K: Nên chăng?

Bài trước chúng ta đã đề cập những lợi điểm căn bản của Quĩ Hưu 401 K. Chỉ nghe nói về những lợi điểm ấy, chắc ai cũng muốn có một quĩ hưu như vậy. Nhưng thực tế thì sao? Có khá nhiều người có đủ tiêu chuẩn mở Quĩ Hưu, nhưng lại bỏ quyền lợi ấy. Còn những người thực sự tham gia, thử hỏi mấy ai nhìn thấy đồng tiền
Quảng cáo