Làm thế nào để trả dứt nợ sinh viên

Trong thời gian học đại học, những sinh viên nào cần vay tiền đi học có thể không nghĩ nhiều đến gánh nặng tài chánh chồng chất. Sau khi tốt nghiệp ra trường, trong nhiều tháng họ không nhận được những hóa đơn gởi tới, nên chuyện chuẩn bị trả nợ có thể không phải là mục ưu tiên phải làm ngay lập tức. Thế nhưng giai đoạn cho hoãn nợ sáu tháng của một số món tiền đã vay có lẽ sắp chấm dứt đối với lớp tốt nghiệp vào năm 2012 – có nghĩa là hiện nay đã đến lúc phải khởi động một kế hoạch trả nợ. Theo bà Katy Hopkins mách nước, sau đây là cách thức để bắt đầu kế hoạch.

1. Đối diện với nợ nần của mình
Nếu những khoản tiền vay lâu nay dồn lên, thì một bước quan trọng đầu tiên là phải biết rằng mình đang làm gì. Trên Hệ Thống Dữ Liệu Tiền Sinh Viên Vay Toàn Quốc, các sinh viên có thể định vị mọi khoản tiền họ vay của liên bang, và tìm thấy những tổng số nợ nần, trong đó có tiền lãi tích lũy. Meghan Mitnik – một giáo chức ở New York City mắc món nợ gồm sáu con số, từ hồi đi học lấy hai tấm văn bằng ở trường đại học New York University – cho biết: “Trước khi tôi lên mạng mà tìm hiểu, thậm chí tôi không biết chắc số nợ của mình lên tới bao nhiêu, tính cả tiền lãi. Ngay cả khi đó là điều thực sự dễ sợ, hãy biết cho chính xác mình đang phải giải quyết chuyện gì đây”.

2. Liên lạc với nhà cung cấp dịch vụ cho bạn vay
Một khi biết được mình nợ bao nhiêu, bạn hãy tìm ra cho chính xác mình sẽ gởi ngân phiếu cho ai – tức nhà dịch vụ cung cấp tiền vay cho sinh viên (loan servicer). George ở trường đại học University of Denver, nói: “Đó là vấn đề mà chúng ta thường gặp: Mình phải trả tiền cho ai đây?”.
Bất kể bạn vay tiền liên bang hay tư nhân, thì nhà dịch vụ cho bạn vay là điểm liên lạc đầu tiên của bạn, để đặt ra bất cứ câu hỏi nào hoặc để cập nhật các địa chỉ, vì thế bạn đừng ngại liên lạc tiếp xúc, theo lời khuyên của Erin Wolfe, phó giám đốc đặc trách hỗ trợ tài chánh tại trường đại học Susquehanna University. Trong một e-mail, ông Wolfe viết: “Lời khuyên tốt nhất dành cho bất cứ sinh viên nào đã tốt nghiệp là cứ tiếp tục tích cực chủ động trong việc thanh toán nợ nần. Nếu bạn có những câu hỏi hoặc quan ngại, hãy liên lạc ngay với nhà dịch vụ cho vay tiền, chứ đừng trì hoãn. Xây dựng được một sách lược thanh toán thành công, để trả nợ vay tiền đi học, là điều cốt yếu cho việc hình thành tương lai tài chánh của người đi vay”.

3. Chọn một kế hoạch trả nợ
Kế hoạch trả nợ tiêu chuẩn cho những khoản nợ sinh viên là 10 năm, những điều này không nhất thiết biến nó thành cách lựa chọn đúng đối với từng sinh viên. Chẳng hạn, một số người vay tiền liên bang để đi học có thể khá hơn bằng cách lựa chọn tham gia vào các kế hoạch Trả Nợ Dựa Trên Thu Nhập (IBR), hoặc Trả Nợ Gắn Vào Thu Nhập (ICR), hai chương trình này điều chỉnh những hóa đơn hàng tháng theo mức lương. Để giúp tìm cho đúng kế hoạch thích hợp, những công cụ trên Internet, như PayBackSmarter.com có thể cho phép các sinh viên làm thí nghiệm với những cách thức lựa chọn thanh toán.

4. Nắm vững một ngân sách
Một khi bạn xác định một nghĩa vụ trả nợ hàng tháng, bạn nên theo dõi những khoản chi tiêu khác, để bảo đảm rằng bạn có thể trả dứt các hóa đơn của mình. Những trang mạng như Mint.com giúp cho Shawn Norcross, sinh viên tốt nghiệp từ trường đại học University of Pittsburgh, khi anh chuẩn bị bắt đầu trả nợ sinh viên chừng 83.000 Mỹ kim, theo anh cho biết. “Nắm vững ngân sách là việc thú vị, vì hễ khi nào mình có thể thực sự nhìn thấy ngân sách trên một trang Web, hoặc trên máy điện thoại của mình, thì mình không muốn xài lố; mình chẳng muốn dối gạt bản thân”. Anh so sánh việc theo dõi tài chánh với chuyện đếm những mức tiêu thụ calorie: “Hầu như nó biến thành một trò chơi trong đó bạn muốn mình thắng”.

5. Đặt chuyện trả nợ lên hàng ưu tiên
Khi bạn làm ngân sách, bạn có thể thấy mình gác qua một bên các hoạt động hoặc những dịp này đám nọ, để mà lo trả nợ cho dứt. Đối với sinh viên Norcross, những khoản nợ mà anh sắp trả đã chiếm thế ưu tiên rồi vượt lên những quyết định chính yếu, giữa lúc anh tính toán làm sao để tránh chuyện trả nợ không nổi, theo chính anh cho biết. Norcross nói: “Các món nợ tôi vay để đi học đều ảnh hưởng đến cuộc sống của tôi. Tôi và bạn gái tôi có kế hoạch là lúc này dời lên ở D.C., nhưng tôi không thể nào làm việc ấy được – đó là chuyện không làm được về mặt tài chánh đối với tôi. Những khoản nợ sinh viên của tôi có lẽ đều là ưu tiên Số 1”.
Việc ưu tiên hóa như thế cũng có thể có nghĩa là tối thiểu hóa những hình thức khác của nợ hoặc, nếu có thể, làm giảm bớt dần các món nợ sinh viên, trước khi giải quyết những loại nợ khác. Ông Michael Scott, giám đốc đặc trách học bổng và tài trợ sinh viên của trường đại học Texas Christian University, lưu ý: “Các khoản nợ sinh viên là một trong số ít khoản nợ phải trả mà hiếm khi được tha trong những hồ sơ khai phá sản. Trong trường hợp tệ nhất xảy ra, bạn sẽ đỡ hơn nếu bạn trước hết đã làm giảm bớt loại nợ nần không thể bỏ”.

6. Tập trung vào tương lai
Nếu bạn đang thắt lưng buộc bụng, hoặc đang phải hi sinh, để hàng tháng trả lại nợ sinh viên, thì việc này có thể giúp tự nhắc nhở cho mình về cái mà bạn đang trả. Mitnick, sinh viên tốt nghiệp NYU, nói: “Tôi thực sự trân trọng nền giáo dục tôi đã nhận được, và tôi đã kiếm được một chỗ làm tốt, cũng là sự đền bù xứng đáng. Lúc này đây, xem ra là nhiều, nhưng trong 10 hoặc 15 năm nữa, thì đó là chuyện cũng bõ công”.