Nhiều người ở California hỏi có nên move qua Texas không?

Câu hỏi này đang khiến nhiều người ở California băn khoăn, nhất là giới trẻ làm trong ngành y tế như điều dưỡng, bác sĩ, kỹ thuật viên. Lý do rất đơn giản: thu nhập $100,000/năm – từng được coi là cao – giờ đây chỉ vừa đủ để “thở” tại California, nhưng lại có thể đem đến một cuộc sống thoải mái và tích lũy được khi sống tại Texas.

Vấn đề chính nằm ở nhà ở.

Tại California, với mức lương $100k (sau thuế còn ~$73,000/năm), việc mua một căn nhà $500,000–600,000 gần nơi làm việc gần như bất khả thi. Nếu muốn có nhà $700k, bạn cần ít nhất $200k tiền down, vay $500k, chưa kể thuế bất động sản, bảo hiểm, HOA. Tổng cộng chi phí hàng tháng vượt xa khả năng chi trả của một người single. Và trong khi bạn chờ tích góp thêm tiền down, giá nhà lại tiếp tục leo thang.

Ngược lại, ở Texas, cùng mức lương $100k (sau thuế còn ~$78,500/năm), bạn có thể mua một căn nhà ~$400k chỉ với 3% down. Tính cả thuế, bảo hiểm, HOA, tổng chi phí hàng tháng khoảng $3,350 – hoàn toàn nằm trong ngưỡng an toàn tài chính. Sau khi trả tiền nhà, vẫn còn dư ~$3,000 để chi tiêu và tiết kiệm.

Thuế bất động sản ở Texas có cao?

Có, Texas thường thuế cao hơn California (khoảng 1.8–2% tùy quận hạt, trong khi California trung bình chỉ 1.1%). Nhưng điểm mấu chốt là giá nhà ở Texas rẻ hơn nhiều, nên số tiền thuế tuyệt đối lại không chênh lệch quá lớn. Đồng thời, Texas không thu thuế tiểu bang trên thu nhập, nên số tiền thực lãnh cao hơn. Đây chính là lý do nhiều người vẫn cảm thấy Texas “dễ thở” hơn California.

Một so sánh thực tế:

California: lương $100k, gần như không thể mua được nhà gần nơi làm việc, còn nếu mua xa thì phải chấp nhận đi lại hàng giờ mỗi ngày.

Texas: lương $100k, có thể mua nhà $250k – $400k, chi phí hợp lý, thậm chí dư dả để tiết kiệm. Nếu có thêm người bạn đời với mức thu nhập tương đương, 20 năm sau vợ chồng có thể vừa trả xong nhà, vừa tích lũy được hơn $1.5 triệu USD.

Kết luận:

Cuộc sống ở đâu cũng có điểm mạnh, điểm yếu. California có khí hậu dễ chịu, cơ hội nghề nghiệp rộng, nhưng giá nhà quá cao, thu nhập $100k chưa chắc đã đủ để xây dựng một tương lai tài chính bền vững. Texas thì ngược lại: thuế đất cao nhưng bù lại giá nhà rẻ, thuế thu nhập bằng 0, chi phí sinh hoạt dễ cân bằng hơn.

Nếu bạn còn trẻ, đang nghĩ cho 10–20 năm tới và coi trọng khả năng sở hữu nhà cùng tích lũy khi về hưu, Texas chắc chắn là lựa chọn đáng cân nhắc. Nhưng cuối cùng, không ai hiểu rõ cuộc sống của bạn bằng chính bạn – hãy xác định mình ưu tiên điều gì: môi trường sống, hay tương lai tài chính.

ST