Sống độc thân: Mua một ngôi nhà mà không có vợ / chồng

Và nói chung, những người độc thân ấy thường không phải là đàn ông.
Tuần báo US News cho biết: “Cách đây mấy chục năm, một người phụ nữ độc thân tự mình mua địa ốc là chuyện hiếm thấy. Trước khi có Đạo Luật Gia Cư Bình Đẳng năm 1968, rất ít phụ nữ có thể được chấp thuận cấp một thẻ tín dụng, huống gì được cấp khoản nợ mortgage, mà không cần phải có chữ ký một người chồng hoặc người cha.
“Bây giờ thì tất cả chuyện đó đã thay đổi. Thực vậy, theo báo cáo của Hội Địa Ốc Quốc Gia (National Association of Realtors) cho biết, từ giữa thập niên 1990, các phụ nữ độc thân đã mua ngôi nhà với tỷ lệ ở gần mức gấp đôi so với những người đàn ông độc thân. Trong năm ngoái, các phụ nữ độc thân làm chủ nhà chiếm 18 phần trăm của thành phần gia đình của Chân Dung Những Người Mua và Bán Nhà của hiệp hội nói trên. Tỷ lệ ấy là cao hơn tỷ lệ 10 phần trăm của những người đàn ông độc thân”.
Bạn có nghĩ rằng bạn sẵn sàng để làm bước nhảy vọt?
Bản phúc trình Shriver Report cho biết: “Bằng cách tự giáo dục và nâng cao vị thế của mình, các phụ nữ độc thân đã có được một cảm giác tự tin để mua nhà, làm cho niềm ước mơ làm chủ một căn nhà trở thành sự thực. Đó là một tiến trình không nhất thiết phải bắt đầu với lòng yêu thích trước tiên, trừ khi đó là cho ngôi nhà mơ ước của cô ấy. Cô ấy chỉ cần một đại lý địa ốc giỏi, một sự hiểu biết nhờ giáo dục để điều khiển tiến trình mua nhà, và một ly rượu sâm banh để ăn mừng, sau khi ký tên vào 50,000 dòng kẽ chấm vào lúc kết thúc giao dịch (closing).
Sau đây là một số điều cần xem xét:

- Hãy chắc chắn rằng bạn có đủ tiền để thực hiện việc mua nhà

Những người lần đầu tiên mua nhà có thể tiết kiệm để đặt tiền down, và không suy nghĩ về những khoản chi phí khác của việc mua một ngôi nhà, chẳng hạn như chi phí kết thúc giao dịch. Khoản tiết kiệm ấy có thể thêm vào hàng ngàn Mỹ kim mà bạn trả tiền trước. Hãy chuẩn bị để gặp phải một tỷ lệ 2-5 phần trăm bổ sung của giá mua ngôi nhà bạn, để trang trải cho khoản bổ sung ấy.
Nếu số tiền trả trước là khó để thanh toán, thì FrontDoor khuyên rằng nguồn hỗ trợ thanh toán tiền down có thể có sẵn, tùy thuộc vào nơi bạn sống. Một số tiểu bang có các chương trình gia cư giá cả phải chăng. Những chương trình này có thể cung cấp “7,500 Mỹ kim cho người mua nhà lần đầu tiên”, theo họ nói.

- Hãy chắc chắn rằng bạn có thể đủ tiền để trả hàng tháng

Hãy hình dung ra các khoản tiền hàng tháng phải trả cho một ngôi nhà, trên bất kỳ con số vào của các máy tính nợ mortgage trên mạng Internet. Và bạn có thể nghĩ rằng nó vừa tầm khả năng tài chánh hơn nhiều, bởi vì bạn chỉ tính toán số nợ gốc và tiền lãi. Bây giờ hãy đưa vào trong tính toán các khoản thuế, tiền bảo hiểm, lệ phí hiệp hội chủ nhà, và Bảo Hiểm Mortgage Tư Nhân, nếu bạn đang đặt tiền down 20 phần trăm. Điều này có thể thêm hàng trăm Mỹ kin vào khoản tiền trả nợ hàng tháng của mình. Ngay cả khi bạn được một nhà cho vay chấp thuận, thì bạn có thể thực sự xoay chuyển nó được hay không? “Những nhà cho vay mortgage có thể chấp thuận những người vay có tín dụng tốt, và các yếu tố thuận lợi khác, cho một khoản mortgage mua nhà. Cộng với những món nợ khác thường xuyên xảy ra của họm khoản mortgage này chiếm một phần ba hoặc nhiều hơn, trong số tiền thanh toán ròng của người vay. Tuy nhiên, các chuyên gia cảnh báo rằng nó có thể là một sai lầm khi bạn vay một khoản nợ mua nhà lớn bằng khoản một nhà cho vay sẽ chấp nhận”.

Forbes khuyên rằng “nợ gốc, tiền lãi, thuế nhà và bảo hiểm không vượt quá 28% thu nhập ròng của bạn”. Bankrate cho biết thêm rằng “Bạn không nên có một khoản nợ mortgage lớn đến nỗi bạn vẫn không đặt ít nhất 10 phần trăm thu nhập của mình vào trong một kế hoạch hưu trí”.

- Hãy có thái độ thực tế về mục tiêu của bạn

Nếu bạn đang tìm kiếm niềm hãnh diện làm chủ nhà, và để cải thiện lối sống của bạn, việc sở hữu nhà có thể là một chuyện tuyệt vời. Nếu mục tiêu của bạn là nhanh chóng có tiền, thì có thể không phải là tuyệt vời như vậy đâu.

Bankrate nói: “Một điều sai lầm là mong đợi một mức tăng nhanh chóng trong giá trị tài sản”. Nhưng việc làm chủ một ngôi nhà có thể giúp cho các phụ nữ nhập vào một quỹ hưu trí an toàn hơn, nếu họ trả được số nợ còn lại theo thời gian trôi qua”.

- Đừng sợ phải tìm nơi để vay mortgage

Bạn có thể trung thành với một người bạn làm nhân viên phụ trách nợ vay. Thế nhưng việc tìm kiếm xung quanh không làm tổn hại gì cả. Đặc biệt, theo Bankrate nói, khi “một cuộc nghiên cứu của Liên Đoàn Người Tiêu Thụ Hoa Kỳ trong năm 2006 tìm thấy rằng các phụ nữ nhận được một phần quá lớn trong các khoản nợ mortgage tín dụng thứ cấp (subprime). Các nhà cho vay mortgage có thể không cung cấp cho phụ nữ tất cả thông tin và lựa chọn về vay nợ, vì những thành kiến rập khuôn cho rằng phụ nữ thiếu óc tinh tế về tài chánh.

- Hãy yêu cầu nhân viên cho vay trình bày tất cả các cách lựa chọn

Họ đề nghị “kiểm tra các mức lãi suất với một số nhà cho vay mortgage. Đừng chỉ chọn một nhà cho vay dựa trên lời đề nghị của một người bạn. Một cuộc nghiên cứu mới đây đã tìm thấy rằng các gia trưởng trả 40 điểm căn bản, gần 0.5 phần trăm, nhiều hơn cho nợ mortgage so với những người vay khác. Các đồng tác giả của cuộc nghiên cứu này khẳng định: “Mức sai biệt chi phí là vì sự kiện 41 phần trăm phụ nữ nói rằng họ cậy dựa vào một đề nghị, trong khi chỉ có 25 phần trăm đàn ông làm như vậy.”
Bất kể bạn đi với nhà cho vay nào, điều quan trọng là phải được chấp thuận trước, trước khi bạn tìm chỗ vay mortgage.
Bạn muốn biết bạn có thể đủ khả năng tài chánh, trước khi yêu thích một cái gì đó nằm ngoài tầm ngân sách của bạn. Được chấp thuận trước sẽ cũng có nghĩa là bạn có thể xúc tiến một cách nhanh chóng, khi bạn đúng ngôi nhà, thay vì có thể mất đi ngôi nhà ấy vào tay một người mua khác đã được chuẩn bị tốt hơn.