Tiêu Thụ

Thường xuyên cập nhật văn bản thừa kế để khỏi mất $400,000

Monday, 08/09/2014 - 08:42:53

Nếu có những sự kiện lớn xảy ra trong đời sống, như mới sinh con, có người mới chết, mới lập hôn thú, hoặc mới ly dị, cần phải xin một tờ khác để làm lại.

Eric Trần

Bài này được coi như phản ứng cần phải có sau khi chúng ta đã nghe câu chuyện “một lỗi lầm đơn giản làm mất toi $400,000 trong quĩ hưu” đã đăng tuần trước. Xin tóm tắt thế này: Ông kia có $400,000 trong quĩ hưu, trước khi chết làm di chúc để lại cho các con. Nhưng rốt cuộc, toàn bộ số tiền rơi vào tay của người vợ nhỏ, mới chỉ làm hôn thú với ông được hai tháng trước khi ông qua đời. Lý do: Văn bản thừa kế trong quĩ hưu không ghi rõ ràng. Nên tòa án phải chiếu theo luật và cho người vợ chính thức hưởng toàn bộ số tiền, mặc dầu bà không có tên trong văn kiện thừa kế nào cả. Điều này khiến tất cả chúng ta đều phải …. sợ hãi, lên tiếng hỏi: Vậy như thế nào mới là rõ ràng?
Nếu gia sản của chúng ta hoàn toàn là tiền mặt, được giấu trong hộp kín chôn xuống đất thì chỉ cần nói thầm một vài câu vào tai người nào đó trước khi nhắm mắt là đủ. Nhưng nếu bạn lại có một cái nhà (ngay cả nhà ít giá trị là Mobile Home), một cái xe, ít tiền trong ngân hàng (là những thứ một người bình dân nhất cũng có), vài trương mục đầu tư, trương mục chứng khoán, trương mục tiết kiệm, Quĩ Hưu… thì việc lập văn bản thừa kế đúng qui định và cập nhật văn bản đó thường xuyên là một việc làm vô cùng cần thiết, nếu bạn muốn công lao khó nhọc một đời của mình được chuyển tới đúng người đúng chỗ.
Bà Jean-Ann Dorrell, cố vấn về việc hoạch định gia sản (estate planner), có những lời khuyên sau đây:
1. Đừng chờ đến lúc gần chết mới lo liệu văn bản thừa kế (beneficiary forms). Trái lại, việc này cần được làm sớm, và cập nhật mỗi năm ít nhất một lần. Đừng lầm nó với tờ di chúc (Will and last testament), là tờ phân chia gia tài tổng quát, bao gồm cả những lời dặn dò linh tinh không liên quan đến tài chánh. Nhưng văn bản thừa kế thì chỉ liên quan đến việc phân chia tài sản, nó đi với từng trương mục, nhất là trương mục tiền mặt (cash accounts), như trương mục ngân hàng, trương mục tiết kiệm, quĩ hưu, trương mục đầu tư, chứng khoán….
Trong 99% trường hợp, giá trị của văn bản thừa kế phủ định (override) tờ di chúc nếu nội dung có gì khác biệt. Vì thế, khi kiểm tra hằng năm, phải xem các văn bản có mâu thuẫn gì với nhau không. Ngoài ra, cần phải xem lại văn bản trong những dịp sau đây:
- Nếu có những sự kiện lớn xảy ra trong đời sống, như mới sinh con, có người mới chết, mới lập hôn thú, hoặc mới ly dị, cần phải xin một tờ khác để làm lại.
- Nếu văn bản thừa kế bị thất lạc, cần phải liên lạc ngay với công ty nơi mình mở trương mục để xin một tờ mới, và làm lại từ đầu.
- Nếu điền tên thừa kế trên mạng, chúng ta vẫn phải in ra giấy để giữ trong hồ sơ.
2) Đừng quên ghi rõ tỷ lệ chia phần, tức là bao nhiêu phần trăm số tiền, ngay bên cạnh tên người thừa kế. Nếu số tiền được chia đều, sở hữu chủ trương mục có thể ghi “equal shares” (đồng đều).
3) Nếu công ty quản lý tiền đổi tên hoặc sát nhập với công ty khác, chúng ta phải ghi lại một tờ khác. Giấy thừa kế với công ty cũ có thể không còn giá trị.
4) Cần có một hồ sơ với giấy tờ cụ thể, cho dù bạn đã điền đơn trên mạng, và cho dù bạn có giữ những tài liệu đó trong hồ sơ điện toán cá nhân. Thứ nhất, hệ thống mạng của công ty thay đổi luôn luôn, nhất là khi công ty đổi tên hoặc sát nhập với nhau; ngay cả máy điện toán cá nhân của bạn cũng có thể bị trục trặc, khiến việc truy cập không thể thực hiện được khi cần thiết.
5) Nếu phải nhờ đến cố vấn luật pháp, nên thuê một chuyên viên hoạch định tài sản (estate planner) có môn bài hoạt động trong tiểu bang của mình. Đây mới là người có hiểu biết thích hợp về phương diện này. Nhiều cố vấn tài chánh và ngay cả luật sư, nếu không chuyên môn trong ngành hoạch định tài sản, cũng có thể phạm phải lỗi lầm, vì không rõ những luật lệ liên quan, hay chỉ vì thiếu kinh nghiệm.
Đa số chúng ta không có tiền triệu để lại cho con cái hoặc người thừa kế. Nhưng dù chỉ có một cái mobile home ọp ẹp, hoặc một chương trình bảo hiểm nhân thọ với số tiền thừa hưởng vỏn vẹn $100,000, bạn vẫn không muốn quyền lợi được phân chia khác với ý định của mình. Nếu vậy, những lời căn dặn trên đây không phải là hoàn toàn vô bổ đối với đa số chúng ta.
Erictran15751@gmail.com

Viết bình luận đầu tiên

MỚI CẬP NHẬT