Trên nguyên tắc là như vậy. Với người dân bản xứ, không biết họ có bằng lòng với cái số tiền “lương” rất khiêm tốn so với thời gian đi ...
Eric Trần
Sau thời gian làm việc và đóng thuế, nay bạn đã tới tuổi về hưu. Bạn có thể làm đơn lãnh tiền hưu (retirement benefits) và sống một cuộc đời thanh nhàn cho đến lúc về với ông bà.
Sau thời gian làm việc và đóng thuế, nay bạn đã tới tuổi về hưu. Bạn có thể làm đơn lãnh tiền hưu (retirement benefits) và sống một cuộc đời thanh nhàn cho đến lúc về với ông bà.
Trên nguyên tắc là như vậy. Với người dân bản xứ, không biết họ có bằng lòng với cái số tiền “lương” rất khiêm tốn so với thời gian đi làm trước đây hay không, nhưng đối với đa số người Việt trên đất Mỹ, vốn quen thói ăn nhịn để dành, thì cái viễn ảnh đó quả thực là … xán lạn! Vì sẵn tâm lý bằng lòng chấp nhận, chúng ta quên rằng có những cách tính toán hợp pháp để lấy về tối đa cái quyền lợi chính đáng này cho mình. Dưới đây là một vài qui tắc căn bản, Eric sẽ trình bày một cách đơn giản và thiết thực nhất với mọi người.
Những yếu tố ảnh hưởng số tiền hưu:
Tuổi về hưu chính thức hiện nay là 66 tuổi, áp dụng với những người sanh trong khoảng 1943 tới 1954, tùy tháng sanh mà có thể khác nhau một vài tháng. Đối với người sanh từ 1955 đến 1959, thì tuổi hưu chính thức sẽ là 66 cộng thêm 2 tháng cho mỗi năm. Thí dụ: Người sinh 1955, tuổi hưu là 66 + 2 tháng; sinh 1956, tuổi hưu là 66 + 4 tháng…. Cho đến người sinh năm 1960, thì tuổi hưu sẽ là 67 tuổi. Như vậy, càng sinh về sau, thì bạn càng phải chờ đợi lâu hơn, thực ra là phải làm việc nhiều hơn trước khi được chính thức nghỉ ngơi. Sự trì hoãn này dựa trên con số thống kê cho thấy, con người càng ngày càng sống thọ hơn, nên cần phải đóng góp nhiều hơn, thì Quỹ An Sinh Xã Hội mới có đủ mà chi ra cho mình trong những năm hưu trí.
Nếu lấy tiền hưu đúng vào thời điểm mình tròn tuổi hưu (full retirement age), thì bạn sẽ nhận được 100% số tiền ấy. Chuyện cộng trừ nhân chia, tính phân trăm, lũy thừa… đã có máy móc thực hiện, khoản ấy không đáng lo. Về phần mình, chỉ cần nhớ những nguyên tắc căn bản này:
Đối chiếu: Tiền hưu tỷ lệ thuận với tiền thuế đã đóng góp trong những năm đi làm. Thế nên, bạn nên dành thời giờ để coi lại bản báo cáo của chính phủ và đối chiếu với số khai thuế của mình để xem có chính xác hay không. Nhiều chuyên gia cho biết, chuyện sai sót trong hồ sơ của chính phủ không phải họa hiếm. Chúng ta cần phải giữ lại hồ sơ thuế hằng năm để đối chiếu.
Hưu non, càng xa càng sâu: Trước khi đến tuổi hưu chính thức (THCT), bạn có thể xin về hưu non, sớm nhất là khi vừa tròn 62 tuổi. Dĩ nhiên, khi xin hưu non, bạn không được lãnh 100% quyền lợi. Hãy giả định tiền hưu trọn vẹn của bạn sẽ là 1.000 Mỹ kim, nhưng lãnh hưu non bạn sẽ bị trừ bớt mấy phần trăm, càng cách xa THCT thì càng bị trừ nhiều. Thí dụ: THCT của bạn là đúng 66, mà bạn đã xin hưu non ngay từ năm 62 tuổi, tức là trước 4 năm hay 48 tháng, thì quyền lợi của bạn bị trừ 25%, tức là chỉ lãnh 750 Mỹ kim một tháng… cho đến khi không còn sức mà lãnh nữa, tức là tới ngày mặc “áo quan”. Nếu cố chờ thêm tới năm 63 tuổi mới xin hưu, bạn chỉ “hụt” 3 năm, hay 36 tháng thì quyền lợi bị trừ 20%, bạn lãnh 800Mỹ kim một tháng. Các con số này được máy móc tính toán chi li đến từng tháng, bạn khỏi cần bận tâm. Chỉ cần biết rằng, càng xa THCT thì đồng tiền của mình càng bị cắt sâu, nguyên tắc đó xin được gọi gọn là “càng xa càng sâu”.
Hưu trễ, càng lâu càng nhiều: Ngược lại, nếu đến THCT mà bạn vẫn chưa muốn lãnh thì sao? Quyền lợi của mình có mất đi đâu không? Không mất! Sao lại không nhỉ? Xin mời bạn xem trường hợp sau đây: Tròn 66 tuổi, được hưu rồi, nhưng vì chưa thực sự cần số tiền ấy nên bạn chờ cho mãi tới năm 68 tuổi mới làm hồ sơ hưu. Như vậy là trễ 3 năm so với THCT. Nếu tính mỗi tháng 1.000 Mỹ kim, thì 3 năm (36 tháng) bạn sẽ thiệt một món tiền tổng cộng là 36.000Mỹ kim. Chà một món tiền bộn chứ không ít.
Có ai dại dột để mất một món tiền lớn như vậy không?
Có, nhưng không phải là dại dột mà do tính toán. Là vì, cứ trễ 1 năm thì quyền lợi của bạn tăng 8%. Như vậy nếu THCT của bạn là 66 tuổi, mà năm 67 tuổi bạn mới bắt đầu lãnh thì mỗi tháng sẽ được 1.080 Mỹ kim. Năm 68 tuổi mới bắt đầu lãnh, thì mỗi tháng sẽ được 1.160 Mỹ kim. Nguyên tắc này gọi là “càng lâu càng nhiều”. Nhớ rằng, con số khởi đầu là bao nhiêu thì cứ như vậy mà lãnh cho đến cuối đời.
Ngu gì: Như vậy thì … quá ngon! Nếu tin rằng mình là người sống thọ, sống lâu thì bạn cứ để khoan giãn … cho được nhiều. Đúng vậy, nhưng bạn chỉ được “thưởng” 8% một năm cho đến tuổi 70 mà thôi. Sau 70 thì trì hoãn tháng nào mất tháng đó, chứ không được thưởng thêm phần trăm nào nữa. Như vậy thì…. ngu gì! Đúng, bởi vậy nên chúng ta mới phải tính toán. Chuyện tính toán làm sao để có thêm quyền lợi rõ ràng là hấp dẫn. Lần sau chúng ta sẽ nói thêm về đề tài này.
Eric Trần
Erictran15751@gmail.com
© ViễnĐôngDailynews
Những yếu tố ảnh hưởng số tiền hưu:
Tuổi về hưu chính thức hiện nay là 66 tuổi, áp dụng với những người sanh trong khoảng 1943 tới 1954, tùy tháng sanh mà có thể khác nhau một vài tháng. Đối với người sanh từ 1955 đến 1959, thì tuổi hưu chính thức sẽ là 66 cộng thêm 2 tháng cho mỗi năm. Thí dụ: Người sinh 1955, tuổi hưu là 66 + 2 tháng; sinh 1956, tuổi hưu là 66 + 4 tháng…. Cho đến người sinh năm 1960, thì tuổi hưu sẽ là 67 tuổi. Như vậy, càng sinh về sau, thì bạn càng phải chờ đợi lâu hơn, thực ra là phải làm việc nhiều hơn trước khi được chính thức nghỉ ngơi. Sự trì hoãn này dựa trên con số thống kê cho thấy, con người càng ngày càng sống thọ hơn, nên cần phải đóng góp nhiều hơn, thì Quỹ An Sinh Xã Hội mới có đủ mà chi ra cho mình trong những năm hưu trí.
Nếu lấy tiền hưu đúng vào thời điểm mình tròn tuổi hưu (full retirement age), thì bạn sẽ nhận được 100% số tiền ấy. Chuyện cộng trừ nhân chia, tính phân trăm, lũy thừa… đã có máy móc thực hiện, khoản ấy không đáng lo. Về phần mình, chỉ cần nhớ những nguyên tắc căn bản này:
Đối chiếu: Tiền hưu tỷ lệ thuận với tiền thuế đã đóng góp trong những năm đi làm. Thế nên, bạn nên dành thời giờ để coi lại bản báo cáo của chính phủ và đối chiếu với số khai thuế của mình để xem có chính xác hay không. Nhiều chuyên gia cho biết, chuyện sai sót trong hồ sơ của chính phủ không phải họa hiếm. Chúng ta cần phải giữ lại hồ sơ thuế hằng năm để đối chiếu.
Hưu non, càng xa càng sâu: Trước khi đến tuổi hưu chính thức (THCT), bạn có thể xin về hưu non, sớm nhất là khi vừa tròn 62 tuổi. Dĩ nhiên, khi xin hưu non, bạn không được lãnh 100% quyền lợi. Hãy giả định tiền hưu trọn vẹn của bạn sẽ là 1.000 Mỹ kim, nhưng lãnh hưu non bạn sẽ bị trừ bớt mấy phần trăm, càng cách xa THCT thì càng bị trừ nhiều. Thí dụ: THCT của bạn là đúng 66, mà bạn đã xin hưu non ngay từ năm 62 tuổi, tức là trước 4 năm hay 48 tháng, thì quyền lợi của bạn bị trừ 25%, tức là chỉ lãnh 750 Mỹ kim một tháng… cho đến khi không còn sức mà lãnh nữa, tức là tới ngày mặc “áo quan”. Nếu cố chờ thêm tới năm 63 tuổi mới xin hưu, bạn chỉ “hụt” 3 năm, hay 36 tháng thì quyền lợi bị trừ 20%, bạn lãnh 800Mỹ kim một tháng. Các con số này được máy móc tính toán chi li đến từng tháng, bạn khỏi cần bận tâm. Chỉ cần biết rằng, càng xa THCT thì đồng tiền của mình càng bị cắt sâu, nguyên tắc đó xin được gọi gọn là “càng xa càng sâu”.
Hưu trễ, càng lâu càng nhiều: Ngược lại, nếu đến THCT mà bạn vẫn chưa muốn lãnh thì sao? Quyền lợi của mình có mất đi đâu không? Không mất! Sao lại không nhỉ? Xin mời bạn xem trường hợp sau đây: Tròn 66 tuổi, được hưu rồi, nhưng vì chưa thực sự cần số tiền ấy nên bạn chờ cho mãi tới năm 68 tuổi mới làm hồ sơ hưu. Như vậy là trễ 3 năm so với THCT. Nếu tính mỗi tháng 1.000 Mỹ kim, thì 3 năm (36 tháng) bạn sẽ thiệt một món tiền tổng cộng là 36.000Mỹ kim. Chà một món tiền bộn chứ không ít.
Có ai dại dột để mất một món tiền lớn như vậy không?
Có, nhưng không phải là dại dột mà do tính toán. Là vì, cứ trễ 1 năm thì quyền lợi của bạn tăng 8%. Như vậy nếu THCT của bạn là 66 tuổi, mà năm 67 tuổi bạn mới bắt đầu lãnh thì mỗi tháng sẽ được 1.080 Mỹ kim. Năm 68 tuổi mới bắt đầu lãnh, thì mỗi tháng sẽ được 1.160 Mỹ kim. Nguyên tắc này gọi là “càng lâu càng nhiều”. Nhớ rằng, con số khởi đầu là bao nhiêu thì cứ như vậy mà lãnh cho đến cuối đời.
Ngu gì: Như vậy thì … quá ngon! Nếu tin rằng mình là người sống thọ, sống lâu thì bạn cứ để khoan giãn … cho được nhiều. Đúng vậy, nhưng bạn chỉ được “thưởng” 8% một năm cho đến tuổi 70 mà thôi. Sau 70 thì trì hoãn tháng nào mất tháng đó, chứ không được thưởng thêm phần trăm nào nữa. Như vậy thì…. ngu gì! Đúng, bởi vậy nên chúng ta mới phải tính toán. Chuyện tính toán làm sao để có thêm quyền lợi rõ ràng là hấp dẫn. Lần sau chúng ta sẽ nói thêm về đề tài này.
Eric Trần
Erictran15751@gmail.com
© ViễnĐôngDailynews
Viết bình luận đầu tiên
Tin đọc nhiều
MỚI CẬP NHẬT
ĐỌC THÊM
Cảnh báo ứng ụng mua sắm trực tuyến TEMU thật sự nguy hiểm và không an toàn?
Người dẫn chương trình trò chuyện trên đài phát thanh, Kim Komando, đã tìm hiểu kỹ về TEMU và đây là những gì cô ấy tìm thấy!
Đơn vay tiền mua nhà giảm trong tình trạng thất nghiệp gia tăng
Sau sự tăng đột biến đơn mượn nợ nhà chỉ vài tuần trước, các doanh nghiệp cho vay nợ nhà gặp sóng gió tiếp tục vào tuần trước
Fed cắt giảm lãi suất nhằm cứu vãn nền kinh tế
Trong tuần này, Ngân Hàng Dự Trữ Liên Bang Hoa Kỳ (Fed) đã thông báo cắt giảm lãi suất, do lo ngại sự lây lan của coronavirus sẽ gây ảnh ...