Dự luật tha nợ sinh viên vay sẽ giúp bạn hay không?

Với tổng số nợ sinh viên lên tới 1 ngàn tỉ Mỹ kim, và còn tăng cao hơn nữa, bà Radhika Singh Miller – một giới chức quản trị chương trình Cứu Giúp và Tiếp Xúc Nợ Giáo Dục, của tổ chức Equal Justice Works (Những Công Trình Công Lý Bình Đẳng) – đã đăng một bài phân tích trên trang blog “Student Loan Ranger” (Người canh chừng nợ sinh viên). Trong bài này, bà đề cập tới chủ đề nổi bật lên từ những ý kiến bình luận bà đã nhận được, và vì Đạo Luật Tha Nợ Sinh Viên (Student Loan Forgiveness Act – SLFA) chưa được thông qua, nên bà cũng chia sẻ tin tức về những biện pháp cứu giúp hiện thời đang có sẵn.
- Những điều kiện phải hội đủ là một mối quan tâm lớn đối với một số người. Kế hoạch trả nợ và tha nợ của Đạo Luật Tha Nợ Sinh Viên chỉ áp dụng cho những các khoản mà liên bang cho các sinh viên vay mà thôi.
- Nợ sinh viên vay có thể được gây ra bối rối lẫn lộn, với nhiều loại hình và dịch vụ khác nhau. Vấn đề hợp nhất nhiều khoản nợ lại thành một là thí dụ điển hình cho thấy tình trạng lộn xộn này. Có rất nhiều cách lựa chọn, nhưng chỉ có một cách thức vẫn giữ được những biện pháp bảo vệ của liên bang, chẳng hạn như những kế hoạch trả nợ căn cứ theo mức thu nhập, cho khất nợ, hoãn nợ và tha nợ. Nếu bạn đang gom lại thành một những khoản nợ do liên bang cho sinh viên vay, củng cố những món nợ ấy lại thành một khoản Hợp Nhất Nợ Liên bang, thì những khoản nợ này sẽ hội đủ điều kiện để hưởng kế họach 10/10 của Đạo Luật Tha Nợ Sinh Viên, cũng như hưởng những sự cải thiện nơi luật Tha Nợ Công Chức, và mức giới hạn tối đa của lãi suất sẽ được áp dụng cho những khoản tiền vay mới, sau khi đạo luật này được thông qua. Những món nợ ấy cũng hội đủ điều kiện để hưởng những biện pháp bảo vệ hiện hành được đề cập ở trên.
Tuy nhiên, xin nhớ kỹ rằng những các khoản vay được hợp nhất lại như thế có thể xóa sổ làm lại bất cứ bước tiến bộ nào mà bạn đã được đối với những phương thức cứu nợ, chẳng hạn như Tha Nợ Công Chức. Nếu bạn hợp nhất lại các khoản vay liên bang thông qua một dịch vụ tư nhân, thì những khoản ấy đều không đủ điều kiện để được cứu nợ, căn cứ theo Đạo Luật Tha Nợ Sinh Viên, hoặc để hưởng bất kỳ biện pháp cứu nợ hiện đang có sẵn.
Một điểm chung dễ lẫn lộn: Chỉ vì bạn trả nợ cho những ngân hàng cho vay, như Sallie Mae, thì chuyện này không có nghĩa là bạn chẳng có một khoản vay liên bang nào cả. Bạn hãy ghi danh vào Hệ Thống Dữ Liệu Quốc Gia Về Nợ Sinh Viên (NSLDS), để thử xem hiện thời bạn đang có một khoản vay liên bang nào không. Có thể tiếp cận được một cách cứu nợ nào đó cũng là điều đáng cho bạn biết.
- Có nhiều nỗi thất vọng về các khoản vay được chuyển giao cho những nhà dịch vụ khác nhau. Có nhiều công ty khác nhau đảm nhận dịch vụ liên bang của Các Khoản Nợ Liên Bang Trực Tiếp, và có thể bạn có những món nợ được liên bang bảo lãnh, vay từ các tổ chức tư nhân. Mặc dù bạn phải trả cho những nhà dịch vụ, chẳng hạn như ACS, thì món nợ của bạn có thể là một khoản tiền vay liên bang. Hãy kiểm tra NSLDS để tìm hiểu.
- Đối với phụ huynh có những khoản nợ vay Parent PLUS: Những món nợ này sẽ hội đủ điều kiện! Đây là tin vui lớn, vì việc cứu nợ hiện thời chỉ có giới hạn. Họ không hội đủ điều kiện để hưởng Trả Nợ Dựa Trên Thu Nhập (IBR) và những món nợ được hợp nhất đã thanh toán cho họ, nhưng những khoản nợ này vẫn hội đủ điều kiện để hưởng PSLF nếu được hợp nhất lại. Một hình thức cứu nợ có thể giúp cho bạn là Trả Nợ Tùy Theo Thu Nhập (ICR). Trong khi các khoản vay Parent PLUS không đủ điều kiện cho ICR, các khoản vay hợp nhất hoàn trả cho họ lại đủ điều kiện, vì vậy nếu bạn cần cứu nợ, hãy xem xét hợp nhất các khoản vay và ghi danh tham gia vào ICR.
- Nhiều câu chuyện về việc trả nợ trải ra nhiều thập niên, khiến cho một số người chán nản và đặt câu hỏi về sự công bằng của việc tha một số khoản nợ mà không tha cho những món nợ khác. Đạo Luật Tha Nợ Sinh Viên sẽ có tính cách hồi tố! Điều này có nghĩa là những người nào đã đáp ứng các yêu cầu (tức là đã trả ít nhất 10 phần trăm thu nhập trong vòng ít nhất 10 năm) sẽ hội đủ điều kiện để được tha thứ ngay sau khi đạo luật được thông qua.
- Để ngăn ngừa sự lạm dụng, đạo luật này qui định giới hạn tối đa của số tiền nợ có thể được tha cho những con nợ mới. Những biện pháp bảo vệ hiện thời cho khoản tiền vay liên bang đều đang có sẵn, bất luận chuyện bạn trả nợ lại trong thời gian bao lâu. Vì thế nếu bạn cần được cứu nợ, thì những kế hoạch như IBR và ICR có thể giúp đỡ cho bạn.
- Đạo luật này không có một điều khoản dành cho những người vay tiền không thể đi làm việc, nhưng hiện nay thì việc hủy bỏ – trong những trường hợp bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn – hiện đang có sẵn đối với những khoản tiền vay liên bang. Tiến trình nộp đơn có thể được kéo dài và phức tạp, nhưng cũng có thể hết sức hữu ích. Hãy tìm hiểu thêm nữa về vấn đề này từ Bộ Giáo Dục, để biết rõ hơn về những quyền lợi của bạn.
- Nhiều người đề nghị việc cứu nợ có giới hạn, ví dụ như hạn chế mức tha nợ vào nơi những người nào theo học tại trường đại học cộng đồng, rồi sau đó tiếp tục học tại một trường của tiểu bang. Theo giả định thì điều này sẽ khuyến khích các sinh viên nên lựa chọn các trường công, và ngăn chặn việc tha cho những món nợ vay tiền “quá mức”. Đây là một mối quan tâm chính đáng, nhưng trước tình trạng những mối quan ngại về các trường đại học cộng đồng và các viện đại học công lập vẫn tiếp tục tăng mức học phí, giữa lúc gặp phải chuyện cắt giảm ngân sách tài trợ tiểu bang, thì Student Loan Ranger nghĩ rằng cần phải gia tăng việc cứu nợ.
Như có một người đăng ý kiến chính xác trên mạng: “Tôi nghĩ rằng người ta đang bị mắc kẹt quá cứng vào từ ngữ tha nợ. Có một thuật ngữ chính xác hơn để mô tả đề nghị này, đó là hai chữ công bằng”. Công bằng chính là nội dung của chuyện cứu nợ cho sinh viên.