Bạn thích bài này?
Font-Size:
Lãi suất tiếp tục thấp kỷ lục, yểm trợ cho địa ốc phục hồi
(VienDongDaily.Com - 28/06/2012)
Trong khi đó, chương trình tài trợ 15 năm lãi suất cố định lại nhích xuống thấp hơn một chút, từ 2,95% của tuần trước xuống còn 2,94% trong tuần này.
Vũ Đức Hiền/Viễn Đông

Lãi suất tài trợ địa ốc vẫn tiếp tục đứng ở mức thấp kỷ lục khi so sánh từ thập niên 1960 đến nay. Bản khảo sát thị trường hàng tuần của định chế Freddie Mac hôm Thứ Năm 28 tháng Sáu cho con số thống kê nói lãi suất trung bình trên cả nước của chương trình tài trợ 30 năm lãi suất cố định là 3,66%, tức là tương tự như tuần lễ trước. Tuần lễ này năm ngoái, lãi suất trung bình của chương trình này là 4,51%.
Trong khi đó, chương trình tài trợ 15 năm lãi suất cố định lại nhích xuống thấp hơn một chút, từ 2,95% của tuần trước xuống còn 2,94% trong tuần này.
Phân tích và bình luận về tình hình thị trường tài trợ, Frank Nothaft, phó chủ tịch kiêm kinh tế gia trưởng của Freddie Mac nói: “Lãi suất tài trợ địa ốc hiện không thay đổi tuần này ở mức thấp kỷ lục hoặc gần với mức thấp kỷ lục (tùy khu vực thị trường) và như vậy sẽ đóng góp vào việc yểm trợ cho sự phục hồi của thị trường địa ốc. Cả hai cuộc khảo cứu của S&P/Case Shiller tổng hợp 20 khu vực thị trường và của Cục Tài Chính Gia Cư Liên Bang đều đưa ra các chỉ số thống kê cho thấy giá nhà đã gia tăng được 0,5% trong tháng Tư vừa qua. Trong khi đó, nhà bán ký được hợp đồng trong tháng Năm tăng được 5,9% là tỉ lệ cao nhất trong hai năm qua và nhà xây mới cũng bán được với số lượng tăng 7,6%, nhiều nhất từ tháng Tư 2010 đến nay”.
Trên thực tế, những khu vực thị trường địa ốc lớn như Nam California và Quận Cam, lãi suất tài trợ thường thấp hơn nhiều so với các khu vực khác của nước Mỹ. Sự cạnh tranh ráo riết giành mối kiếm ăn giữa các nhà tài trợ đã thúc đẩy họ cho vay với lãi suất thấp hơn.
Một cuộc khảo cứu mới nhất về tình hình tài trợ khu vực Nam California cho hay hiện chương trình tài trợ 30 năm lãi suất cố định đang được cho vay với lãi suất 3,375% và chương trình 15 năm lãi suất cố định là 2,75%. Các mức lãi suất này cũng giống như tuần trước, không thay đổi.
Nhưng muốn vay với lãi suất thấp nhất như vậy, người xin tài trợ cần có điểm số tín dụng rất cao, công việc làm bảo đảm, tiền trả trước 20% hoặc nhiều hơn nếu muốn vay qua các chương trình được Fannie Mae và Freddie Mac mua lại món nợ trên thị trường tài trợ thứ nhì (thường được gọi là conventional loans).
Vì các tiêu chuẩn cứu xét đơn xin vay chặt chẽ của các chương trình này, cứ 4 người xin vay thì ít nhất có một người bị từ chối. Để tránh bị từ chối, người nào có nhu cầu vay tiền nên cố gắng giữ cho bản tiểu sử tín dụng của mình sạch sẽ, trả nợ đều hòa, đúng hạn.
Trong bản tường trình mới nhất của mình hồi tuần qua, Hiệp Hội Địa Ốc Hoa Kỳ (NAR) nói nhà do chủ bán lại trong tháng 5 tuy giảm mất 1,5% so với tháng Tư, nhưng vẫn cao hơn tháng này năm ngoái được 10%. Như vậy, thị trường vẫn tiếp tục leo dốc tuy có chậm chạp.
Nhờ lãi suất xuống thấp kỷ lục, các chủ nhà đang ôm những món nợ lãi suất cao đang cố gắng tái tài trợ món nợ để giảm số tiền trả hàng tháng.
Hiệp Hội Ngân Hàng Tài Trợ Địa Ốc (MBA) loan báo 81% những đơn xin vay tiền trong tuần qua là của những người xin tái tài trợ, vay món nợ mới với lãi suất thấp hơn, trả lại món nợ cũ lãi suất cao. Đặc biệt, những người có trị giá nhà thấp hơn số tiền đang nợ, người ta có thể xin vay với những điều kiện ưu đãi qua chương trình HARP (Home Affordable Refinance Program) của chính phủ, nếu món nợ có từ trước ngày 1 tháng Sáu 2009.
Nếu không, có thể tìm vay qua các nhà tài trợ khác. Nên nhớ, không phải tất cả các công ty tài trợ và ngân hàng đều giống nhau hoàn toàn. Các văn phòng môi giới tài trợ có thể đi tìm và hỏi các điều kiện cho vay thích hợp cho hoàn cảnh tài chánh của thân chủ.
Hiện chính phủ qua Tổng Cục Gia Cư (FHA) cũng đang có lãi suất thấp hơn và một số điều kiện dễ dãi hơn các chương trình “conventional loans”.
Lãi suất chương trình tài trợ 30 năm của FHA là 3,125% trong khi chương trình 15 năm lãi suất cố định chỉ có 2,625%. Có điều, các loại lệ phí của FHA cao hơn nhiều so với các chương trình cho vay mà các công ty tài trợ địa ốc sẽ bán lại món nợ cho Fannie Mae và Freddie Mac.
Trong tuần này, FHA tạm ngưng điều kiện buộc từ chối các đơn xin vay nếu người ta có sự tranh chấp về một số tiền trả nợ từ 1.000 Mỹ kim trở lên, ghi trong các bản tiểu sử tín dụng (credit report). Đây là tin vui cho những người mua nhà lần đầu. Nếu vì một lý do gì đó, không phải do lỗi của mình mà bản tiểu sử tín dụng lại có tì vết xấu như thế, bị từ chối cho vay tiền mua nhà, rõ ràng oan ức.
Hiện FHA cũng đang mở rộng các chương trình giúp giới chủ nhà tái tài trợ món nợ khi lãi suất vô cùng thấp như hiện nay. Người nào từng vay qua FHA trước ngày 1 tháng 6 năm 2009 sẽ được phép tái tài trợ món nợ với lệ phí trả trước và bảo hiểm món nợ thấp hơn nhiều so với những người xin vay tiền mua nhà.
Tình hình kinh tế thế giới diễn biến bất thường với những chỉ dấu xấu, đặc biệt là Châu Âu, ảnh hưởng tới nước Mỹ, Quỹ Dự Trữ Liên Bang (Fed) đưa ra dự báo mới nói tăng trưởng kinh tế Hoa Kỳ sẽ chậm hơn, từ 1,9% đến 2,4% thay vì từ 2,4% đến 2,9% như dự báo trước. Vì vậy, Fed sẽ tiếp tục bơm vào thị trường tài chính, ít nhất cho đến cuối năm nay, số tiền khoảng 267 tỉ Mỹ kim.
Fed loan báo sẽ bán các loại công khố phiếu ngắn hạn (thí dụ công khố phiếu đáo hạn 5 năm, 10 năm) để mua các món nợ dài hạn (thí dụ các món nợ tài trợ địa ốc gộp lại với nhau thành chứng khoán). Nhờ vậy lãi suất tài trợ địa ốc vẫn sẽ quanh quẩn ở mức thật thấp, yểm trợ cho thị trường địa ốc phục hồi.

Viendongdaily.com và tác giả giữ bản quyền bài trên trang này. Xin đừng trích đăng dưới bất cứ hình thức nào.
Vũ Đức Hiền/Viễn Đông

Nguồn: http://www.viendongdaily.com/lai-suat-tiep-tuc-thap-ky-luc-yem-tro-cho-dia-oc-phuc-hoi-JyU0OJWA.html
Bạn thích bài này?
Bookmark and Share

Ý kiến bạn đọc

Mã xác nhận

Quảng cáo
Quảng cáo
Quảng cáo
RAO VẶT VIỄN ĐÔNG
Quảng cáo
Quảng cáo
Sản phẩm - Dịch vụ

Có nên mua hàng rồi trả lại? (bài 3)

Lần trước chúng ta đã đề cập đến hai hình thức gian dối từ phía những khách hàng không lương thiện khi trả lại sản phẩm đã mua. Giới chủ nhân còn khám phá ra nhiều mánh khóe khác, không những vượt ra khỏi ranh giới luân lý đạo đức mà còn rõ ràng vi phạm pháp luật. Những hình thức đó, xin kể tiếp như sau

Mua hàng rồi có nên trả lại? (bài 2)

Bên cạnh những thiệt hại đương nhiên phải chấp nhận do khách trả lại hàng đã mua, giới bán lẻ còn chịu thiệt hại thêm do kẻ gian cố tình lợi dụng khe hở để trục lợi. Cùng với sự phát triển của kỹ thuật computer, photoshop, v.v. mánh khóe lừa gạt càng lúc lại càng tinh xảo hơn, cụ thể là ngụy tạo receipt

Hàng mua rồi có nên trả lại (bài 1)

Câu hỏi này ít khi được người mua hàng đặt ra, bởi vì chuyện đó đã trở thành một thông lệ, một việc làm đương nhiên nếu mình không thích hoặc hàng hóa bị hư hại, khiếm khuyết…. Đối với giới bán hàng, chuyện đó dường như không gây ra sứt mẻ hay thiệt hại gì đáng kể, bằng chứng là cửa hàng nào

Mua hàng giá rẻ qua đấu giá? (bài 2)

Thời buổi này không thể nói về thị trường mà không nói tới Internet. Với Internet, chúng ta có thể mua bán dễ dàng thuận tiện hơn rất nhiều. Người tiêu thụ còn có thể mua hàng bằng cách đấu giá qua Internet. Hiện nay, trên mạng có 2 loại đấu giá: Đấu giá theo lối bình thường như Ebay, và đấu giá theo kiểu “quái chiêu”

Mua bảo hiểm sức khỏe: HMO và PPO khác biệt thế nào?

Với Obamacare, mọi người giờ đây đều phải có bảo hiểm sức khỏe, bạn chắc cũng thế. Vậy, chương trình bảo hiểm của bạn là HMO hay PPO? Câu hỏi đó lẽ ra đã phải được trả lời trước khi chúng ta mua bảo hiểm. Nhưng thực ra, ít người quan tâm đến điều đó, bởi vì vấn đề nhiều khi được quyết định bởi một đơn vị khác,

Bảo hiểm Obamacare áp dụng với tôi như thế nào?

Những bài viết về bảo hiểm Obamacare trên báo Viễn Đông, và hiểu được khá nhiều. Nay xin hỏi về trường hợp của tôi, gia đình có 3 người, với tổng số Income trong nhà khoảng $75,000 một năm. Hai người đã mua bảo hiểm trong sở làm, chỉ còn tôi là chưa mua, bởi vì tôi làm self-employment.

Tìm hiểu Obamacare: Chương trình Silver Plan

Out-of-Expense: Bỏ tiền túi ra trả mất $115. Số tiền này được tính vào Out-of- Pocket Expense (OOP) được ấn định tối đa $6,400 một năm. Nếu coi OOP như một cái sô gom tiền, thì hôm nay ông đã bỏ vào đó được $115, còn lại $6,285 nữa.

Bảo hiểm y tế: Tìm hiểu Out of Pocket Expense (bài 3)

Để đánh giá một chương trình bảo hiểm sức khỏe, chúng ta không nên chỉ nhìn vào bảo phí, tức là số tiền phải bỏ ra để mua bảo hiểm hàng tháng, mà cần phải xét nhiều yếu tố khác như: Co-pay, deductible, co-insurance…. là những điều đã đề cập trong các bài trước.

Xem xét giá trị một chương trình bảo hiểm (bài 2)

Liên lạc bảo hiểm thì được biết, bảo hiểm không can thiệp mà ông phải tự trả 100% phí tổn đó, bởi vì ông chưa trả được chút nào trong số deductible một năm $2,000 cả. Đau lắm, nhưng hiểu ra, ông A đành bấm bụng trả tiền.

So sánh thiệt hơn giữa các chương trình bảo hiểm y tế (bài 1)

Khi mua sắm, chúng ta muốn mua được đồ rẻ nhưng phải là đồ tốt. Có vậy mới gọi là mua được giá hời. Chứ còn mua rẻ mà mua phải đồ xấu, thì gọi là “của rẻ của ôi” là điều chẳng ai muốn. Khi đắn đo mua một chương trình bảo hiểm sức khỏe cũng vậy, chúng ta không chỉ chú trọng tới bảo phí,
Quảng cáo